Да ли задужење за студентски зајам утиче на стицање хипотеке?

Прошле године сам помогао да одговорим на питање читаоца о подношењу захтева за хипотеку док је отплаћено на основу прихода. Међутим, током последњих неколико месеци, добијам бомбардовање са питањима о томе како дугови студентског зајма утичу на вашу способност да добијете хипотеку. Можда је то због тога што се тржиште стамбених зграда побољшава, или можда зато што људи коначно узимају свој дуг за студентски кредит озбиљно.

У сваком случају, хтео сам да поделим неколико питања о читаоцима, а потом да погледам да ли дуг кредитног задужења утиче на добијање хипотеке.

Ево питања о читаоцима коју сам добио:

Имам 27.000 долара дуга за студентски зајам и тренутно је у одложењу још један месец (пошто сам тек дипломирао). Тражим да купим моју прву кућу и питао сам се како ће ти кредити утицати на моју способност да добијем хипотеку? - Јеннифер С.

Размишљао сам о куповини куће јер сам забринут због пораста цијена кућа и не могу касније да приуштим. Међутим, тренутно плаћам више од 500 долара месечно за моје студентске кредите. Бринем се да ме банка неће одобрити за хипотеку. Шта треба да урадим да се квалифицирам да купим кућу? - Јохн П.

Мој муж има студентске зајмове којима ради на томе да му се опрости због војног рока. Међутим, они неће бити у потпуности исплаћени још 3 године. Ове године желимо купити кућу у својој следећој радној станици, али смо били забринути како ће се ти кредити појавити на нашем кредитном извјештају. Можемо ли и даље добити зајам ВА или ФХА кредит када имамо дуг за студентски кредит?- Сарах М.

Дакле, хајде да причамо о томе - можете ли купити кућу или добити хипотеку када имате студентски зајам? Да ли задужење студентског зајма утиче на добивање хипотеке?

Ако желите да знате - можете добити хипотеку са дугом студентског зајма. Само морате пратити нека правила. Препоручујемо да користите ЛендингТрее за упоређивање хипотекарних зајмодаваца и пронађите онај који ће вас квалификовати. Сазнајте више овде.

Оно што загарантују зајмодавци

Хипотекарни зајмодавци брину о неколико кључних метрика приликом разматрања да ли вам позајмљују:

• Ваш кредитни резултат и кредитна историја
• Ваш приход према Вашим трошковима (однос дуга према приходима)
• Ваша историја запошљавања

Ваша оцена кредита

За вашу кредитну оцену (и кредитну историју), зајмодавци обично желе видети резултате изнад 750. То значи да сте све своје исплате направили на време и имали добру историју коришћења кредита. Када погледају ваш извештај о кредиту, онине желим да видимкашњења, збирке или стечај. Иста правила важе за ваше студентске кредите. Ако желите да добијете хипотеку, само желите да будете сигурни да увек плаћате студентски кредит на време. Одлагања и опроштај кредита се не рачунају и неће се рачунати на вашу кредитну оцену.

Међутим, одлагање ће негативно утицати на вашу кредитну оцену.Ако је ваш кредит у издржљивости, пријављује се кредитним бироима као "неплаћујуће", а може значајно утицати на вашу кредитну оцену.

То не значи да се зајмодавци неће збунити. Ако прочитате моју причу о Сервисирању ФедЛоан-а, схватићете да компаније за сервисирање компанија за кредит често чувају. Зато вас позивам да бесплатно проверите кредитни резултат користећи Цредит Карма. Такође ће вам рећи тачно шта је погрешно, како бисте га поправили. Они имају алате (као што су слова формата) које можете користити за слање компанијама као што је ФедЛоан и њихово исправљање нетачности у вашем извештају.

Ваш приход према Вашим трошковима

Зајмодавци ће такође погледати ваш приход у односу на ваше трошкове. Они желе осигурати да можете платити хипотеку када га имате, плус све повезане трошкове власништва над имовином (порез, осигурање, удруживање чланарине, итд.). Већина зајмодаваца се држи једне од две основне формуле:

• 28% коефицијент исплате у доходак (што значи да плаћање хипотеке не би требало да прелази више од 28% вашег прихода)
• 36% дуга према приходу (што значи да укупан износ свих ваших плаћања дуга не би требало да прелази више од 36% вашег прихода)

Ово је још једна област у којој дуг вашег студентског зајма може утицати на вашу способност да добијете хипотеку. Ако ваша укупна отплата дуга (хипотека + студентски кредити + остали дугови) прелазе 36% вашег прихода, ваш зајмодавац вероватно неће одобрити хипотеку.

Један од начина за смањење вашег месечног износа уплате за студентски кредит (и као резултат укупног односа дуга и прихода) је да рефинансирате ваше студентске кредите. Ако можете да рефинансирате своје студентске кредите нижим каматним стопама или дужим роком отплате, вероватно ћете смањити месечну уплату. Да бисте сазнали више о опцијама рефинансирања за студентски кредит, погледајте Цредибле, слободно тржиште за студентске кредите у којима можете примити понуде од више зајмодаваца након попуњавања једног образца.

Читаоци колеџ инвеститора могу добити бонус од 200 долара када рефинансирају кредитном картицом.

Ваша историја запошљавања

На крају, већина зајмодаваца ће погледати вашу историју запошљавања и запошљавања зато што желе да знају одакле долазе новац да би платили своје рачуне. Зајмопримци обично желе да будете на свом послу најмање годину дана пре него што размотре приходе - али неки кредитори желе 2 године или чак 5 година у истој индустрији. У супротном, могу бити узалудни да укључите тај приход и нисте могли добити хипотеку.

Овај аспект зајма је посебно тежак за недавно дипломиране студенте. Можда желите купити кућу, али можда ћете бити дисквалификовани једноставно зато што нисте радили довољно дуго на послу.

Крајњи распад: хипотека и студентски кредитни дуг

Дакле, хајде да се вратимо на наша питања читаоца и погледамо те сценарије:

Јеннифер С .:Највероватније неће моћи добити хипотеку јер нема довољно историје запошљавања.

Јохн П .:Може се квалификовати за хипотеку док год је његово укупно плаћање дуга, укључујући и дугове за студентски зајам, било мање од 36% његовог прихода

Сарах М .:Требало би да се квалификују за хипотеку, јер просипање студентског зајма не утиче на задуживање, мада и други фактори

Доња линија је да студентски кредити само не спречавају да добијете хипотеку. То је ваша укупна кредитна историја, чији су студентски кредити део. Ако сте били одговорни са свим својим дугом (студентски зајмови укључени), не бисте требали имати проблема да добијете хипотеку. Међутим, ако се већ боре за дугове за студентски кредит, вероватно нисте спремни (и неће добити одобрење) за хипотеку.

Да ли познајете некога ко се бори са дугом студентског зајма и жели да купи кућу?