Да ли Ротх ИРА конверзија утиче на финансијску помоћ?

Ако сте били на блогу, сигуран сам да сте приметили да сам много написао на догађају Ротх ИРА 2010 конверзије. Добија се тона зујања, јер многи желе да уживају у бесповратној погодности Ротх ИРА-а. Као и са било чим, само зато што ваш сусед то ради, не значи да би требало. Размотрили смо неке од непредвидивих последица Ротх конверзије и открили неке потенцијалне замке које можете имати ако конвертујете без знања свих чињеница. Још једно важно питање за родитеље који ускоро имају децу који иду на колеџ је утјецај који Ротх конверзија може имати вашег детета који се квалифицира за финансијску помоћ. Без плаћања пореза је лепо за пут, али претварање превише може да вас остави уз издржљиву школарину.

Предности конверзије

Од сада нећете плаћати никакве порезе за новац у Ротху. А ако сте верник да порези имају веће шансе да се успорите, онда зашто сада не плаћате порез и касније уживате у пореској стопи? Још једна предност се односи на планирање некретнина. Пензионери који достигну 70 1 / с нису обавезни да извуку своје минималне расподеле у Ротху и ако никада не користе новац; могу давати новац својим наследницима без пореза.

Ротх Цонверсион и Ваш ФАФСА

Нема "ако је", "и" или "али је" о томе, конверзија је оно што је њено и то "је"Опорезив. Многи облици стипендија, грантова и кредита заснивају се на приходу домаћинства. У случају да извршите значајну конверзију, видећете да је раст АГИ-а и да се канцеларија за финансијску помоћ ближи.

Износ долара који претварате мора се пријавити на вашем ФАФСА (бесплатна апликација за помоћ студентима). Ево дефиниције ФАФСА облика директно са њихове странице:

Тхе Бесплатна апликација за савезну помоћ ученика (ФАФСА) је образац који Министарство образовања САД користи за одређивање вашег очекиваног породичног доприноса (ЕФЦ) проводећи "анализу потреба" засновану на финансијским информацијама, као што су приходи, средства и друге информације о домаћинству које сте (и ваши родитељи, ако сте а зависни студент) ће бити затражено да пружи. Образац се доставља и обрађује федерални процесор који је уговорио Министарство образовања САД (ЕД), а резултати се електронски преносе у канцеларије за финансијску помоћ школа које упишете на вашу пријаву.

ФАФСА је апликација коју користе скоро сви факултети и универзитети како би се утврдила подобност за финансијску помоћ спонзорисану од стране федералне, државе и колеџ, укључујући грантове, образовне кредите и програме рада.

У крајњој линији то је све о Бењаминовим и колико их имате од њих. Ако је ваш АГИ виши због изненадног повећања због конверзије, то би значило мање финансијске помоћи за плаћање школарина.

А Нев Иорк Тимес чланак је понудио пример. Узми хипотетичку породицу од четири с укупним приходом од 75.000 долара и једним студентом. За сваких 10.000 долара опорезивог прихода који произлазе из конверзије Рот, очекивани годишњи допринос родитеља за образовање тог ученика би се повећао за 3.200 долара по процјени ФАФСА.¹

Финансијска помоћ изгледа више од једне године

Када је у питању ваш приход, финансијска помоћ разматра више од једне године. Као што знате (или ћете сада), подразумевани избори за плаћање пореза на конверзију треба да одлажу ове године (2010) и поделити преостале порције 50/50 у односу на пореске године за 2011. и 2012. годину. У суштини, данашња конверзија може утицати на ваше шансе за финансијску помоћ до 2013. године.

Шта ако су Ваша деца млада?

Затим у вези колеџа и финансијске помоћи, то није битно. Сада то и даље не значи да је Ротх конверзија права за вас.

Потенцијалне дугорочне предности претварања Ротх ИРА су значајне. Двоструко проверите код свог финансијског саветника или пореског стручњака да бисте видели да ли је одлука одговарајућа пре него што одлучите да направите тај потез.

Цитати.

¹ буцкс.блогс.нитимес.цом/2010/04/16/хов-а-ротх-и-р-а-цонверсион-цан-хурт-финанциал-аид/ [4/16/10]