Да ли сте тренутно инвестирали у 401 (к)? Ако јесте, наравно претпостављам да сте уложени преко свог послодавца. Ово је најчешћи начин да људи почну да улажу у своју будућност.
Иако многи послодавци нуде опцију 401 (к) (што је сјајно), а неке од њих чак одговарају вашим доприносима (што је још боље), врло мали број њих образује своје запослене о томе како инвестирати.
Осим тога, врло мали број послодаваца наводи накнаде које су везане за сваки заједнички фонд који је понуђен у пакету 401 (к). И, пошто многи људи једноставно не говоре о финансијама, ови трошкови једу на вашим инвестицијама без икакве реализације.
Сада када знате да постоје накнаде које континуирано узимају новац из вашег налога, време је да научите како да их идентификујете и на крају како их избегавати у будућим инвестицијама. Запамтите, ово је грешка # 2 од најчешћих 401 (к) грешака - зато обратите пажњу!
Административне таксе
Као што сте можда претпоставили, наплаћују вам се накнаде због административних задатака. Ови трошкови покривају свакодневне трошкове свог 401 (к) фонда - ствари као што су вођење евиденције, рачуноводство и правни трошкови.
Искрено, ови трошкови имају смисла. Желите да видите историјске податке вашег фонда, а сигурно не желите да ваш фонд доживи било какве правне проблеме са својим пословањем (ово би могло бити врло штетно за вашу инвестицију).
Ови трошкови се често узимају из целокупне имовине плана, али се могу појавити и као пуна накнада са вашег налога.
Инвестиционе таксе
Да ли сте знали да вашим фондом управља читав тим људи? Наравно да постоји менаџер вашег фонда, али често постоје стотине људи који су запослени да буду стручњаци у одређеној индустрији.
Рецимо да је ваш заједнички фонд у великој мјери уложен у породичне ресторане. Један од запослених може се фокусирати искључиво на КФЦ и извијестити о свему што треба знати о том ресторану. Колико су заузет? Како је њихова храна? Да ли се чини да су профитабилне? Каква је била услуга? Колико су задовољни купци? Како је њихов маркетинг план? Да ли привлаче нове купце? И тако даље и тако даље. Ако КФЦ има проблем са својим кексима, запослени у заједничком фонду ће знати о томе пре неког другог.
Па зашто менаџер има све те људе како трче и раде студије о свим сложенствима индустрије? То је за вашу корист као инвеститор. Ако постоји нешто добро излазити, брзо ће уложити. Уколико постоји проблем, они ће осветлити оптерећење тих акција. Ваше инвестиционе таксе иде директно на ове задатке, што вас држи испред укупног тржишта.
Обично су то највише таксе које ћете имати. Видећете да тај новац излази са вашег рачуна сваког месеца и то је обично скупа накнада коју можете видети на свакој од ваших изјава о зарадама. Са већином заједничких средстава, видећете овај опсег од 0,5% до 2,0%.
Накнада за услуге
Готово неколико планова има додатне накнаде за посебне функције и опције. На примјер, ако одлучите да узмете кредит од свог 401 (к), највероватније је накнада везана за ово, или као једнократна паушална сума или проценат током трајања кредита. Неки 401 (к) планови чак и наплаћују 401 (к) накнаду за роловање.
Ући у Специфицс
Три врсте трошкова изнад су опште категорије за накнаде које ћете извршити, али највероватније никада нећете видети термин "инвестициона накнада" на вашој резимеу зарада. Постоји неколико других такси које се често појављују, а пре него што инвестирате у одређени фонд, желите бити сигурни да не видите појмове "предњи оптерећење" или "повратно оптерећење".
Као што сте можда претпоставили, ове накнаде се дешавају било када сте у почетку инвестирали у фонд или када одлучите да продате фонд (напред или назад). Ако сте задовољни са таксама, онда можете ићи и инвестирати, али само будите свесни да су тамо. Многи људи нису спремни за накнаде које наступе када продају продајни фонд. Не желим да и ви будете изненађени.
Дакле, како да користите ову информацију о 401 (к) планирању накнада?
Сада када имате све ово знање у вези са накнадама, како користити своје ново откривено знање? Решење није покушати у потпуности избјећи таксе, зато што је ваш циљ улагање? То је да направите највише новца, а не исплатите на своје трошкове.
Дозволите ми да проширим ово на примјер. Рецимо да је историјски, ваш фонд је у протеклих 10 година зарадио у просеку 9% и има само инвестиционе таксе од 0,09%. Други фонд који истражујете има просјечну зараду од 16% у протеклих 10 година, али има изузетно високе инвестиције од 2,3%. Обе фондације очекују да ће у будућности остварити свој историјски раст и неће имати накнаде осим трошкова инвестирања. Са киме идете?
Типична јефтинија би одмах погледала трошкове сваког фонда и пошто друга опција има неке од највиших накнада које је икада видео, одлучио је да преузме прву опцију и зарађује врло угодно 9% (8,91% након накнада).
Међутим, ви сте мало мудрији и одлучите се потражити у потпуности "приходе од куће" за сваку инвестицију. Док друга опција има високу накнаду, она такође има веома високу историјску зараду, за коју се очекује да ће се наставити иу будућности.
Ако узмете годишњи раст од 16% и одузмете 2,3%, и даље имате укупну зараду од 13,7%, што је много боље од 8,91% од прве опције. Због тога, иако друга опција има велику цену, желели бисте да изаберете онај за своју инвестицију од избора! Будите пажљиви у погледу свих ваших инвестиционих опција у смислу раста и накнада, и одаберите оно што је најбоље за вас.
Које су ваше мисли о 401 (к) планским трошковима? Да ли мислите да је ваша компанија конкурентна када је у питању планирање такси?
Пошаљите Ваш Коментар