Да ли ће одложена доза ануитета штедјети 401к? 💲💲💲

Ако никада нисте чули за одложену ануитету за доходак, спремите се, јер ћете ускоро саслушати пуно о њима. И искрено, требало би да то желиш!

Одложене ренте за ангажовање посједују главну слабост која је дио текућих планова за одлагање пореза, као што је 401 (к) с: шта учинити са својим планом за пензионисање када заправо пензионисати.

Ту долази до одлагања одложених прихода. Они су драгоцени алат који можете користити да би могли сачувати свој инвестициони капитал и осигурати да имате стални доходак до краја живота - без обзира колико дуго живите.

Узми 2017. највишу стопу ануитета од А + номинованих превозника и упоредите!

Бесплатан извештај о стопама највиших ануитета за 2018

Име * Е-маил Телефон * Поштански број * Телефон Упореди цене

Они чак могу претворити свој дефинисани допринос 401 (к) у нешто што личи на традиционалне планове дефинисаних бенефиција од прошлости. То би требало да интересује свакога и свако ко планира за пензију.

Која је ануитет одложеног прихода?

Одложени приходи ануитета су крст између одложених променљива ануитете - које долазе са гарантованим погодностима - и непосредан ануитет.

Са варијабилном ануитетом, дозвољавате плану да расте већ неколико година и започиње повлачење средстава на одређени, унапред одређени датум. Са тренутним ануитетом, ваше месечне исплате ће бити фиксиране до краја вашег живота. Такође, под непосредним ануитетом, месечна исплата неће повећати начин на који се може променити. Али, баш као што каже име, можете скоро одмах добити плаћања.

Одложени приходи ануитета дошли су у 2011. години и представљају нешто хибрида између ових других врста ануитета. Делимично су дошли због слајдова на берзи у периоду 2007-2009. Осигуравајуће компаније обећавале су гарантоване погодности за живот у трајању од једне до 5% до 6% од основног износа ануитета на променљиве одложене ануитете, али су се трудиле да плате по тим стопама с обзиром на снажан пад тржишта.

Ријетко дискутован проблем инвестирања После Пензионисање

Зашто је ова расправа о одложеним приходима ануитета важна?

Можда најосновнији проблем са инвестирањем у пензију јесте да готово да нема разматрања или расправе о томе шта ће се догодити после пензионисање. Практично је све дискусије о томе како да акумулишу довољно довољно пензионог портфолија како бисте гарантовали да ћете бити у стању да удобно живите и на стандарду на који сте се навикли.

Теме о томе како ћете уложити новац након пензионисања и како ће се дистрибуирати на начин који ће вас спречити да преживите свој новац скоро никад не долази.

Али то су заправо подједнако важна питања у планирању ваших златних година.

Без обзира на то колико сте уложили новац све до тренутка када се пензионишете, ипак можете имати мање од задовољавајућег пензионисања ако не савладате свој новац добро када више не радите.

Постоје два основна разматрања након пензионисања која требају преглед као основни дио процеса планирања пензионисања:

Како уложити свој новац након пензионисања, и
Како дистрибуирати своју пензиону имовину на начин који ће вас спречити да наџивите свој новац.

До недавно, оба питања су била више сива. Али у последњих неколико недеља добили смо јасан смер.

Упутство за спасавање новог америчког трезорског одјела

У 2007. години, Министарство рада САД издало је прописе којима се траже одређене врсте диверзификованих инвестиционих производа Квалификоване алтернативне инвестиционе инвестиције, или КДИАс. Сврха ових алтернатива била је стварање инвестиционог оквира за запослене који су аутоматски уписани у план 401 (к) спонзорисаног послодавцем.

Када је неко- лико запослени морао активно изабрати да буде у плану послодавца, постављено је ново неизвршење радника који би се аутоматски уписао осим ако се он или она посебно не одлучила. Али, када је дошло до аутоматског уписа, новац који је набављен у плану аутоматски би се уложио у фондове новчаних фондова који не плаћају ништа у повратним улагањима.

У пресуди из 2007. године, новац се сада аутоматски улаже преко КДИА. КДИА могу укључити било који од сљедећих врста инвестиција:

Циљани фондови
Средства за животни циклус
Балансирани фондови
Управљани рачуни

Међутим, нови прописи издати у октобру од стране УС Департмент оф Треасури и Министарства рада САД-а су утврдили начин за 401 (к) планове да укључе ануитете као један од избора који се могу укључити као КДИА. Ово је значајан развој, јер су ануитети посебно успостављена са намером да се обезбеди мјесечна дистрибуција дохотка током живота корисника.

Упутство Министарства финансија упућује на следеће:

"Одложени ануитети за доходак обезбеђују ток прихода који се генерално наставља током живота појединца, али није намеравано да започне до неког времена након куповине. Ово може обезбедити економично решење за пензионере који су спремни да користе део својих уштеда како би заштитили од преживљавања остатка своје имовине, а такође им могу помоћи да се избјегну превише компензација непотребним ограничавањем потрошње у пензији ".

На овај начин, савезна влада коначно прима циљ на генерално превидно питање конкретно како ће планови за пензионисање осигурати приход за пензионере. Заправо, од Одељења за рад се очекује да изда додатне прописе којима се захтијевају спонзори плана за пензионисање да пруже објелодањивање о томе колико ће приход плана 401 (к) осигурати учеснику плана - умјесто досадашњи начин извјештавања само о учинку инвестиција и текућем баланс.

То је огроман корак у правом смеру.

Одложени приходи за спасавање

Одложени доходни ренте може створити програм дистрибуције прихода који је врло сличан плановима пензија са дефинисаним пензијама. Ови планови постали су изузетно ријетки, али су сами темељи прихода за многе од оних који су данас врло удобно пензионисани. Одсуство планова дефинисаних накнада један је од највећих извора несигурности у пензији међу онима који их немају.

Новац уложен у 401 (к) план сада се може пребацити у одложени приход ануитета. То ће корисницима обезбедити предвидљив приход до краја свог живота. У тренутку пензионисања можете започети плаћање прихода, или можете дозволити да новац остане у ануитету и настави да расте. Што дуже чекате да почнете да користите дистрибуцију, већа ће ануитета бити, а већа ће бити и ваша месечна плаћања прихода.

Ово је важна опција коју треба имати. У 65. години старости, просечно мушкарци ће живети до 84 године, док ће просечна жена имати 86 година. То обезбеђује отприлике 20 година које ће морати бити покривене плаћањем прихода за пензионисање. Међутим, многи људи су у одличном здрављу након достизања старосне границе за пензионисање и немају тренутну потребу да почну да узимају пензијски приход. Одлагањем примања прихода, они могу знатно повећати износ који ће добити касније.

На примјер, можда ће бити могуће да се особа пензионише и започне узимање социјалног осигурања на 65 година, али наставити радити са дјеломичним радним временом до 70 или 75 година. Ако та особа може одложити узимање пензионог прихода током тог прозора од 5 до 10 година, месечни приходи од ануитета ће бити знатно већи.

Како ануитети одложених прихода могу помоћи вашој планирању за пензионисање

Важно је схватити да ако уложите новац у одложени доходни доходак, нећете моћи да повучете новац у паушалном износу касније. Међутим, то ограничење генерално доводи до знатно вишег годишњег исплата од онога што можете добити од најизмиренијих ануитета.

И - веома важно - ако умрете пре него што примате своја исплата, ануитета ће обично осигурати смртну накнаду за вашег супружника и наследника.

РМД се обрађује

Технички гледано, од вас се захтева да почнете са повлачењем из било којег плана за одбрану пореза (осим Ротх ИРА) која почиње најкасније 70 ½. Ова уредба се назива Потребне минималне дистрибуције, или РМДс.

Одложени приходи ануитета могу бити структурирани да задовоље овај захтев. Међутим, они такође нуде потенцијалну заобилажење. Ако желите да одложите приход већи од 70 ½, можете улагати у одложени доходни доходак користећи недоплатна средства. Ово такође може бити начин зарађивања виших прихода, јер каматне стопе су тренутно на историјским падовима. Ако се каматне стопе врате на њихове историјске норме, моћи ћете да извучете нови ренте по тада вишим стопама и као резултат повећате расподелу прихода.

Одложени приходи ануитета иду далеко у правцу рјешавања пореске дистрибуције прихода у пензионој једначини. Сада ћете имати опције о томе како желите да управљате приходом који ћете добити пензионисање, као и способност да се уверите да ћете га имати до краја свог живота.

Ако сте уопште забринути шта ће се догодити са вашим 401 (к) планом кад се пензионишете, контактирајте ме и можемо разговарати о вашим опцијама. Можда ћете утврдити да је одложена доза ануитета управо оно што вам је потребно да бисте били сигурни да ћете имати стални приход и да никада нећете преживети свој новац.