Душо, заборавио сам да одбијем хипотеку!

Као домаћин подкаста Монеи Гирл, једно од најчешћих питања које добијам од слушалаца који се приказују јесте захтев за одузимање пореза на камату на хипотеку - овако од Алице:

Ако је мој муж и ја заборавио да узмемо пореске олакшице у протеклих неколико година због хипотекарне камате, шта можемо да урадимо? Да ли постоји статут где га морате користити или је изгубити?

Која је хипотекарна каматна стопа?

Ако нисте упознати са одбитком камате на хипотеку, то је велика пореска олакшица за власнике кућа јер вам омогућава да одбијете износ хипотекарних камата које плаћате из вашег опорезивог прихода. Ако сте типичан кућни посједник, вероватно плаћате велике доларе за своју хипотеку сваке године - тако да вам овај порески одбитак може уштедјети део промене знатно смањивањем пореске обавезе.

Ко може да потражује одузимање пореза на хипотеку?

Али не сваког власника куће има право да узме умањење пореза на камату. Мој први одговор на Алисово питање је да се уверим да она и њен муж имају право да то затраже. Ево две главне препреке које морате прескочити да бисте искористили корист од одбитка камате:

Правило бр. 1: Морали сте осигурати дуг на квалификованом дому у којем имате власнички интерес.

Правило бр. 2: Морате да поднесете своје порезне стопе пореза користећи Образац 1040 и ставите одбитке на Прилог А.

Шта је осигуран дуг?

Прво правило има два дела који ћу дефинисати: "осигурани дуг" и "квалификовани дом". Према ИРС-у, осигурани дуг је онај у коме потпишете хипотеку, поверење или земљиште уговор-то:

• чини ваше власништво у квалификованој кућној сигурности за плаћање дуга,
• обезбеђује да се ваш дом може продати како би задовољио дуг, и
• евидентира се под важећим државним или локалним законом.

Другим речима, ваш дом мора бити на линији као колатерал ако не плаћате хипотеку. Уопштено, једино када хипотека можда није осигурана, ако имате хипотеку, купујете са финансирањем власника или позајмљујете средства за куповину куће од пријатеља или рођака.

Можете ли уштедјети камату на рефинансирање хипотеке?

Постоје две врсте дуга који се квалификују за одбитак пореза на камату: дугови за стицање и капитал дуга. Дуг према аквизицији је сваки осигурани кредит који сте добили за куповину, изградњу или ремоделацију главног или другог дома. То укључује рефинансирани дуг до износа вашег стара хипотекарног стања пре него што извршите рефинансирање. Укупан износ камате који можете одбити за аквизицију дуга је ограничен на милион долара за ваш главни и други дом (или $ 500,000 ако сте вјенчани да се пријављујете одвојено).

Можете ли уштедјети камату на зајам за домаћи капитал?

Капитални дуг, као што сам поменуо, такође се квалификује за одбитак камате на хипотеку. Дуг акција је сваки зајам осигуран од стране вашег главног или другог дома који сте извели из разлога осим куповине, изградње или ремоделирања. То би могао бити новац који сте потрошили за започињање посла, плаћање за образовање, или одмор, на примјер. Она има пуно ниже ограничење од аквизиционог дуга за потраживање одбитка камате: 100.000 долара (или 50.000 долара ако сте ожењени да поднесете одвојено).

Шта је квалификовани дом?

Сада, хајде да расправљамо о дефиницији "квалификованог дома" у контексту укидања хипотекарних камата. Према ИРС-у, квалификовани дом може бити ваш главни дом и други дом. Или имовина може бити једна породична резиденција, стан, кооператива, мобилна кућа, приколица, аранжман са временом или чак чамац, све док имају спавање, кување и тоалет.

Ако сте ожењени и поднесете заједничку пореску пријаву, квалификовани домови могу бити у власништву само једног супружника или у заједничком власништву. Ако сте ожењени и поднесите одвојене повратке, свако може да захтева хипотеку за једино квалификовано становање - осим ако се не писмено сагласите да један супружник може тражити одбитак за оба дома.

Дакле, под претпоставком да је Алице заиста осигурала дуг на квалификованом дому, она мора такође да се придржава другог правила ИРС-а за потраживање одбитка камате на хипотеку, која представља одбитке на Прилогу А.

Шта су обележени одштети?

Наведени одбитци су прихватљиви трошкови који можете пријавити на вашу федералну пореску пријаву како бисте смањили опорезиве приходе. Имате избор сваке године да затражите или стандардни одбитак за ваш статус подношења пореза или да додате све ваше стварне одбитке и потражите их у Прилогу А образца 1040.

На примјер, ако Алице и њен муж заједнички наплаћују порезе, њихов стандардни одбитак за 2011. годину износи 11.600 долара. Ако имају више од 11.600 долара у укупним одбитакима за артикулацију, они ће изаћи иза приказивања у поређењу са узимањем стандардног одбитка. С обзиром да већина власника куће плаћа обавезну камату од хипотекарних камата сваке године, вероватно је да Алисова породица није изузетак и да ће имати пуно одбитака како би се вредновао вредновање.

Како да поднесем захтев за одбијену камату од заборављене хипотеке

Дакле, шта би требало да уради Алице ако она и њен супруга имају право на одбитке за хипотекарне камате од неколико година, али су се повукли и нису тражили? То би могло значити да су више година плаћали порез. Сваки пут када откријете грешку у вашој пореској пријави која је због вашег прихода, пореских одбитака, пореских кредита или порезног статуса, требало би га изменити помоћу Обрасца 1040Кс.Морате да поднесете посебан Образац 1040Кс за сваку годину којег мењају и он мора бити папирни образац, јер ИРС не дозвољава да се измјењени повратници подносе електронским путем. Такође запамтите да се ваша државна пореска обавеза може променити ако промените свој савезни повратак.

Генерално, да бисте поднели захтев за повраћај пореза, морате поднети Образац 1040Кс у року од три године од дана првобитног повратка или у року од двије године од датума када сте платили порез, у зависности од тога која је каснија. То значи да ће Алице вероватно допунити повратак за 2010., 2009. и 2008. и повући своје драгоцене, али заборављене пореске олакшице.

Ко има право на одбитак ако поседујете дом са више људи или нису на хипотеки или наслову? Када се пријавите на СмартМовесТоГровРицх.цом један од бесплатних поклона које ћете добити је "Видео најчешће постављана питања за хипотеку на камату" коју сам креирао да одговорим на ова уобичајена питања и још много тога.