Зашто је дуга снежна лопта лоша за зајмодавце за студенте

Дуга снежна лопта је популарна стратегија за исплату дуга коју је славио Даве Рамсеи.

Може да обезбеди праву количину душевног поремећаја како би људима помогао да плати свој дуг у нади да ће једног дана бити без дугова.

Али, да ли је задужење снежних лопти најбоље за оне са студентским кредитима који имају различите каматне стопе? Како се испоставља, дугачка снежна кугла је заправо најбоља за одређене типове људи. Други ће видети кроз то и одабрати другу путању.

У овом чланку ћете сазнати за кога је задужена снежна кугла и која можда жели да је избегне.

Ако тражите да смањите каматну стопу на студентске кредите, погледајте Кредибилан. Ми волимо Кредибилан јер вам омогућава куповину нижих стопа на студентским кредитима за 2 минута без чекова на кредит. Осим тога, читаоци колеџа инвеститора могу добити бонус од 200 долара када рефинансирају! Погледајте овде веродостојни.

Како функционише дуг снежна лопта?

Да бисмо показали како функционира снежна кугла, ми ћемо користити три различита студентска кредита. Сви имају десет година. Њихова минимална месечна плаћања и каматне стопе се приказују заједно са укупном каматом током периода трајања сваког кредита.

Овде ће се користити калкулатор кредита Банкрате.

Да бисте поставили основну основу за упоређивање, први пример чини само минимална плаћања:

Зајам	Оцените	ПМТ	Укупна камата
$10,000	@5.8%	$110.02	$3,202.26
$25,000	@8.5%	$309.96	$12,195.71
$5,000	@7%	$58.05	$1,966.51

Минималним исплатама, укупна камата износи 17.364,48 долара.

Шта се догађа када користите дугачку снежну лопту? Почнимо са најмањег кредита и додамо 200 долара месечном уплати.

Након што се тај зајам исплати, његова уплата је снежна до следећег најмања равнотежа и на њој иде. Имајте на уму да се минимално плаћање и даље мора извршити на другим кредитима.

Зајам​	Оцените	ПМТ	Укупна камата
$5,000	@7%	$258.05	$321.48

За отплату зајма ће трајати само годину и девет месеци. Током тих 21 месеци извршена су друга два кредита. Кредити су накупљени следећим каматама и њихова салда су:

Зајам	Интерес	Баланс
$10,000	$950.43	$8,640.04
$25,000	$3,511.93	$22,002.68

На листи је следећи кредит од 10.000 долара. Њена уплата ће се повећати са $ 110.02 на $ 368.07 ($ 110.02 + $ 258.05). Исплаћује се за још 2 године и 1 месец, а током тог времена полаже камата од 552,85 долара. Укупна камата на зајам од 10.000 долара износи 1503,28 долара (552,85 + 950,43 долара).

Сада смо на 46 месеци плаћања. Посао од 25.000 долара сада изгледа овако:

Зајам	Интерес	Баланс
$25,000	$3,020.84	$11,378.22

Њена уплата ће се повећати са 309,96 долара на 678,03 долара (309,96 долара + 368,07 долара). Након једне године и шест месеци, кредит се исплаћује. Укупна камата за то време износи 778,13 долара за коначну укупну камату од 7,310.90 долара.

Укупно вријеме за исплату свих линија дошло је до 64 месеца (5 1/3 година). Укупна камата је износила 9135,66 долара (321,48 долара + 1503,28 долара + 7310,90 долара)

Као што видите, дуг снежне лопте прилично брзо исплати и штеди много од камате у поређењу са само минималним плаћањима. Ово је логично јер се примењује више од минималног плаћања.

Али да ли дугачак снежни бал у финансијском смислу?

Да ли је дуг снежна лопта најбоља?

Сада користимо горе наведени сценарио, али овог пута ћемо почети са највишим каматом. Такође ћемо додати 200 долара на своју исплату, баш као што смо урадили са дугачком снежном лоптом. Кредит се исплаћује након 5 година и 1 месеца. Укупна камата је 5818,94 долара.

Остала два зајма изгледају овако након 5 година и 1 месеца:

Зајам	Интерес	Баланс
$10,000	$2,347.02	$5,635.97
$5,000	$1,432.11	$2,890.90

Прелазимо на следећи кредит од највише каматне стопе, што је зајам од 5.000 долара на 7%. Додавамо и претходно плаћање кредита на њега. Плаћање иде од 58,05 до 568,01 долара (509,96 долара).

Кредит од 5.000 долара се исплаћује за само шест месеци. Укупна камата је 52,58 долара.

После шест месеци, ми смо на 67 месеци плаћања. Тај кредит од 10.000 долара изгледа овако:

Зајам	Интерес	Баланс
$10,000	$2,347.02	$5,635.97

Уплата иде од $ 110.02 до $ 678.03 ($ 110.02 + 568.01). Кредит се исплаћује за девет месеци. Камата настала у то време износи 130,64 долара за укупну камату од 2477,66 долара.

Сви кредити се исплаћују након 76 месеци (6 1/3 године). Укупна камата је $ 6002.16 (5818,94 + 130,64 + 52,58). Ово је 3499,34 долара мање и годину дана више него када је коришћена дугачка снежна кугла.

Из овога је јасно да дугачка снежна кугла није најбоља опција када гледате само бројеве. Његова главна предност је психолошка. Чињеница да је кредит отклоњен може бити велики, позитиван подстицај за неке људе. То им даје импулс да настави.

Постоје и људи који једноставно гледају на бројеве и то је оно што их доводи да исплате своје зајмове. За ову групу, дуг снежне лопте не представља никакву предност.

Ко треба да користи дугачку снежну лопту?

За оне који се боре да изађу из дуга, чини се да без обзира колико новца бацате на њега, дуг остаје. Снежна кугла дуга може бити само потицај да вам помогне да видите како постоји излаз.

На крају, то ће коштати више, али ако је психолошка корист од доласка странца вредна трошкова, сигурно је вриједност при избору дуга снежне кугле.

За оне који желе да плате најмању заинтересованост за студентски зајам, циљ је да своје напоре започете на најмању камату кредите најбољи начин да се иде.

Које су ваше мисли о методу снежне кугле за исплату студентских кредита?