Банке

Опасности коришћења ХЕЛОЦ-а као краткорочне штедње

Опасности коришћења ХЕЛОЦ-а као краткорочне штедње

Један од трендова који су постали популарни током бума на стамбеном тржишту ослањао се на домаћи капитал како би платио неочекиване трошкове. Идеја је да можете користити кредитну линију за домаћи капитал (ХЕЛОЦ) како бисте покривали ванредне ситуације. Међутим, чак иу добром економском периоду, ово је вероватно била сумњива стратегија за краткорочну штедњу. Сада, уз кредит који је строжији од годинама, коришћење ХЕЛОЦ-а за краткорочне уштеде може бити још опасније.

Ево неких разлога за размишљање два пута прије него што користите ХЕЛОЦ као извор краткорочне уштеде:

1. Ваш ХЕЛОЦ је дуг

Прво питање са кориштењем ХЕЛОЦ-а за краткорочну штедњу јесте то што је дуг. Позајмљујете новац. То значи да плаћате камату и да ћете морати на крају извршити уплате на кредит. Нагомилавање на више дугова за рјешавање ванредног стања ретко је формула за финансијску стабилност. Уместо тога, вероватно је боље да уштедите у рачуну високог приноса који вам може обезбедити ликвидни новац.

Чак и ако добијете порески одбитак за камате које сте платили ХЕЛОЦ-у, можда неће бити довољно да надокнадите остале трошкове који могу узроковати повећани дуг.

2. ХЕЛОЦ можда увек не буде тамо

Од финансијске кризе и кредитног криза, многи откривају да су њихови ХЕЛОЦс затворени или се смањи расположиви кредит. То значи да ако се ослањате на вашу кредитну способност да будете у ванредној ситуацији, можда ћете бити разочарани. Можда ћете се наћи без расположивог новца, а не ХЕЛОЦ-а да додирнете. Уз рачун за ургентну штедњу, барем имате готовину и, све док је у установи осигураној у ФДИЦ-у, нећете га изгубити.

Постоје ограничења и ограничења за ФДИЦ осигурање. За више информација погледајте ФДИЦ.гов.

3. ХЕЛОЦ може смањити своју моћ позајмљивања

Такође би требало да схватите да кредитна линија за домаћи капитал није иста као што је ликвидна готовина на штедном рачуну у случају нужде. Дакле, ако одете да купите аутомобил или направите неку другу куповину која захтева од вас да поднесете захтев за кредит, ваш ХЕЛОЦ може рачунати против вас и спречити вас да извршите ту куповину - или ако имате вишу каматну стопу ако сте одобрена.

4. Ваш дом је у опасности са ХЕЛОЦ-ом

Када имате ХЕЛОЦ, осигурате зајам код куће. Ако се нешто деси, а ви не можете вршити плаћања, онда бисте могли изгубити свој дом. Ово може бити посебно забрињавајуће ако сте изгубили посао, јер вам недостатак прихода и способност извршавања ХЕЛОЦ плаћања могу значити одузимање. Тачно је да ваш дом може бити у опасности због губитка посла, чак и без ХЕЛОЦ-а, али је често лакше пронаћи рјешење за један зајам за два. Поред тога, ако сте уштедели неколико месеци трошкова на штедном рачуну са високим примањима, онда можете доћи неко време пре него што морате да бринете о одузимању.

Суштина: ХЕЛОЦ представља више дугова, а ријетко је добра идеја када је у питању краткорочна уштеда. И, пошто банка може променити услове и смањити кредитну линију, можда није поуздан извор новца за хитне случајеве. Вјероватно је боље уносити хитни фонд на високу штедљиву рачун.

** Ово је гост пост Порука Миранда Маркуит је новинарски обучен самостални писац и професионални блогер који ради од куће. Она је сарадник за Маинстреет.цом, Личне дивиденде и неколико других сајтова. Миранда није повезана или подржана од стране ЛПЛ Финанциал.

Пошаљите Ваш Коментар