Уплашено ваше дете ће срушити штедњу? Размотрите резервни рачун. 💲💲💲

Могу само да замислим шта би се догодило да су ми моји родитељи дали приступ великом комаду новца када сам и даље био млад.

Некада сам био добар у томе што сам пунио новац на срању који ми није био потребан, па сам сигуран да би све што би спашавало отишло у тренутак.

Звук познат за било кога од вас?

Ово је само један од многих разлога зашто су створени рачуни за заштиту.

Ако сте уплашени да ће ваше дете проузроковати уштеду, ево шта треба да знате о правилима о старатељству.

У основи, установљен је затворски рачун за заштиту финансијске имовине дато малолетном детету. У већини случајева, рачун креира родитељ или законски старатељ дјетета за једну од двије функције.

Неки затворски рачуни се могу установити како би се осигурало да дете има довољно ресурса током своје адолесценције. Остали скрбни рачуни креирани су да покрију трошкове образовања након завршених средњих школа.

Поред тога, рачун се може успоставити како би се осигурала добра финансијска основа током одраслег живота детета.

Правила скрбничког рачуна

Иако постоји више разлога због којих родитељ или законски старатељ можда мора отворити налог за чување, поступак за почетак је исти. Рачун се може отворити у брокерској фирми, друштву за заједничке фондове, банки или било којој другој врсти финансијске институције. Одрасла особа је додељена да управља налогом док дете не достигне старосну потребу да има пун приступ рачуну.

У зависности од државног законодавства, старосна граница за одобравање приступа може бити између 18 и 21 година. Ово је познато као старост већине а старост може бити већа од 21 на основу државног законодавства и специфичних околности.

Поред тога, чувар рачуна мора одобрити све трансакције које малолетник може да обави на рачуну. Инвестиције су дозвољене, али морају бити ограничене на заједничке фондове или сличне финансијске производе.

Улога старатеља

Кастоди рачуни потичу из Закона о униформи поклона малолетницима (УГМА) из 1956. године, када је старатељ одређен да управља налогом док дијете не постане одрасло особље. Родитељ или законски старатељ може да функционише као старатељ или именује другу одраслу особу која служи у том својству. Уопштено говорећи, улога старатеља је да управља имовином скрбнијег рачуна за куповину, продају и / или реинвестирање зараде. Ако је неопходно, чувар може повући новац са рачуна када користи дјетету.

Закон захтева да се сва имовина на скрбничком рачуну користи само у корист малољетног детета.

Очигледно је очекивање да чувари никада неће користити новац за личне интересе. Плаћање трошкова који нису повезани са интересом детета је забрањен.

Ако је старатељ такође законски старатељ или родитељ, требају добити стручне финансијске савјете о одговарајућој употреби средстава. Постоје дозвољене дистрибуције које се могу применити. Генерално, рачун се не може користити за плаћање дневних трошкова које је старатељ или родитељ легално обавезан покрити.

Шта се дешава са приходом од инвестирања?

Дивиденде, камате и зараде од прихода од инвестирања се сматрају приходом детета. Пореске стопе се заснивају на стопи пореза за дијете до 18 година. Тренутно, када је дијете испод 18 година, први 1.000 $ на рачуну не подлеже федералним порезима.

Ово правило важи и ако је дијете испод 24 године и редовни студент. Пореска стопа детета односи се на износ од $ 1,001 до $ 1,900. Све изнад 1.900 долара добија маргиналну пореску стопу родитеља до 35 процената.

Стопе пореза на депозит за 2013. годину
Годишњи доходак (зараде и незарађени)
Дете старости	Износ прихода	Применљива федерална стопа пореза
Мање од 19 година (или ако сте редовни студент, испод 24 године)	Зарада (било који износ)	Стопа пореза за децу
$ 0 до $ 1,000 Само незарачунани приход	Без пореза ако дијете нема зарађени приход
$ 1,001 до $ 2,000 само незарачунани приход	Стопа пореза за дјецу ако дијете нема зарађени приход
Изнад 2.000 долара и само незарачунани доходак	Маргинална пореска стопа родитеља (35% мак) ако дијете нема зарађени приход
19 година и више (или редовни студент, 24 године)	Сви зарађени и незаравни приходи	Стопа пореза за децу

Власништво на скрбничком рачуну

Имовина скрбничког рачуна је у власништву детета за који је рачун креиран. Иако је тачно да дете не контролише рачун док он / она не испуњава услове за узраст, дијете је законити власник од самог почетка. Типично, средства се стављају на рачун као поклон за дијете.

Правно, ово завршава трансакцију и особа не може да преузме имовину касније. Исто правило важи за било који приход који генерише од имовине, тј. Акције, обострани рачуни.

529 Планс Вс. Скрбни рачуни

Успостављање планова штедње за вашу децу у основи се своди на две опције: затворски рачуни или 529 планова. Постоје многе разлике између њих, али овде су главне ствари које упућујем на људе који су заинтересовани:

Са 529 планова, власник (обично родитељ) је увек задужен за новац, чак и након што дете дође 18. Ово је огромно за многе родитеље.
529 планова се морају користити за трошкове везане за колеџ или колеџ (размишљање и одбор, књиге, потрошни материјал). Скривени рачун нема ограничења на шта се новац може користити.
Ако се новац изнад плана 529 користи за горе наведене трошкове, власник неће морати да плаћа порез на доходак приликом исплате средстава.
Кастоди рачуни пружају много већу флексибилност у вези са инвестиционим изборима (посредовање, велика уштеда, итд.). 529 планова су обично пензиони фондови који су претходно одабрани државним планом који сте изабрали.

Све у свему, ако је штедња на факултету ваш главни циљ, ја бих предложио план 529 преко рачуна о задржавању. Ако не желите да ваше дијете осјећа да новац треба користити за колеџ, онда идите са резервним рачуном.

Престанак кастоди рачуна

Скрбни рачуни се окончавају када дијете достигне одређено вријеме према државном закону. Тип преноса може такође одредити када се рачун заврши. Родитељ или законски старатељ може одредити старост која се разликује од државног закона.

На примјер, државни закон може захтијевати завршетак рачуна када дете има 18 година. Међутим, креатор рачуна може одредити прекид у 21. години. Када се рачун прекине, дете има слободно владање како да користи средства на рачуну.

Постоје и законске смјернице уколико дете умре прије него што се рачуна заврши. Типично, чувар не може да издвоји како се средства дистрибуирају. Кастоди рачун постаје део имовине детета и мора се дистрибуирати према законима о имовини.

сачувати