Хоме Свеет Хоме: Какви су прави трошкови поседовања сопственог дома?

Пробудите се на свом месту, птице које се чују испред вашег прозора су одличан осећај.

Изађите напоље и уживајте у кафи на задњем трему, једноставно уживајући у миру који долази не живи у стану.

Ваши комшије су пријатељски, сунце сија, а ви знате да ће бити још један велики дан за поседовање куће.

Све иде одлично ... све док мирно јутро није уништено звуком вашег клима уређаја.

Како је у Америци постала романтизована као власник куће, постоје неки значајни трошкови везани за куповину, поседовање и одржавање сопственог места.

Прави трошак власништва куће

Разбијмо неке од области о томе како вредновати власништво куће. Постоје неки очигледни трошкови као што је месечна исплата хипотеке, али скривени трошкови се срушавају тамо и могу прекинути банку.

Очигледан трошак куће: Принцип и интерес

За већину, трошкови и финансијске погодности изнајмљивања у односу на кућу су одлучујући елементи. Традиционална логика је да изнајмљивачи одбацују свој новац плаћањем нечије друге хипотеке. Иако је истина, ово је поједностављен став.

На кућну куповину од 150.000 долара са 20% смањењем (тако хипотекарни зајам од 120.000 долара) са 3,5 посто АПР, месечни принцип и плаћање камате је 538,35 долара месечно.

Ово звучи као паметан посао јер већина кућа повећава вредност током времена, док месечна уплата смањује основни салдо и повећава капитал. Ако плаћате 600 долара месечно у закуп, власништво сопственог дома за приближно исту количину звучи као много.

Док главница и камата представљају велики део ваших месечних трошкова за поседовање куће, има још много других трошкова за разматрање.

Скривени трошкови дома: порез на имовину и осигурање

Када разговарате са агенцијом за некретнине о гледању кућа, они генерално говоре о томе колико ће вас кућа костати месечно. Многи агенти ће се фокусирати на цитирајући цијене засноване само на принципу и интересовању, јер то значи да могу да вас доведу у скупљи дом - повлачење према том кућа из снова - на тај начин зарађују већу провизију провере на продаји.

Нажалост, Ваша месечна уплата ће имати друге трошкове повезане са њим, наиме порез на имовину и осигурање власника куце. У зависности од области, ови трошкови могу значајно повећати уплату. За разлику од главнице и камата, плаћање пореза и осигурања је новац који се не враћате.

Можда ћете платити додатних $ 150 до $ 450 месечно у порезима и трошковима осигурања у зависности од области у којој живите, која је пореска структура и колико осигуравачи плаћају за заштиту вашег домена.

Порези и трошкови осигурања нису фиксирани за разлику од ваших главница и камата (под претпоставком да добијете хипотеку са фиксним стопама). Ваша локална општина може повећати порезе током година, а осигуравајућа друштва власника кућа стално мењају годишњу премију.

Неке државе имају ослобађања од куће која смањују порезно оптерећење куће, тако да проверите да ли ваша држава то дозвољава.

Очигледно домаћи трошкови: надокнада

Када изнајмите стан, ваши трошкови су такса за пријаву, обезбеђење, изнајмљивање првог месеца и осигурање осигурања станара. Са само неколико хиљада долара можете бити потпуно пресељени и постављени у стан или изнајмљивање куће.

Када купујете сопствени дом, потребно је уштедети новац за учешће. Повратак у раздобљу стамбеног бума можете купити имовину с мало или без новца.

Ти дани су нестали. (Ово је добра ствар!)

Власништво куће је озбиљна посвећеност и захтева озбиљан новац за почетак. Многи зајмодавци желе да виде да имате уплату од 20% да бисте добили одобрење за кредит. У дому од 150.000 долара то значи да вам треба 30.000 долара у праву новцу који седите на рачуну који чека да се користи када пронађете кућу.

То је пуно теста за седење. Ја сам препоручио коришћење једног од топ онлине штедне рачуне као такав Капитал Јединице 360 да задржите уплату тако да зарадите камату док не пронађете кућу коју желите.

Још увек нисте сигурни да ли бисте требали да изнајмљате или купујете свој први дом? Користите овај чаробни калкулатор који вам помаже да одлучите:

Скривени трошкови дома: одржавање и одржавање дома

Власништво сопственог дома значи да одлучите како се ваша кућа гледа изнутра и напоље, укључујући уређење имовине. Осим ако кућа није у одређеном историјском насељу, или једна са ограничењима за зонирање или правилима о удруживању власника кућа, власници кућа су углавном слободни да поднесу захтев за издавање дозвола и измене у изгледу куће, структури и више.

То такође значи да добијете "част" кошења, обрезивања, сузбијања корова и подизања трошкова поправки.

Особине изнајмљивања обично препуштају особу за одржавање ради одржавања и неге травњака, тако да не морате трошити време на те предмете. Док власник куће можда треба да се креће за нову Хускварну, он или она може пејзаж по жељи. Само запамтите, потребно је време и новац да се држите куће и дворишта.

Већина компанија за управљање изнајмљивањем ће имати листу артикала за све уређаје, квалитет подних облога и стање поправке. Често ће их пратити фотографије. Било какве промене на изнајмљивању, ван нормалног хабања, треба вратити у првобитно стање. Рентери обично не могу направити материјалне промене у имовини. Такође ћете морати пронаћи повољно осигурање станара.

Ово није случај за купљену кућу. Можете променити оно што вам се свиђа, али све трошкове долазе из вашег џепа.

Колико новца имате за руке за одржавање куће? Опште правило је да се најмање 1% или 2% издвоји за поправке куће. Ако поседујете кућу од 150.000 долара, то значи да имате 1.500 или 3.000 долара за издржавање када кров пропушта или ХВАЦ јединица излази средином лета.

Чак и та количина новца неће покрити велике поправке, али је боље имати полазну тачку у плаћању рачуна за поправку него да почне од нуле.

Једноставан начин да се уверите да не трошите свој фонд за поправку куће је да користите а ниско ризична инвестиција као потврда о депозиту. ЦД-ови вам омогућавају да зарадите веће камате и наплаћујете само неколико месеци интересовања ако морате да извучете средства пре него што ЦД достигне. Једно од најбољих места за преузимање ЦД-а је на мрежи Откријте банку.

Можете направити посебну категорију у свом буџету за одржавање новца и посебне категорије за држање новца за уређење простора или одржавање дворишта.

Скривени кућни трошкови: виши рачуни за комуналне услуге

Живот у стану од 800 квадратних метара може да одржи ваше рачуне за комуналне услуге једноставно зато што немате довољно простора за загревање или хладјење. Може постојати финансијски шок када добијете први сет рачуна за услугу након што се пребаците у много већи дом.

Ако сте навикли да потрошите 600 долара на изнајмљивање, а 100 долара месечне комуналне услуге, куповина куће са 600 долара за хипотеку оставља вам исту количину новца како бисте загрејали и хладили много већи простор. У зависности од тога колико је стара кућа ваша ХВАЦ јединица може бити старија од оне у вашој згради и тиме бити мање ефикасна. Једна мање ефикасна јединица у комбинацији са већим квадратним стопалима може довести до неких шокантних рачунара за комуналне услуге.

Колико треба очекивати да трошите на комуналне услуге? Питајте продавце.

Про врх: Када гледају у куће, питају продавце да посједују рачуне за комуналне услуге у посљедњих 12 мјесеци и описују гдје су држали подешену температуру. Ово вам може дати грубу идеју о томе шта ћете потрошити сваког месеца. Чак и ако ваша тачна употреба подручја није иста - поставили су је на 73 степени и више волите 71 - барем ће имати слику о лопти.

Скривени трошкови дома: заштита термите

Било би лепо ако би могли купити кућу и никад не морамо бринути о термитима који уништавају структуру. Нажалост, ово је један од скривених трошкова на које многи не размишљају.

Можете добити термитну везу како бисте заштитили свој дом. Када купите термитну везу (обично неколико стотина долара), фирма за истребљење термита излази да испита целу кућу изнутра и за знакове термита. Претпостављајући да ниједно није пронађено, спрјечавају превентивнију и праву везу која у суштини гарантује против термита.

Сваке године компанија се враћа да обнови обвезницу за мању накнаду, изврши још једну инспекцију и опет брише ако је потребно.

После почетне цене обвезнице обично је од 50 до 100 долара за обнову термите везе. То не звучи као много, али то је само још један скривени трошак за који треба да се припремите.

Скривени трошкови куће: накнаде за некретнине

Када дом може бити камен темељац за раст за неке, то може бити сидро који спречава кретање за друге. Тржишта становништва варирају. Стамбене вриједности и стопе хипотеке које га чине идеалним за куповину куће можда неће бити ту већ од пет година. Када купујете кућу, будите спремни да останете са њом најмање пет година или планирате изгубити новац.

Продавање куће је џиновско непознато које морате узети у обзир приликом првог куповања куће.

• Можете ли живети овде дугорочно?
• Шта се дешава ако се стамбено тржиште танки око вас?
• Можете ли приуштити плаћање 6% провизија за некретнине ако користите агенцију за продају некретнина?

Провизије плаћене агентима су сакривени трошкови који долазе у хиљаде долара. Комисиона провизија од 6% (3% за куповину некретнине и 3% за агенцију за листинг) износи 9.000 долара на дому од 150.000 долара. То значи да се ваш дом мора барем толико вриједити уколико желите да га продате, а то претпоставља да цијене кућа порасле су у вашем подручју.

Предвиђање трошкова домаће власништва: Користите буџет

Спајање буџета је једна од најбољих ствари које можете учинити пре него што почнете да размишљате о куповини сопственог дома. Морате имати солидно разумевање где тренутно трошите новац сваког месеца. Имајући основну линију за ваше тренутне трошкове, учинити ће вам много лакше упоређивање са потенцијалним трошковима кућног власништва него ако само пуцате у мраку.

Ту има пуно сјајан лични софтвер за финансирање доступан. За буџетирање препоручујемоТребате буџет за ваше основне потребе буџетирања. Можете користити друге програме попут Манилла и Нана да додате додатни надзор по потреби, али ИНАБ је одличан комад софтвера.

Да ли је поседовање куће вредно тога?

Не потцењујте сигурност и стабилност породичне куће. Према студији из Истраживачког центра Пев, стамбена стабилност показује свету да сте стабилни, поуздани и посвећени заједници.

Друге студије су показале да деца власника куже имају тенденцију да буду боља у математици и читању, имају мање проблема у понашању и дуже остају у школи. Ово је повезано са сигурношћу коју дете осећа када имају стабилан дом. Пошто је кућа дугорочна улагања која могу имати хипотеку од 40 година или више, кућа постаје веома уско повезана са породичном архитектуром, стањем заједнице, стабилношћу и још много тога.

Поглед на будућност

Шта ће живот изгледати за пет година? Десет година? Педесет година? Без обзира да ли играју улогу паметног инвеститора или новог пара који размишља о породици, ово су питања која треба решити. Наравно, без временске машине или кристалне кугле, нема сигурности о томе шта ће се десити са тржиштем станова у вашем подручју.

Међутим, они који имају тежину предности и недостатака власништва у кући морају имати идеју како желе да потроше своју будућност. Онлине база података о некретнинама, Зиллов, препоручује да имате план пре него што пређете у џунглу за куповину куће.

Ако планирате да живите у једној области дуго времена, куповина куће је сјајна одлука која пружа стабилност вашој породици. Ако не знате да ли ћете бити на истом подручју пет година од сада, обично има смисла држати изнајмљивање.

У сваком случају, разумевање истинског трошка поседовања куће може вам помоћи да направите одлуку о стамбеном смештају.