Инвестирање

Упоређивање најпопуларнијих Соло 401к Опција

Упоређивање најпопуларнијих Соло 401к Опција

Радим своје истраживање у последњих неколико месеци о најбољим соло 401к провајдерима за мала и средња предузећа као и за мене. У прошлости сам поделио најбоље опције за уштеду за пензионисање са страним приходом, а ја сам у прошлости користио СЕП ИРА.

Међутим, с обзиром да је раст прихода од пословних бодова, соло 401к је боља опција за заштиту новца за пензионисање без пореза. Један од великих разлога за које сам се определио за СЕП ИРА у прошлости је то што је врло лако поставити и мој приход није био довољно висок да би оправдао соло 401к.

Данас, међутим, спреман сам да прихватим мало више папирологија како бих уштедио много више у порезима. Чак и након што сам допринео неколико година, уствари сам закључио да нема толико додатних папирологија - то је врло слично и када отворите рачун код своје брокерске куће, заиста не можете да кажете разлику.

Дакле, да почнемо и погледамо Соло 401к.

Зашто Соло 401к

Можда сте питали зашто размишљам о соло 401к у односу на СЕП ИРА или друге самозапослене пензионерске могућности штедње. Па, све се своди на околности и колико можете да уштедите.

Погледајмо два сценарија који су слични мојој. Прво, у прошлости сам сачувао само у СЕП ИРА јер су ми приходи били нижи, а ја сам и даље извлачио 401к на послу, тако да ми није био потребан додатни допринос запосленима.

С обзиром на СЕП и Соло 401к, на 30.000 долара прихода, допринос послодавца износи 5.576,11 долара. Пошто сам већ 18 000 долара у мом главном послодавцу, тај износ није направио разлику.

Међутим, брзо напред до данас, посао чини много више прихода, а моја жена сада ради за посао. Као такав, може направити огромну разлику у штедњи и смањивању пореза. Претпоставимо да ће ова компанија ове године направити 100.000 долара. То значи да бизнис може да допринесе $ 18,587.05 за моје 401к и 401к моје жене. Плус, моја супруга може да допринесе 18.000 долара своје плате и 401к (пошто још увек радим 18.000 долара на послу).

Као такав, соло 401к нуди много више опција за штедњу и данас смањује порезе.

Шта тражити у соло 401к

Прошавши процес куповине за соло 401к провајдера, научио сам пуно о томе шта тражити. Постоји пуно опција и нијанси које бисте требали тражити приликом куповине 401к. Многи "бесплатни" провајдери нуде једноставне генеричке планове, а ако они не раде за вас, можете имати трећег провајдера да креира прилагођени 401к план за ваше пословање, које можете потом одвести у брокерску кућу.

То звучи збуњујуће и може бити. Дакле, да погледамо главне опције које морате узети у обзир при избору соло 401к провајдера.

  • Да ли 401к провајдер нуди и Ротх и традиционалне доприносе?
  • Да ли 401к провајдер нуди кредите из плана?
  • Које врсте инвестиционих опција су дозвољене у плану?
  • Да ли провајдер допушта ролловере у план и извлачи из плана?
  • Трошкови одржавања плана
  • Трошкови инвестирања у план

На основу ваших жеља и потреба, има пуно ствари које можете упоредити када купујете соло 401к провајдера. Да упоредимо неке од главних фирми које нуде соло 401кс. Почећемо са 5 главних фирми које пружају прототипске планове. Ово су "слободни" планови које компаније рекламирају.

Фиделити Соло 401к

Фиделити је већ годинама постао инвестиционо посредништво јер пружају широк спектар производа и услуга по веома ниским цијенама. У ствари, данас руководим свим својим инвестицијама.

Тако сам био разочаран што сам сазнао да Фиделити не нуди опцију 401к пуне услуге соло. Њихов садашњи "слободан" соло 401к не нуди Ротхов допринос, а не нуди 401к зајмове. Говорећи са својим представником, рекли су ми да је ово уштедјети трошкове одржавања плана јер не наплаћују да направе соло 401к.

Међутим, пошто је Фиделити, они нуде читав низ могућности инвестирања, од бесплатних ЕТФ-а, до заједничких фондова, акција, обвезница и још много тога.

Фиделити такође нуди ролловере у план, што може бити одлична стратегија за рад бацкдоор РОТ ИРА. Међутим, они не дозвољавају расподелу у служби из плана. Само Е * Траде то потенцијално нуди.

Фиделити соло 401к је јефтин. Нема накнаде за постављање или годишњих трошкова одржавања. И трговање унутар Фиделити соло 401к је стандардна провизија од 4,95 долара. Такође имају скоро 100 бесплатних ЕТФ-а које можете бесплатно купити. Зато верујемо да је Фиделити један од најбољих бесплатних инвестиционих брокера за дугорочне инвеститоре.

Отворите Фиделити Соло 401к Овдје

Сазнајте више о Фиделити-у у нашем прегледу Фиделити 2017.

Вангуард Соло 401к

Вангуард је једна од најпопуларнијих соло 401к опција, јер је Вангуард одувек био синоним за ниске накнаде. Као такав, очекивао сам од њих да буду провајдер са врло ниским трошковима.

Вангуард нуди традиционалне и ротх опције за свој соло 401к, али сам био изненађен када сам сазнао да они не дозвољавају преусмеравање у своје соло 401к планове, а они не дозвољавају кредите из свог плана.

Вангуард допушта учесницима у својим соло 401к да улажу у Вангуард заједничке фондове (чак ни Вангуард ЕТФс). Ово ограничава инвестиционе опције прилично мало.

Такође су изненадили таксе на Вангуардовом соло 401к.Иако не наплаћују накнаду за подешавање или годишњу накнаду за одржавање, они наплаћују 20 долара по фонду годишње за сваки фонд који држите унутар вашег 401к плана. То значи да ако имате 5 фондова унутар свог соло 401к, можете платити Вангуарду 100 долара годишње.

Овај 20 УСД по фонду годишње се одустаје ако сте Флагсхип Селецт или Воиагер Селецт. То значи да морате имати најмање 50.000 долара у имовини са Вангуардом.

Неки ће тврдити да можете потенцијално превазилазити тај ниво од 50.000 долара прилично брзо у соло 401к, али ја лично мислим да ће потрајати неколико година и у сваком случају постоје потенцијалне боље опције.

Отворите Аангуард Соло 401к Овдје

Сазнајте више о Вангуард Соло 401к овде.

Цхарлес Сцхваб Соло 401к

Сцхваб је још једна дисконтна брокера која нуди прототип соло 401к план бесплатно. Пошто Сцхваб стално ради на унапређивању свог имиџа у нискотарифном брокерском простору, био сам заинтересован да видим шта су они понудили.

Био сам разочаран што сам научио да Сцхваб нуди само традиционалне 401к доприносе - они немају опцију Ротх на свом плану. Они такође не нуде кредите по њиховом плану.

Изгледа да можете претворити 401к у ваш Сцхваб соло 401к, али не можете учинити ИРА ролловер.

Сцхваб нуди пуно опција улагања, укључујући Вангуард заједничке фондове и ЕТФ-ове без провизије.

Нема трошкова за отварање соло 401к и нема годишњих накнада за одржавање. У оквиру 401к, традиционална цена Сцхваб-а се односи на 4,95 долара по трговини, са 0 долара на Сцхваб фондове и ЕТФ-ове.

Отвори Цхарлес Сцхваб Соло 401к Овдје

Сазнајте више о Цхарлес Сцхваб-у у нашем прегледу Цхарлес Сцхваб-а 2017. године.

Е-Траде Соло 401к

Када сам почео да тражим соло 401к опције, Е-Траде није стварно имао на уму. Ја мислим на њих као трговачко посредништво, пошто су њихове накнаде за многе производе веће него што бих желео. Међутим, мој пријатељ је рекао добре ствари о својој соло 401к опцији, па сам их проверио.

Искрено, била сам импресионирана. Е-Траде нуди и традиционалне и ротхове доприносе њиховом соло 401к. Такође одобравају кредите под њиховим планом.

У план прихваћају било какву врсту ролловера, а чак можете подесити свој план да дозволите да се ролловери у сервису извуку из плана (то је ретко, чак и за традиционалне 401кс).

Ово је једини план који сам видио и чак вам омогућава да модификујете свој прототипни план како бисте омогућили дистрибуцију у служби. То није опција котловске плоче, али можете га додати као одредбу на крају. Разговарајте са саветником када се пријавите за план и могу вам помоћи. Ово вам омогућује да направите мега бацкдоор Ротх ИРА.

Не постоје трошкови подешавања за постављање соло 401к у Е-Траде. Унутар 401к, подлеже се редовним провизијама у Е-Траде, која тренутно износи 6,95 долара по трговини. Међутим, они нуде велики број не-накнада заједничких фондова.

Отворите ЕТраде Соло 401к Овдје

Сазнајте више о ЕТраде у нашем Етраде Ревиев 2017.

ТД Америтраде Соло 401к

ТД Америтраде је још једна нискотарифна брокерска кућа која нуди прототипни бесплатни соло 401к план. Њихов план је најтежи да се сакупи, али ево шта смо могли да сакупимо. Међутим, након што је са њима разговарао о свом плану, ево шта смо нашли.

ТП Америтраде соло 401к план дозвољава традиционалне и Ротхове доприносе. Такође одобравају кредите из свог соло 401к плана. Нисмо могли добити јасан одговор о томе које врсте опција ролловера допуштају у свој соло 401к план и из њих.

Гледајући њихов плански документ, дозвољавају само ролловере са 401 (а), 401 (к), 403 (а), 403 (б), 408 и 457 (б) рачуна.

Они такође нуде велики избор инвестиција у оквиру свог 401к плана. На пример, они пружају бесплатну услугу Вангуард ЕТФс.

Не постоје накнаде за подешавање или годишњи трошкови рачуна са ТД Америтрадеовим планом. Све редовне трговине унутар 401к подлежу њиховој стандардној провизији са износом од 6,95 долара. Међутим, чак и изван Вангуард ЕТФ-а, они такође нуде и друге комисије ЕТФ-а.

Отворите ТД Америтраде Соло 401к Овдје

Сазнајте више о нашем ТД Америтраде 2017 прегледу.

Упоређивање 5 најпопуларнијих соло 401к провајдера

Сада када смо покрили пет највећих "бесплатних" соло 401к провајдера, да их упоредимо на графикону један поред другог како бисмо видели како се њихове понуде упоређују једни са другима.

Упоређивање најпопуларнијих соло 401к провајдера

Фиделити

Вангуард

Сцхваб

Е-Траде

ТД Америтраде

Ротх опција

Не

да

Не

да

да

Кредитна опција

Не

Не

Не

да

да

Инвестициони избори

Многи

Ограничен

Многи

Многи

Многи

Опције Ролловера

да

Не

Ограничен

да

да

Годишњи трошак одржавања

$0

$ 20 / фонд / год *

$0

$0

$0

Трошкови инвестирања унутар 401к

4,95 УСД / Трговина

$ 7 / Трговина *

4,95 УСД / трговина

6,95 долара / трговина

6,95 долара / трговина

Неке напомене: годишње накнаде компаније Вангуард могу се одрећи преко 50.000 долара у имовини. Такође, све ове компаније нуде бесповратне ЕТФ-ове, тако да можете потенцијално улагати бесплатно у свој Соло 401к. Вангуард такође има врло необичан распоред цена. Иако понуде своје производе без провизије, ако желите да купите друге дионице или ЕТФ-ове, плаћатећете било где од $ 2- $ 7 у зависности од тога колико у имовини имате.

Сада можете да видите зашто је избор соло 401к провајдера толико тежак. Свака фирма има јаке и слабе стране, а селекција зависи од стварног значаја за вас.

И ако ниједан од ових стварно не узбуди, увек можете створити сопствени соло 401к са трећим провајдером.

Тхирд Парти Соло 401к пружаоца услуга

Ако вам треба нешто мало робусније да бесплатни прототип планира ове пет брокерских фирми, онда морате пронаћи трећу страну услугу која ће вам креирати планску документацију.

Неки од најчешћих разлога зашто бисте размислили да користите услугу треће стране да бисте креирали своју соло 401к документацију:

  • Желите избор у посредовању
  • Желите да инвестирате у алтернативну имовину као што су некретнине, задужбине, порезне лиенс, племенити метали и друго.
  • Желите контролирати чековну књигу над својим 401к
  • Ниједан од провајдера прототипа не одговара тачно ономе што тражите са опцијама

Нећемо детаљно проучавати ове провајдере јер овај одјељак постаје ал-ла-царте са оним што можете добити и платити. Само сам желео да наведем неке од најпопуларнијих провајдера планова трећих страна које можете упућивати у потрази за најбољим планом.

Запамтите, само зато што идете са трећим провајдером такође не значи да не можете уложити у вашу омиљену фирму. На пример, можете креирати соло 401к треће стране, а затим имати 401к држан у Фиделити. Ово вам даје приступ свим Фиделити инвестиционим изборима, али ваше опције креирају план, а НЕ Фиделити.

Ово није исцрпна листа. Постоје и локалне фирме у већини подручја које могу креирати 401к планску документацију.

Неки од најпопуларнијих онлајн провајдера су:

  • Убикуити - Они нуде прилагођени план почев од $ 215 годишње
  • Мој Соло 401к - Могу креирати прилагођени план за 795 долара плус годишњи хонорар од 125 долара
  • Аццуплан - Нуде мноштво услуга, али нису транспарентне у ценама

Закључак

Ако размишљате о соло 401к за ваш мали посао или бочни посао, стварно размотрите предности које су важне за вас.

За мене је опција Ротх веома важна, јер желим да добијем диверсификацију пореза када се повучем (тражим да добијем пуно новца пре опорезивања, а новац који има порез буде добар). Такође желим имати ниске трошкове, али пуно опција за инвестирање.

Запамтите, такође морате да пратите сопствене соло 401к информације. Одржавам Гоогле таблицу са информацијама о свом плану - претак, афтертак, итд., Тако да могу пратити ако би се требала појавити.

Са свиме што сам рекао горе, отишао сам са Е-Траде за мој соло 401к. Услуга је врхунска и јако сам сретан са њима.

Ако имате соло 401к, одакле сте одлучили да га имате? Зашто? Које су вам најважније карактеристике?

Отворите нови налог за брокерске услуге

Брокер

Промоције

Почети

До

$600

+ Бесплатне трговине

  • Минимални депозит од 3.000 долара
  • Без месечних накнада
Отвори налог

До

$100

+ Бесплатне трговине

  • $ 100 Цасх Бонус за депозите од 25.000 долара
  • Бесплатне трансакције за депозите од 25.000 долара
Отвори налог

Први

$1,000

бесплатно

  • Минимални депозит од 100 УСД
  • Ниска цена
Отвори налог

Пошаљите Ваш Коментар