Избор између традиционалних противника. Ротх 401кс

Ротх 401 (к) може се жалити радницима који су спремни да се одрекну пореске олакшице сада у замјену за добивање пензионисане. Као што је то названо, Ротх 401 (к) комбинује карактеристике традиционалног 401 (к) са онима из Ротх ИРА-а. Ако имате приступ обојима, која је најбоља за вас? Хајде да погледамо Ротх 401 (к) насупрот традиционалном 401 (к).

Као традиционални 401 (к), радници уживају у погодности да доприносе одбитком на платном списку. Али слично Ротх ИРА-у, доприноси се врше након пореза, а повлачења након 591/2 године су без пореза и бесплатне казне за раднике који су задржали свој рачун у трајању од пет година. Постоји и Ротх 403 (б) план за раднике у непрофитном сектору.

Како Ротх 401 (к) ради

Ротх 401 (к) прати многе од истих правила као и традиционални 401 (к). За пореску годину 2010. савезни закони дозвољавају максимални годишњи допринос од 16.500 долара, иако ваш послодавац може наметнути нижи лимит. Ваш послодавац може да обезбеди одговарајући допринос као део понуди Ротх 401 (к), иако ћете морати да прихватите одговарајући допринос на традиционалном, а не Ротх рачуну. Ако сте 50 или старији, можете допринијети додатних 5,500 долара за укупно 22,000 долара у 2009. години. Можете наставити са одржавањем традиционалне 401 (к) док ћете усмерити све или дио нових доприноса у Ротх 401 (к). Ваш допринос Ротх 401 (к), међутим, је неопозив, када се једном направи, не може се пребацити на традиционални 401 (к) рачун, а средства у традиционалном 401 (к) не могу се пребацити на Ротх 401 (к). И Ротх и традиционални 401 (к) с захтевају дистрибуцију након старости 701/2. Постоји 10% казна за ране повлачење пре 591/2 године старости, а порези могу да важе за традиционалне ИРА.

Планирање за пензионисање

Избор између традиционалних 401к Вс. Ротх 401к

Ротх 401 (к) може представити значајну корист када је вријеме за пензију - средства се могу директно пренијети на Ротх ИРА без плаћања пореза. Средства у традиционалном 401 (к) сада могу бити претворена у Ротх ИРА, али конверзија захтева да плаћате порез на део ролловера који још није опорезиван.

За Ротх или не за Ротх?

Ако размишљате о Ротх 401 (к), пре одлуке можете погледати следеће тачке:

• Иако је будуће пореске стопе тешко предвидјети, можете имати користи од Рота 401 (к) или 403 (б) ако очекујете да сте у вишој пореској групи током пензионисања.
• Чак и ако ваша маргинална стопа пореза остаје релативно стабилна, можда ћете се суочити са вишим пореским обавезама у пензији ако више неће тражити одбитке за издржане, хипотекарне камате и друге које често користе породице. Ако ово звучи као вероватни сценарио, Ротх 401 (к) може бити у вашу корист.
• Да ли вам треба ваша пензиона средства за трошкове живота током ваших каснијих година? Ако не, Ротх 401 (к) нуди могућност директног пребацивања средстава у Ротх ИРА, која не захтева расподелу након старости 701/2. Ова ситуација може повећати потенцијални раст ваших средстава без пореза и омогућити вам да оставите већи дио своје имовине својим наследницима.
• Нисте обавезни да испуне границе дохотка да учествујете у Ротх 401 (к). У 2009. години, РОТ ИРА су ограничени на поједине порезне обвезнике са 120.000 долара и брачне парове са 176.000 долара или мање у прилагођеном бруто приходу. Ротх 401 (к) може имати неку жалбу ако желите повлачење без пореза, али ваш приход премашује праг за Ротх ИРА.
• Што дуже остајете уложене у Ротх 401 (к), више ћете вероватно имати користи од раста без пореза. Ако планирате да се повучете за пет година или мање, краткорочни временски период може ограничити користи повлачења без пореза, док ваш рачун може добити већи подстицај од уштеде без пореза ако намеравате да наставите да радите дуже времена.

Искоришћавање сваке опције које вам је на располагању може вам олакшати постизање циља дугорочне штедње. Ако повлачење без пореза може потенцијално да вам буде од користи и ваш послодавац чини доступним Ротх 401 (к), размислите о томе да га додате у свој план за пензионисање.

Тачке које треба запамтити

1. Ротх 401 (к) нуди могућност улагања за пензију на основу пореза. У замјену за горенаведени порески одбитак када се доприноси, учесници су у могућности да повлаче без казни и пореза на доходак током пензије.
2. Радници могу изабрати да изврше све или део свог 401 (к) доприноса за Ротх 401 (к). Једном учињено, међутим, допринос се не може пренијети на традиционални 401 (к), а имовина у традиционалном 401 (к) не може се пребацити на Ротх 401 (к).
3. Годишњи максимални допринос за 2009. годину је исти као и код традиционалних 401 (к): 16.500 долара плус додатни допринос од 5.500 долара за запослене старости 50 и више година.
4. Послодавци који пружају одговарајући допринос су обавезни да доделе утакмицу традиционалном 401 (к), а не Ротховом рачуну.