Како преузети пуну неподношљивог портфолиа

Ако сте као већина људи, имате улагања која се расипају кроз читав низ различитих рачуна - ИРАс, 401кс, брокераге и још много тога. Међутим, сваки ваш налог и инвестиције су део вашег портфеља.

Као такав, морате управљати свим вашим рачунима као целокупном портфолиом, а не гомилом једноставних налога. Ово укључује непрофесионална средства као што су изнајмљивање или друга алтернативна улагања. Размишљајући их све заједно као целокупан портфолио, можете стварно проценити учинак улагања и диверсификацију.

Важност диверзификације

Главни разлог због којег треба да преузмете свој портфолио јесте да будете сигурни да сте исправно разноврсни у разним категоријама активе. Диверзификација вам омогућава да заштитите од ризика, нарочито пословне ризике и финансијске ризике. Превише улагањем у једну класу имовине (кажете некретнину), отворите се за рањивост ако се нешто деси на тржишту некретнина. Исто важи и за друге врсте средстава, као што су дионице и обвезнице.

Због тога морате осигурати да се ваш портфолио придржава алокације средстава која ради за ваше потребе. Иако је свако идеално алокација средстава различито засновано на појединачним факторима, важно је осигурати да ниједна класа имовине није превелика или прекомјерна тежина. СЕЦ је чак саставила Водич за почетнике за алокацију средстава за инвеститоре који ће их пратити.

Софтваре Портфолио Солутионс

Постоји неколико комада софтвера који вам могу помоћи да управљате непокретним портфолиом врло лако. Прва је Минт. Минт је онлине програм за управљање новцем који вам омогућава да уносите све своје налоге и аутоматски ажурира све за вас. Када се пријавите за Минт и синхронизацију својих налога, можете ићи на "Све инвестиције -> Алокација" и видети како су додељени сви ваши инвестициони рачуни.

Друго популарно решење за решење је Куицкен. Куицкен је много моћнији од Минта када је у питању инвестирање, и распада алокација портфеља чак и дубље од Минта. Одлична ствар у Куицкен-у је да можете подесити алокацију циљне имовине, а затим видети како се ваш портфолио упореди са тим. Чак има и алат за ребалансирање како би вам показао тачно колико сте прекорачили своје циљеве.

Екцел Портфолио Солутионс

Ако не желите да користите програм базиран на софтверу, увек можете да се ослоните на традиционални Екцел да све ставите на једно место. Међутим, ако желите користити Екцел, важно је да користите алат као што је Морнингстар'с Портфолио Кс-Раи Тоол да бисте погледали своја средства када их ставите у одговарајућу класу имовине. Овај алат вам омогућава да видите фонду сваког фонда, а такође вам омогућује да видите где се неки од ваших заједничких фондова или ЕТФ-а могу преклапати у исту класу имовине.

Велика ствар око Екцел-а да не можете да радите са другим програмима јесте да можете разбити појединачне класе имовине како бисте видели да ли сте у њима разноврсни. На примјер, ја сам велики љубитељ изградње диверзификованог портфеља обвезница ако желите инвестирати у обвезнице. Али како знате да ли сте разноврсни? Ако се исплати помоћу Екцел-а, можете добити снапсхот о томе како радите прилично лако.

Да ли имате било каквих савета за поделу на преузимање одговорности за непокорни портфолио?