Можете ли преусмерити 401к у Ротх ИРА?

Типично, већина људи аутоматски претпоставља да би требало да превлада стару 401 (к) у традиционалну ИРА. Међутим, много људи је у последње време питало за још једну опцију - а то је да ли можете да пребаците свој 401 (к) у Ротх ИРА уместо тога.

Да ли треба да преусмерим свој 401К у Ротх ИРА?

1. Треба ли отворити Ротх ИРА?
2. Ротх ИРА Ролловер правила од 401к
3. Могућности брокерске валуте да пребаците 401к у Ротх ИРА
4. Како да превалим ако добијем провјеру?
5. Шта је Ротх 401к?
6. Знаци то чини смисао да пребаците 401 (к) у РОТ ИРА

На срећу, дефинитиван одговор је "да". Ти моћи пребаците постојеће 401 (к) у Ротх ИРА уместо на традиционалну ИРА. Ако то учините, само додајте неколико додатних корака у процесу.

Кад год напустите свој посао, имате одлуку да направите свој 401к план. Већина људи не жели да стари 401 (к) седне са старим послодавцем, и могао би да искористи огроман пренос тих средстава негде где би им могао дугорочније користити. Да видимо да ли могу да вам помогнем да направите "центе" ситуације.

Али прво, погледајмо правила која стоје иза стратегије прелиставања 401к у Ротх ИРА.

Треба ли отворити Ротх ИРА?

Мој омиљени онлине брокер је Алли Инвест али можете погледати нашу препоруку на најбољим местима да бисте отворили Ротх ИРА и најбољи онлајн берзански брокер пријавити бонусе. Има много добрих опција тамо, али имам најбоље искуство са Алли Инвестом. Без обзира на коју опцију бирамо најважнију ствар са било којим улагањем, да започнете

Ротх ИРА Ролловер правила од 401к

Као подсетник, ти морате обично раздвојити од свог послодавца да бисте пребацили 401к у Ротх ИРА. Међутим, неки послодавци дозвољавају прелазак у службу, где можете обавити превртање док сте још запослени. ИРС дозвољава, али сви послодавци не учествују.

Прије 1. јануара 2008, нисте били у могућности да директно увезете свој 401 (к) у Ротх ИРА. Ако сте то желели, морали сте да завршите процес у два корака. (Имајте на уму да ће се ово такође односити на старе Симпле ИРА, СЕП ИРА и 403б, 457 и квалификоване пензије)

1. Отворите традиционални ИРА.
2. Претворити традиционалну ИРА у Ротх ИРА.

Међутим, закон је убрзо промењен и ова опција је постала доступна. Ипак, баш зато што је закон омогућио доступност ове опције, не може се дефинитивно пребацити старих 401 (к) у Ротх ИРА без обзира на то. Нажалост, све зависи од вашег администратора плана.

На пример, недавно имам два клијента који су намјеравали да покрену своје старе планове за пензију у Ротх ИРА.

Један клијент имао је стари војни план за пензију - план штедње штедње (ТСП) - а други је имао стари државни план за пензионисање. Након што сам помогао свима од њих да попуне захтеване папире, наишао сам на занимљиво откриће.

ТСП ролловер папирологија имала је кутију коју бисте могли означити ако желите да преусмерите план у Ротх ИРА (инструкције су додате како бисте били сигурни да сте већ имали Ротх ИРА). Међутим, државни план за пензионисање није давао ту могућност.

Једина опција била је отварање традиционалне ИРА за прихватање превртања, а затим одмах претворити у Ротх ИРА. То је сигурно изгледало као туга у то време, и то је дефинитивно било.

Међутим, државни план за пензионисање овог човјека није једини са којим сам се сусрео са овим додатним "правилима". Многе 401 (к) и 403 (б) долазе са истом опцијом "Но-Ротх ИРА Ролловер". Ова опција је требала бити обавезна у 2010. години, али неке и даље раде на добровољној основи.

На крају дана, то значи да треба темељно истражити ову опцију пре него што аутоматски претпостави да ће радити у вашем случају. Поставите питања, консултујте свог финансијског саветника и пажљиво прочитајте све папире папира пре него што почнете да се крећете у том правцу.

3 брокерске опције за преусмеравање 401к у Ротх ИРА

Ако намеравате да пребаците 401 (к) у РОТ ИРА, морате отворити брокерски рачун. На срећу, можете изабрати неколико различитих опција на овом пољу, са најбољом опцијом за ваше потребе у зависности од ваших инвестиционих циљева и стратегије.

Ево три одличне опције које можете узети у обзир за ваш 401 (к) ролловер:

1.Алли Инвест

Са врло једноставном онлине платформом, Алли Инвест је једна од најбољих опција за кретање 401 (к) у Ротх ИРА. Алли Банк (потпуно онлине банк) преузео је Траде Кинг (потпуно онлине посредовање) и створио је најприступачнију и једноставну за кориштење онлине посредовања.

Без обзира да ли је то 4,95 УСД за трговину, никакве накнаде за одржавање рачуна или чињеница да вас неће наплаћивати ако затворите свој рачун да бисте обавили свој посао негде другде, постоји пуно разлога за љубав Алли Инвест.

Отворите налог са Алли Инвест

2. Е * ТРАДЕ

Иако је Сцоттраде свакако моја главна опција за овај сценарио, блиски тренутак је у мојим очима Е * ТРАДЕ. Не само да имају 30 локација опеке и минобацача широм земље, већ и одржавају једну од најбољих онлине платформи за трговање на располагању.

Њихова структура провизије је конкурентна у индустрији за акције и ЕТФ-ове, и не теже ударати на накнаде за заједничке фондове.

Плус, ако сте отворите рачун са Е * ТРАДЕ добијате слободне послове у трајању од 60 дана и до 600 долара у зависности од величине 401 (к) коју прелазите компанији. Бесплатна средства за отварање онлине берзанског рачуна? Ја ћу га узети.

Отворите рачун помоћу Е * трговине

3. ТД Америтраде

Наш коначни најбољи тип је ТД Америтраде. Не само да су популарна опција за све врсте инвеститора, већ су екстремно конкурентни и за Е * Траде и Сцоттраде у погледу текућих трошкова и бонуса.

Једном када сазнате платформу, ТД Америтраде има велики распон алата који вам могу помоћи у доношењу одлука улагања, максимизирати повратак и пажљиво пратити своје податке.

Када ти отворите ТД Америтраде рачун, добијате бесплатне трансакције за 60 дана, до 600 долара. Међутим, као и Е * Траде, ова корист зависи од величине вашег превртања.

ТД Америтраде је недавно откупио брокерску компанију Сцотттраде. Спајали су две брокерске куће под именом ТД Америтраде. Лично сам отворио рачун са Сцоттрадом пре неколико година и направио видео који вас је прошао кроз процес отварање Но Фее Ротх ИРА са Сцоттраде.

Отворите рачун са ТД Америтраде

Поред ових опција, такође одржавамо комплетну листу најбоља места за отварање Ротх ИРА. Пре него што почнете да уроните, требало би да размотрите сваку од онлине инвестиционих платформи на тржишту и упоредите њихове бенефиције.

И, не заборавите: Неке фирме скупљају бонусе (или авионске километре) за отварање рачуна са њима. Ако се надате да ћете добити бонус за пријаву за отварање онлине берзанског рачуна, требало би дефинитивно да истражите све своје опције.

Рецап на Ротх ИРА конверзијском правилу

Ових дана, скоро свако може да преузме све своје традиционалне ИРА и старе планове за пензију и претвори их у Ротх ИРА. Вриједност коју сте претворили ће бити опорезована, али ипак може бити атрактиван потез за оне који сматрају да порези иду негде, али горе.

Како да превалим ако добијем провјеру?

Ако добијете провјеру дистрибуције са 401 (к) ролловер-а на Ротх ИРА, онда су шансе добре да ће имати око 20% за порезе. Ако желите непосредну 401 (к) ролловеру на Ротх ИРА, можда ћете желети да пошаљете тај чек врати вашем послодавцу 401 (к) провајдеру и затражите да вам се сви расподељени пензионерски распореди пошаљу директно на ваш нови Ролловер ИРА рачун ( не као чек, или ће вам поново дати 80%).

Имате 60 дана након пријема цхецк-а да бисте добили новац у Ротх ИРА-без изузетака!Зато не одлажите се на овај.

Шта је Ротх 401к?

Ако вам послодавац нуди Ротх 401к и били сте довољно здрави да бисте учествовали, пут до превртања ће бити много лакши. Када претвараш један Ротх производ у други, једноставно нема потребе за конверзијом. Ротх 401 (к) бисте једноставно преточили директно у Ротх ИРА уз помоћ вашег провајдера плана.

Ролл Ваша 401 (к) следи ове кораке

1. Морате да отворите / успоставите Ротх ИРА пре него што то учините.
2. Питајте свог провајдера плана о папирологији која је неопходна за преклапање вашег плана, а затим обавите папирологију на време.
3. Уживајте у бесповратном расту вашег Ротх ИРА!

4 Знаци То чини смисао да пребаците 401 (к) у Ротх ИРА

Ако размишљате да пребаците свој 401 (к) у Ротх ИРА уместо на традиционалну ИРА, имате пуно разлога за то. Не само да су Ротх ИРА-и дозволили да уложите своје доларе у исте инвестиције као и традиционални ИРА-и, али они нуде додатне доприносе који вам могу помоћи да уштедите новац по линији. Ево четири знака да би Ротх ИРА могла бити најбоља опклада.

1. Очекујете да ћете у будућности платити веће порезе.

Пошто Ротх ИРАс користе дугове након опорезивања, мораћете да платите порезе унапред на било који новац који сте пребацили. Међутим, нећете морати да плаћате порез на ваше дистрибуције, што би могло бити изузетно корисно ако сте опорезовани по вишој стопи када дођете у пензију. Плаћате порезе било који начин - сад или касније. Али са Ротх ИРА-ом, можете бити сигурни да ће ваша повлачења бити без пореза.

2. Желите да повлачите кад сте спремни, а не минут пре.

Иако традиционални ИРА захтевају да почнете са повлачењем у старости од 70 ½ година, Ротх ИРА нема ову одредбу. Због овога, можете извлачити своје Ротх ИРА фондове док их не спремите да их користите.

3. Очекујете да ћете у будућности зарадити више новца.

Ако планирате да зарадите пуно новца у будућности - или зарадите високим приходима сада - требало би да размислите о томе како се средства пребаците у Ротх ИРА уместо на традиционалну ИРА. За поједине филере у 2016. години, максимални приход који се одобрава за доприносе Ротх ИРА-у почиње од 117.000 долара и износи 133.000 долара. Сазнајте више о правилима Ротх ИРА и ограничењима доприноса овде. За венчане филере, с друге стране, способност да допринесу Ротх ИРА-у почиње да се испушта на 184.000 долара и потпуно заустави на 194.000 долара за 2016. Што више зарадите у будућности, то ће теже постати допринос Ротх ИРА и обезбедите предности које долазе уз то.

4. Желите повећати вашу диверсификацију пореза.

Доприноси традиционалним ИРА-има су привилеговани порезима, што значи да нећете плаћати порез на уложена средства док не почнете узимање повлачења на пензију. Ротх ИРАс, са друге стране, опорезовани су напред, али нуде повлачење без пореза након 59 година старости. Ако нисте сигурни како ће се ваша пореска и приходна ситуација догодити у будућности, оба типа рачуна - традиционална ИРА и Ротх ИРА - представљају паметан потез у смислу диверзификације ваше будуће изложености порезу.

Доња граница

Кретање 401 (к) у Ротх ИРА је паметна одлука за многе инвеститоре, али то можда неће бити исправно за све. Пре него што повучете окидач, обавезно истражите све своје опције и размислите да разговарате са пореским професионалцем. Што се тиче сложених инвестиционих возила и пореза, оно што не знате може да те повреди