ПИТАЈ ГФЦ 002: Одржавање сопственог новца и изградња наслеђа за будућност

Добродошли у други Аск ГФЦ! Ако имате питање које желите да одговорите, можете га питати овде.

Ако се ваша питања поставе на ГФЦ ТВ или ГФЦ Подцаст-у, ви сте срећни прималац копије моје најбоље продајане књиге, Војник финансија, и $ 50 Амазон поклон картице.

Па шта чекате? Поставите питање сада!

Ево данашњег Аск ГФЦ питања од Степхена који је занимљив у изградњи свог наследства:

Хеј Јефф Ја бих волео да знам најбољу структуру и алате за изградњу рутине држања више свог сопственог новца у мом џепу и изградњу наслеђа за будуће генерације. Хвала, Степхен Ц.

Недавно истраживање федералних резерви указало је да скоро половина Американаца није могла да дође са 400 долара ако би то морало, тако да је ово питање много важније него што се може чинити. То значи да сви требамо провести неко вријеме прегледајући основе.

Свидја ми се да је Степхен питао не само о томе да задржи више свог новца, него и изгради наслеђе за будуће генерације. Са мотивационог становишта, започињање плана финансијског побољшања у корист других може често пружити јачи подстицај.

Шта је потребно за постизање тих циљева? Држићемо га основним.

Корак 1: Научите да живите испод својих средстава

Ово је први корак, јер све што следи биће немогуће без њега. Људи понекад мисле да ће постати финансијски успјешни као резултат среће - долазећи у вјетар, имати добитну лутријску карту, добити наследство, продају кућу или посао, или одабрати праве групе акција.

То се понекад дешава, али за огромну већину људи једини начин акумулације богатства је стварање плана и веродостојно га извршити.

Да бисте уштедели новац и изградили финансијско наслеђе, прво морате направити простор у свом буџету како бисте омогућили уштеду. То долази тако што ћете научити да живите мање него што направите. Једноставно речено, ако зарађујете 50.000 долара годишње, живите на 40.000 долара, а банкама 10.000 долара. После 10 година, сачућеш 100.000 долара плус приход од улагања који се зарађује за тај новац. У том тренутку, ваша уштеда ће бити вишеструко већа од вашег прихода. То је финансијски успех.

То је једноставно у концепту, али врло тешко у извршењу. То можда није случај ако сте природни чувар, а неки људи. Али за све нас, потребно је дисциплиновање и конзистентност.

Морате почети снижавањем трошкова живота. Колико далеко ћете ићи с овим, зависиће од ваших финансијских циљева. Ако само планирате да уштедите мало новца сваке године, то можете вероватно остварити клиповањем купона, смањивањем ресторана и укидањем неких услуга које тешко користите.

Али ако желите да уштедите озбиљну суму новца, то ће захтевати праву жртву. Неки примери укључују:

• Трговање до мање скупог стамбеног аранжмана
• Купујући више аутомобила, онда можете приуштити плаћање новца
• Смањење одмора од годишњег догађаја, до једном на неколико година
• Игноришући начин живота и потрошње ваших вршњака

Не сви желе да плате такву цену, због чега релативно мали број људи икада оствари финансијску независност.

Озбиљно процијените колико га желите, и ако сте спремни да жртвама направите неопходне.

Корак 2: Аутоматизујте процес штедње

Када направите простор за уштеду новца, морате направити механички процес који ће му омогућити да се деси. Што је аутоматски процес, то ће бити лакше. То значи стварање начина штедње новца који се одвија ван погледа.

То можете учинити путем одбитка уштеде на платном списку. Обично је ово урадити са 401 (к) плановима спонзорисаним од стране послодаваца. Ако имате такав план, дефинитивно треба да учествујете у њему. Не само да је то добар начин за акумулирање новца, али такође имате порез за то. Као минимум, требало би да допринесете довољно да максимално изузмете било који послодавац који одговара доприносу плана. На врхунском нивоу, можете допринијети до 18.000 долара годишње на 401 (к) план (24.000 долара ако сте 50 или старији). Ако можете да ударе максимални допринос и добијете утакмицу компаније, брзо ћете акумулирати новац.

Планови за пензионисање нису једини начин на који можете уштедјети плате. Можете да користите одбитке за плаћање како бисте финансирали штедни рачун, хитни фонд, ИРА или други инвестициони рачун по вашем избору.

Лепа ствар о одбитку на платном списку је да уштеду новца потпуно аутоматизују. Ако се претварате да се то не дешава, можете у кратком времену нагомилати пуно новца без практичног стреса.

Друга опција је банкарски ветрови. То може укључити повраћај пореза на доходак, бонус провјеру, готовинске поклоне или приход од продаје личних средстава. То ће брзо напријед учинити ваше уштеде. Кључ је да депонујете новац у штедњу одмах, као и пре него што можете потрошити.

Ништа од овога неће бити лако, због чега је толико важно да живите испод ваших средстава. Основна идеја је да узмете новац ван своје непосредне контроле и пребаците је у штедњу где се акумулира и расте.

Корак 3: Инвестирајте свој новац - али немојте бити луди

Уштеде ће вам донети ликвидност, али је још важније улагати у будућност.Тако расте твој новац. Али немојте се однети с овим; врло мало људи има времена, талента и наклоности да инвестира свој пут у богатство. Најбоље је држати ноге на тлу и оставити посао улагање професионалцима.

То углавном значи улагање у заједничке фондове и фондове којима се тргује на тржишту (ЕТФ). То су средства која се састоје од десетине акција којима управљају професионални менаџери. Можете инвестирати у индексне фондове који одговарају популарним индексима, као што су С & П 500 или секторски фондови који се специјализују у различитим индустријама, као што су високотехнолошки, здравствени, финансијски и енергетски.

Требало би да претпоставите да је ваш посао да уштедите новац за улагање, и пустите средства да уствари улагање за вас. То ће вас ослободити да проводите своје живљење у животу и управљате својом каријером, док се прљав рад на улагању обавља за вас.

Корак 4: Излази - и остати ван - дуга

У нашој садашњој култури дуг се сматра бенигним савезником; Није. Који дуг је заиста смањење ваше нето вредности. Ако имате уштеду од 100.000 долара и 70.000 долара дуга, ваша нето вредност је 30.000 долара, а не 100.000 долара.

То ће учинити мало добро да се акумулира велико јаје гнијезде, само да би га надокнадила велика количина дуга. Ваш циљ би требао бити остати без дуга ако га немате већ, или се извући из ње што је пре могуће ако то учините.

Поред стреса који узрокује дуг, он такође представља смањење вашег мјесечног новчаног тока. Уплаћивши то, повећавате свој готовински ток, који такође повећава количину новца који имате на располагању за уштеду. На врло опипљив начин, исплата дуга смањује трошкове живота, што га чини двоструком победом.

5. корак: Останите на курсу

Постоји емоционалан разлог зашто више људи није финансијски независно: Дођите тамо није то узбудљиво. То значи да живите мање него што зарађујете, стављате свој новац тамо где га не можете добити, а не куповати толико ствари или чинити што више ствари као и остали људи.

Може вам помоћи ако нађете начине да заузмете своје време и забавите себе који нису тако парецентрични. Али ако сте озбиљни у изградњи наслеђа за будућност, морат ћете се дугорочно определити. Неће трајати само месеци, па чак и неколико година, али много година. И ако су ваши циљеви високи, то ће трајати деценије.

Морате бити свјесни временског фактора. Морате бити спремни да останете са својим планом и да га примените доследно. То значи штитити од дистракција, и они ће се појавити на путу.

Али схватите ово, предности финансијске независности долазе углавном на позадину. Истина је да док год градите своје гнијездо, живот може бити досадан. Али када ваше богатство достигне критичну масу, моћи ћете да почнете да уживате у удобности живота, иу већем степену од већине људи, јер ћете бити просперитетнији.

Поставите план, држите га основним и извршите је доследно. Дошао си брже него што схватиш.