Како можете користити И обвезнице као Фонд за хитне случајеве

Не требате финансијски саветник да вам каже да је једна од најважнијих ствари које можете учинити сами себи да поставите хитни фонд. Краткорочне могућности за кредитирање су прилично узнемирујуће са свега од 300% кредита за зајмове до 25% кредита за кредитне картице, тако да је смисла подесити новац за хитне случајеве.

Неки људи имају богате стрице или родитеље као свој хитни фонд, али за оне који се ослањамо на себе да плаћамо рачуне и покривамо велике трошкове, није пријетно смањити новац тако да никада не морате узети краткорочни кредит.

У зависности од ваше ситуације, можете се одлучити да одустанете од било ког од 1 до 12 месеци трошкова у том е-фонду и за четворочлану породицу, што би могло да се додати великим сатима. Између моје веренице и ја трошимо више од 4.000 долара на све од становања до плаћања аутомобила и намирница (ја једем и пијем пуно), тако да можете видети како наш е-фонд двоје особе може се брзо додати.

Лично, задржавам минималне трошкове од шест месеци у мојој, али тренутно је око 12 до 24 месеца. Пошто ја уштедим за куповину неких некретнина, не желим да везујем превише новца на берзи, тако да у основи ставим свој е-фонд и исцрплићу га кад ми треба новац.

Е-фондови не морају бити у готовини

Мислим да многи људи имају тенденцију да буду ухваћени с одлагањем свог фонда за хитне случајеве на штедном рачуну и омогућавајући јој да седи тамо зарађујући .05 или .1% АПР. Сада, знам да каматне стопе сада нису сјајне, али то не значи да се морате у потпуности одрећи. Иако нема средстава за ликвидне инвестиције за е-фондове, постоји неколико оних који су изузетно сигурни и пружају пристојан повратак.

Одлучујем да задржим већину свог е-фонда у И обвезницама, јер се они делотворно понашају као високо плаћени ЦД са малим пеналима за повлачење. Овде можете да обришете обвезнице, али једна од главних погодности је да акумулирају порез на камату одложену до 30 година и да не постоје државни или локални порези. Постоји периода од годину дана, али након тога постоји само тримесечна камата, а након пет година, нема казне за откуп.

Искрено, вероватно никад нећу морати додирнути свој фонд за хитне случајеве, али лепо је знати да је ту. А пошто је тамо, могу да га третирам као било који други део мог портала и покушам максимизирати повратак.

Стаггер И обвезнице започињу Емергенци Фонд

Пошто постоји минимални једанодишњи период држања, потребно је мало креативности да започнете свој е-фонд за И обвезнице. Међутим, све док год покупите своје куповине годину дана, никада нећете имати свој цео е-фонд недоступан.

Када сам први пут почео са овом стратегијом, користио сам комбинацију петогодишњих ЦД-а са малим казнама за рано повлачење и обвезницама све док нисам имао 75% свог е-фонда прошле године периода држања обвезница.

Новац је огроман

Стварно ми се свиђа флексибилност која долази са држањем И обвезница и пошто је новац заменљив, то значи да ја обвезнице могу бити део вашег фонда за хитне случајеве, пензионог портфеља или чак краткорочне уштеде. Ако желите повећати расподелу обвезница, можете само додати И обвезнице у мешавину или обрнуто. Ако желите да смањите свој е-фонд, ваше обвезнице сада могу бити груписане са вашим краткорочним штедним рачунима.

Ево примера који илуструје моћ и флексибилност И веза. Иако је то хипотетичка ситуација, то није рећи "да бих само купио Аппле или Гоогле 2002. године", јер су обвезнице увек биле једна од најсигурнијих инвестиција око:

Ако бисте купили И обвезнице у периоду од 2001. до 2002. године, када је део фиксне каматне стопе плаћао око 2 до 3%, сада бисте зарадили 3 до 4% гарантоване поврата на ту инвестицију. У данашњем окружењу са ниским интересом, тај повратак би био прилично спектакуларан и вјеровали или не, има доста људи (посебно Боглехеад-а) који су управо то учинили. Уколико стопе преклапају те вриједности, инвеститори могу увијек продати своје И обвезнице и купити више.

Разлог због којег не чујете о томе што више везујем је због ограничења куповине. Индивидуална граница износи 10.000 долара годишње са још 5.000 долара кроз пореску пријаву, тако да би удружени брачни пар могао потенцијално добити до 25 долара годишње. Дакле, док ја обвезнице можда нису одговарајућа замена за ваше обвезничке фондове, они дефинитивно могу допунити вашу доделу средстава тамо и тамо или послужити као савршени хитни фонд.

Читаоци, шта користите за ваш хитни фонд? Да ли сте размишљали о коришћењу И обвезница да бисте максимално извели свој е-фонд? Ја радим само око 10.000 долара годишње, али ако се фиксни дио икада враћа на 1 до 2%, знам да ћу максимално платити 25.000 долара.