Беттермент вс. Веалтхфронт: Зашто Беттермент побјеђује

Следећи чланак садржи аффилиате линкове који могу довести до тога да зарадим провизију.

Улагање штрајкова страхује у срца многих људи. Зашто? Зато што сматрају да је то компликовано, дуготрајно и превише ризично за њихов укус.

Истовремено, многи од ових људи верују да би требали улагати у своју будућност. Они разумију пензионисање кошта новац. Они знају да можда неће моћи да зарађују заувек.

Две релативно нове услуге траже лако и аутоматско улагање: Беттермент и Веалтхфронт. Зову се "робо-савјетници", ове компаније пружају моћне онлине услуге које од великог страха улажу.

Иако оне не могу пружити исти ниво подршке лицем у лице, многи инвеститори желе, њихове снаге пере своје слабости у очима све већег броја инвеститора.

Само да сте свесни, имам Беттермент налог, али немам Аццоунт Веалтхфронт налог. Ипак, прегледаћу неке од карактеристика сваког и можете се одлучити о томе која је компанија права за вас.

Шта је Робо-савјетник на првом мјесту?

Робо-саветници су инвестициони саветници који су првенствено на мрежи и аутоматизују велики део процеса инвестирања. Ево како то функционише. . . .

Уместо да сједнете са финансијским савјетником да разговарате о циљевима вашег личног улагања, идите на интернет. Ту, робо-саветник може затражити неке информације о вашим циљевима и утврдити вашу толеранцију за ризик.

Када се почетни процес постављања заврши и повезали сте свој банковни рачун са услугом, инвестирање се дешава аутоматски. Можете аутоматизовати колико често се новац вади са вашег банковног рачуна и инвестира, а ваше инвестиције одређују програмирање софтвера користећи низ критеријума.

Пошто су робо-саветници на мрежи и аутоматизују велики део процеса инвестирања, они су у стању да задрже своју структуру накнада ниже од многих традиционалних финансијских саветника.

На неки начин, традиционални финансијски саветници су слични робо-саветницима јер многи од њих нуде начине да прате ваше инвестиције на мрежи.

Главна разлика је, међутим, да робо-саветници аутоматски извршавају послове путем унапред програмираног софтвера, док традиционални финансијски саветници то раде ручно.

У сваком случају, посао се завршава, али је важно разумјети ове разлике.

Будући да се традиционални финансијски саветници сусрећу са својим клијентима лицем у лице и ручно извршавају послове, они често имају пословну структуру како би у потпуности прилагодили портфељ својих клијената и узели врло специфичне захтеве. Ова опција можда неће бити доступна код робо-савјетника.

Међутим, робо-саветници ће вам често дозвољавати да уложите мале количине новца, за разлику од многих финансијских саветника.

Сада када генерално разумеш како рабо-саветници раде, да погледамо Беттермент вс. Веалтхфронт.

Беттермент

Беттермент је највећи робо-саветник на тржишту, и лако је разумети зашто. Хајде да погледамо четири кључна подручја од значаја за инвеститоре и видимо како се Беттермент креће.

Кориснички сервис

Једна од најважнијих карактеристика инвестиционе услуге је услуга за кориснике. И на томе, Беттермент испоручује. Имају електронску пошту, ћаскање и телефонску подршку како бисте разговарали са стварним људима. Они такође имају приступни центар за подршку који вам омогућава да одмах добијете одговоре на многа од најчешће постављаних питања.

Још једна велика корист од Беттермента је њихова способност да вам дају савјете за вашу конкретну ситуацију. Јон Стеин, директор компаније Беттермент, рекао је најбоље:

Једна од главних ствари која нас издваја од осталих робо-савјетника је наша фокусирање на давање савјета купцима. На пример, наша функција планирања за пензионисање, РетиреГуиде ™, узима у обзир цијелу финансијску слику. Гледамо на спољашњу имовину, ситуацију у супружници, бенефиције социјалног осигурања, где желите да се повучете итд. На основу ваших личних података саветујемо вам како треба да штедите да бисте стигли до удобног пензионисања. Рећи ћемо вам шта треба ставити у свој 401 (к), шта унети у опорезиви рачун, шта унети у ИРА и какву врсту ИРА-а. Ово је врста савета који свима треба и ми смо у могућности да га испоручујемо преко наше платформе.

Ово је невероватно. У ствари, ово се односи на један од разлога због којих би неко можда желео да остане са традиционалним финансијским саветником: да добије персонализовани савет. Начин да идеш Беттермент!

Кориснички интерфејс

Кориснички интерфејс у ​​Беттермент-у је један од најатрактивнијих разлога за коришћење услуге. Слатко је. Са клизачима и дугмадима и графиконима који се крећу приликом подешавања улаза, добићете информације које треба да доносите мудре одлуке у блицу.

Беттермент очито улаже у свој кориснички интерфејс и пажљиво размишља кроз оно што је релевантно за инвеститоре. Заиста, радо је користити.

Ако сте нови за инвестирање на интернет са саветником роба и мало сте забринути због потенцијалног недостатка контроле, немојте бити. Имажете све што вам је потребно на прстима.

Инвестиције

Беттермент користи своје ЕТФ и ЕТФ у својим портфелима. ЕТФ-и или фондови којима се тргује на берзи су хартије од вриједности које се тргују као обичне акције на берзи. Ова средства су позната по својој флексибилности и ниским трошковима.

Стратегија Беттермента је да обезбеди да њихови фондови ЕТФ-а дају својим клијентима изложеност укупном америчком тржишту са благим нагибом ка вредности и залихама мале капи. Они тврде да је овај нагиб имао тенденцију да победи на тржишту дугорочно.

У зависности од ваших толеранција ризика или инвестиционих циљева, Беттермент ће додати оно што верује да је адекватно алоцирање акција и обвезница у ваш портфолио. Како повећате толеранцију ризика, наћи ћете више залиха које се препоручују. Како смањите толеранцију ризика, наћи ћете више обвезница које се препоручују. Можете прилагодити циљну расподелу и ребалансирање се дешава аутоматски.

Прицинг

Цене за услуге Беттермента, као и остали робо-саветници, су прилично ниске.

Беттермент је недавно ажурирао своју структуру цена како би био супер једноставан. Иако су имали три нивоа цене, сада наплаћују ниску 0,25% годишњу накнаду на вашем рачуну. Ова такса се наплаћује све док им не будете уложили 2 милиона долара у инвестиције са њима. После тога, нема додатних трошкова.

То су прилично ниске цене (упоредиве са главним заједничким фондовима попут Вангуарда). Плус, Беттермент нема минимални депозит или биланс. То је сјајно за оне који желе бацати пар долара да започну.

Хајде да погледамо Веалтхфронт следећи.

Веалтхфронт

Веалтхфронт, са преко пет милијарди средстава под управом, свакако није мали кандидат. Они су изградили веома успешан посао и разликовали се од других робо-саветника на неколико начина. Хајде да погледамо.

Кориснички сервис

Кориснички сервис је доступан слањем им поруке и стварно је добар у одговору преко Твиттер-а. Можете их доћи телефоном, али они су структурирани да одговоре на интернет.

Веалтхфронт се поносно поноси да не морате контактирати. Они су једини саветник који савршено нуди инвестиције и финансијско планирање кроз свој софтвер. Њихов модел је да олакшате управљање вашим инвестицијама директно са вашег телефона и не требате лични контакт за обављање посла.

Њихове клијентске услуге имају кадрови лиценцираних инвестиционих професионалаца и врло су брзи за одговор.

Такође их води истраживачки тим за инвестиције који подржавају седам доктора наука из највиших институција као што су Харвард, Принцетон и Иале.

Кориснички интерфејс

Веалтхфронт описује њихово улагање као једноставно и елегантно. Док нисам видио њихов кориснички интерфејс, не сумњам да је сличан као остатак њиховог веб сајта.

Једна слика са њихове веб локације приказује део под називом "Преглед портфеља" са графиконом на њему који даје препоруке за инвеститора. Свакако бих га описао као једноставан и елегантан.

Мислим да нећете имати много проблема око корисничког интерфејса Веалтхфронт-а.

Инвестиције

Веалтхфронт нуди персонализоване и глобално разноврсне инвестиционе портфеље индексних фондова. На основу модерне теорије портфолија, они су дизајнирани да се прилагоде вашој личној толеранцији ризика, док остају разноврсни и порески ефикасни.

Једна напомена о процени ризика. Уместо да поставља неколико тужних питања од традиционалних саветника, Веалтхфронт користи истраживања економије понашања како би идентификовала толеранцију ризика својих клијената са само неколико питања. Изгледа да су урадили свој домаћи задатак.

То је оно што бисте очекивали од доброг саветника.

Роб Бергер је на интервјуу ДоугхРоллер.нет интервјуисао Адам Насх, бивши извршни директор компаније Веалтхфронт. У чланку Роб пише да Адам указује на супериорност Веалтхфронт-а на циљне фондове који, према Адаму, не узимају у обзир преференције инвеститора и толеранцију ризика. У њој лежи снага Веалтхфронта.

Прицинг

Веалтхфронт је учинио прави потез да води индустрију својим моделом цена.

Прво, Веалтхфронт ће управљати својим првим $ 10,000 бесплатно. Да, тако је, бесплатно. За оне који тек почињу да инвестирају, то је велика ствар. Међутим, постоји минимум од 500 УСД.

После првих 10.000 долара, они имају годишњу консултантску таксу од 0,25%. То је то. Нема других нивоа. Прилично једноставно.

То чини Веалтхфронту робо-савјетнику да иде даље ако сте инвеститор са ограниченим фондом који је започео.

Беттермент вс. Веалтхфронт

Хајде да резимирате неке од кључних разлика између Беттермента и Веалтхфронта.

Када је реч о давању финансијских савета и услуга за кориснике, чини се да је Беттермент размишљао о многим карактеристикама које инвеститори треба. РетиреГуиде ™ својим клијентима даје аутоматизоване савјете како би помогао својим инвеститорима да одреде колико ће уштедјети и улагати у пензију. И опет, увек можете разговарати са Беттермент представником преко телефона.

Веалтхфронт је потиснуо пуну снагу у пружање савета за финансијско планирање у потпуности путем своје онлине платформе. Ово се постиже путем њихове платформе Патх. Пут је у потпуности прилагодљив и повезује се са свим вашим банкарским и брокерским рачунима како би вам пружио потпуну слику о вашим финансијама, без потребе за постављањем телефонског позива или особним сусретом са финансијским савјетником. Платформа вам омогућава да видите утицај различитих варијабли на ваше животне циљеве како бисте одмах добили одговоре на питања.

Кориснички интерфејси на обе платформе ће задовољити већину инвеститора. То су компаније високотехнолошких компанија и тамо заиста не би требало бити никаквих потешкоћа.

Инвестиционе стратегије између Веалтхфронт-а и Беттермент-а су сличне, иако се чини да Беттермент оглашава свој нагиб ка вриједности и малим залихама. Опет, вероватно бисте били мудри да изаберете било коју компанију.

Једна кључна област разлика је цена. Ако започнете са инвестирањем, а ви не видите како се ускоро остварује баланс од 10.000 долара, Веалтхфронт нуди бољи договор. Међутим, ако имате више од 2 милиона долара желите да инвестирате са једним од два робо-саветника (или мислите да ћете ускоро стићи до те равнотеже), Беттермент би био најбољи избор за вас. Ово, наравно, занемарује њихове различите приступе улагању.

Запамтите: само зато што су таксе за робо-саветнике ниске, не значи да нису битне. Раде. Накнаде се понављају. То се додаје током времена, а такође ограничава и вашу способност да зарадите новац са оним што је раније био ваш новац. Ипак, накнаде вреде плаћати ако добијете довољно вриједности из уговора.

Дакле, што је боље? Беттермент или богатство? Па, стварно није јасан побједник, ми фаворизујемо Беттермент због њихове једноставности кориштења и одличног корисничког сервиса. Дакле, они су "бољи" избор. 🙂

Баци поглед на Беттермент и Веалтхфронт и одлучите која је најбоља за вас.