Преглед побољшања: Учините инвестирање аутоматским 💲💲💲

Обожавам стварање ствари аутоматским. Било да се ради о плаћању рачуна, директном депозиту, обнављању прописа или улагању, стварање ствари аутоматски олакшава живот, а ту се и наша улагања улажу у Беттермент.

Када је у питању планирање за пензионисање, огроман број онлине алата и сајтова обећава да ће вам помоћи да креирате динамичан и профитабилан портфолио док минимизирате накнаде.

Ова растућа листа услуга укључује робо-савјетнике, класу финансијских веб страница које нуде управљање вашим портфолиом с минималном интеракцијом у интеракцији и снажним ослањањем на најновије алате и софтвер за улагање.

Један од најпопуларнијих робо-савјетника далеко је Беттермент. Концептуализирани од стране оснивача у 2010. години, Беттермент је од тада развио како би својим клијентима уложио милијарде долара својих тежко зарађених долара.

Није било лако. Са другим такмичарима као што су Веалтхфронт и Лични капитал увек неколико корака иза њих, Беттермент се труди пронаћи начин како се издвојити. Чак и са конкуренцијом, Беттермент се појавио као један од главних налога за онлине брокерске послове и наставља да повећава тржишни удео.

Отворите рачун

Брзи преглед
0,25% до 0,50% годишње накнаде за управљање, у зависности од плана
Нема накнаде за трговину, пренос или ребалансирање
Нема минималног баланса
Хандс-офф инвестирање прилагођено вашим циљевима и преференцијалним ризицима

Отворите рачун

Шта је Беттермент?

Беттермент је онлине финансијски саветник који користи напредне алгоритме и софтвер за проналажење савршене инвестиционе стратегије за ваш портфолио и индивидуалне потребе. Главна разлика између улагања вашег новца са традиционалним финансијским саветником и Беттерментом јесте да постоји минимална људска интеракција. Осим ако не пошаљете емаил или позивате, ваша комуникација са појединачним саветником ће бити веома минимална.

Али, постоје неке добре вести да се избјегне недостатак појединачних услуга. Због нижих оперативних трошкова, Беттермент је у могућности да наплаћује ниже накнаде од традиционалних финансијских савјетника. Ово може бити огромно за појединце који желе да приступе својим пензијским рачунима, али не желе да плате највиши долар за приступ врхунском финансијском саветнику у својој области.

Користећи сложени порески софтвер, Беттермент додељује ваш портфолио инвестиција на основу ваших индивидуалних околности, временског периода инвестирања и жеђи за ризиком. У међувремену, оне воде минималне накнаде користећи ЕТФ (фонду којима се тргује на тржишту) који вам омогућавају да имате диверзификован портфолио, као што су взајемни фондови, али се могу трговати много попут акција. Пошто ЕТФ долази са веома ниским односима трошкова, Беттермент може пренети те уштеде потрошачу.

Иако програм већ располаже преко 3 милијарде долара за своје клијенте, они и даље расту брзим темпом. Због тога што је услуга способна и спремна да се бави са инвеститорима у свим фазама акумулације богатства, она је постала идеја за инвеститоре и новинаре са различитим циљевима улагања.

Осим тога, стратегија портфеља Беттермента није усмерена само на штедњу у пензији; услуга такође може побољшати ваше приходе од долара које улажете у краткорочне и средњорочне циљеве као што су штедња за колеџ, узимање годишњег одмора или изградња новчане резерве.

Које су кључне карактеристике Беттермента?

Када инвестирате са Беттермент-ом, ангажујете робо-саветника који ће балансирати ваш портфолио, помоћи вам да инвестирате на паметан и ефикасан начин и максимално повећате повраћај за минималне трошкове. Овакав сценарио је савршен за инвеститоре који желе максимизирати своју зараду, али не желе да се баве свакодневним проблемима управљања сопственим рачунима.

Имајући то у виду, ево неке од основних карактеристика које Беттермент тренутно нуди:

Аутоматско ребалансирање портфолиа - Аутоматски ребалансира ваш портфолио за вас на основу ваших спецификација.
Удео у дионичком уделу - Дјеломично учешће на берзи на тржишту обезбеђује да сваки пени који сте уложили радите за вас.
Постављање циљева - Са практичним онлајн интерфејсом да бисте сазнали шта треба да испуните своје циљеве - или креирате нове.
Прилагођавање портфолиа - Напредни софтвер креира портфолио који је прилагођен само за вас.
Жетва пореских губитака - Аутоматска берба пореских губитака ће вам помоћи да смањите порезно оптерећење и побољшате повратак током времена.
Алати и калкулатори - Онлине алати могу вам помоћи да научите напредне стратегије улагања и заиста разумете како се ваш новац инвестира и зашто.
РетиреГуиде - Унесите своје финансијске информације у Беттермент'с РетиреГуиде да бисте добили увид у оно што вам је потребно да постигнете своје циљеве за пензионисање и потенцијалне инвестиционе стратегије које би могле да вас одведу тамо.

Потписивањем са Беттерментом

Тхе Беттермент процес уписа је један од најкориснијих корисника које сам видео за било коју брокерску кућу. Ако можете да уносите било какву врсту разумне цене, цео процес би требало да траје око пет минута. Упитник помаже им да одреде ваше приоритете ризика и инвестиционе циљеве.

Након почетног процеса пријављивања, ви сте у послу када повезујете свој банковни рачун. Прелазак новца на ваш Беттермент налог функционише као и сваки други банковни трансфер. Дакле, ако сте навикли да електронски преносујете новац од провере на ваш штедни рачун, онда немате проблема са интерфејсом.

Портфолио Мик

Код већине брокерских рачуна, лако је спојити једноставан модел портфолија како би људима показао пример тога шта очекивати. Проблем у покушају да то учините са Беттерментом, међутим, је да они прилагођавају свој портфолио на ваше одговоре из упитника.

Оно што ми знамо, међутим, јесте да у циљу избјегавања накнада и смањења трошкова, Беттермент не инвестира директно у појединачне акције. Умјесто тога, они се ослањају на мјешавину Бонд и Стоцк ЕТФс. Ако сте млади, желећи да се повучете 40 година од сада и имате високу толеранцију за ризик, вероватно ћете гледати у мешавину ЕТФ-а од 90% и ЕТФ-а од 10%. Неко ко се ближи пензији и мора да заштити своје гнездо јаје ће видети много већу мешавину обвезница у њиховом инвестиционом портфолиу.

Без обзира на то како микс излази, знајте да ће алгоритам оптимизирати ваше улагање на основу избора које сте направили у почетном упитнику за толеранцију ризика. Увек можете да се вратите и прилагодите својим одговорима и толеришу ризика док се ваше околности мењају.

Врсте подржаних рачуна

ИРАс
Ротх ИРАс (Референца: Ротх ИРА границе доприноса)
Опорезиви рачуни
Трустови

Када инвестирате у Беттермент, ваш индивидуални портфолио ће бити индивидуализован за ваше потребе. Када отворите Беттермент налог, услуга вам поставља низ питања за утврђивање временске линије за инвестирање, вашу апетит за ризик и оно што се надате да ћете постићи током читавог процеса.

Информације које прикупљају током овог интервјуа помажу им да креирају савршену комбинацију ЕТФ-ова који вам могу помоћи да постигнете своје циљеве. Ако сте прилично млади, то ће вероватно значити да ће ваш портфолио имати јачу расподелу акција од обвезница. Међутим, док год ви старате, ваш портфолио ће аутоматски ребалирати како би одражавао ваше промјењиве потребе и жељени ниво ризика.

Главна предност коју нуди Беттермент јесте да се брину о свим овим детаљима за вас. Када поставите налог и унесете све информације које захтевају, Беттермент ће то однети одатле.

Колико кошта Беттермент?

Због тога што Беттермент користи технологију уместо да се ослања на појединачне финансијске савјетнике, она је у могућности смањити трошкове везане за управљање овим рачунима.

0.25% Годишња накнада

Нема минималног баланса
Откажи у било ком тренутку
Накнаде израчунате на основу стања на рачуну

Беттермент наплаћује годишњу накнаду од 0,25% за аутоматско управљање портфељем. За ову врсту плана не постоје накнаде за трговину, трансфер или ребаланс. Ово је одлична опција за почетнике инвеститоре или оне који желе да буду ручни.

Међутим, ако имате већи износ за улагање и желите више надгледања рачуна и интеракције са финансијским саветницима, Беттермент нуди додатне планове.

Њихов план плана је 0.40% годишње, и чини вас квалификованим за годишње телефонске консултације, као и проактивно праћење рачуна од стране Беттерментовог тима стручњака. Овај план захтева минимални салдо од 100.000 долара.

За инвеститоре са 250.000 УСД или више, Беттермент нуди премиум план за 0.50% годишње. Ово вам даје неограничене позиве са својим ЦФП-ом^® професионалци.

Иако су Беттерментове инвестиционе услуге далеко од бесплатне, оне су изузетно приступачне када упоређујете шта ће коштати за ангажовање врхунског личног финансијског саветника. Штавише, чињеница да немају никакве накнаде за трговање, никакве накнаде за трансакцију и накнаде за ребалансирање не могу бити сигурни да вам неће бити гутања "екстракта" док вам се новац укида на вашем рачуну.

Ко би требао користити бољу?

Иако скоро свако ко инвестира може имати користи од онлине портфолија и савјетовања, ова услуга је дефинитивно прилагођена одређеним врстама инвеститора. У већини случајева, Беттермент ће најбоље радити за:

Руке инвеститоре који имају неко знање улагања - Будући да се брине о тешком дизању за вас, најбоље је за инвеститоре који желе да се упусте у свој портфолио инвестиција. Пасивни инвеститори могу дозволити Беттерменту да се бави логистиком, док користи онлине управљање налогом да пазе на своје рачуне.
Новинари којима је потребна помоћ - Почетни инвеститори који само уче конопце могу се обратити компанији Беттермент за управљање портфељом с малим трошковима. Многи онлине алати и кориснички интерфејс олакшавају почетницима да се упознају са основним финансијским концептима и стратегијама улагања.

Ко не би требало да користи Беттермент?

Иако је Беттермент савршен за одређене врсте инвеститора, робо-саветници уопште могу бити сурови договори за друге врсте. У већини случајева то неће добро функционисати за:

Инвеститори који желе разговарати са финансијским саветником редовно - Будући да се већина бизниса проводи на мрежи, нећете имати сталан приступ финансијском савјетнику, осим ако се не одлучите за свој Премиум план. Ако желите често разговарати са неким, можда ћете бити боље плаћати за финансијског саветника у вашем подручју.
Инвеститори који често воле трговати акцијама - Ако нисте инвеститор који купује и држи, Беттермент ће више бити повлачење од користи. Фокус компаније на ЕТФ отежава процес индивидуалног трговања. Ако је краткорочна трговина акцијама ваша игра, биће вам много боље са услугом као што је Сцоттраде.

Како се Беттермент од Зеро повећао на 500 милиона долара за мање од 4 године

"Мора постојати једноставнији начин улагања."

То је оно што је Јон Стеин, извршни директор Беттермент мислио сам себи пре не давно када је започео инвестирање.

Па та мисао претворила се у инвестициону компанију од 500 милиона долара за нешто мање од 4 године.

Њихов раст је био невероватан и узбудљив за гледање. Ја сам могао да нађем Џона на подцасту ГФ-а да поделим како је створио своју компанију из снова и какве су његове велике планове.

Како је Беттермент основан

Јон Стеин и Беттермент Инвестмент теам су посвећени изузетно искреној компанији која је потпуно транспарентна у погледу њихових процеса.
Пре него што је Беттермент створен, Јон Стеин је користио Вангуард, који је био врло ниска цијена, али имала је слаб интерфејс и мало упутства.
Такође је користио ИНГ Дирецт (Нов Цапитал Оне 360) за штедни рачун и установио је да је изузетно лако поставити и финансирати.
Јон Стеин је комбиновао ниске трошкове Вангуард-а са једноставним коришћењем ИНГ Дирецт-а за стварање Беттермента.
Почело је у мају 2009. године са огромним циљевима на нереалном временском року - за шта је претпостављено да ће трајати око 5 месеци заправо је требало 14 месеци да се покрене и расте.
Беттермент је експоненцијално порастао од њиховог лансирања, са 35.000 клијената и 500 милиона + средстава под управом.

Беттерментова филозофија

Ако им дате 5 минута времена, они ће вам имати будућу финансијску сигурност.
Обезбедити најбољи могући повраћај за најнижу цену у најмању количину времена.

Уштеда заснована на циљу

Беттермент омогућава сваком инвеститору да постави циљ - на пример, уштеде за пензионисање, штедњу за школу за децу итд. - а Беттермент Инвестмент ће аутоматски прилагодити сваки портфолио према том циљу.
Када унесете своје циљеве, Беттермент ће аутоматизовати колико вам је потребно за уштеду сваког месеца, а чак ћете омогућити да се та средства аутоматски депонују у Беттермент.

ЕТФс?

Јон Стеин сматра да су ЕТФ (Екцханге Традед Фундс) најефикаснији начин за изградњу диверзификованог портфолиа.
ЕТФ су као заједнички фондови.
Они су јефтинији за трговину, а конкуренција смањује трошкове средстава.
Због ЕТФ-а, портфељи кроз Беттермент су глобално разноврсни и могу бити веома различити са малом инвестицијом, чак и са само 1.000 долара.

Беттермент сада

Врло уложено у најновију, најбољу технологију.
50% особља компаније посвећено је технологији сервиса.
Једна од ретких, ако не и једина компанија која нуди следеће депозите.
Верујте да савет треба да буде слободан, па је савјет доступан и доступан на сајту.
Додали су интеграције са трећим лицима као што је Минт, као и мобилна апликација.
Наставите са иновацијама и додајте нове функције, са нагласком на одржавању једноставног искуства.

Беттерментова будућност

Беттермент узима дуг поглед на инвестиције.
Јон Стеин верује да тржишта представљају успех глобалне економије и да, иако се појединачне године могу смањити, глобална економија наставља да се унапређује и ојача током дужег временског периода, а то ће се одражавати на тржиштима.
Беттермент планира да:
- додатно прилагођавају своје портфеље
- побољшати оптимизацију портфеља
- дати више индивидуализованих савјета за циљеве
- дати већу приступачност (мобилна апликација)
- побољшавају корисничко искуство још више
- партнер са РИА кроз своје праксе

Последње мисли

Робо-саветници расте у популарности и могу лако заменити саветнике у ближи будућности. Са нижим трошковима и напредним софтвером који може максимизирати резултате, онлине инвестирање свакако постаје предност.

Да ли је Беттермент исправан за вас зависи од ваших индивидуалних потреба и улагања циљева. Ако сте ручни инвеститор који жели да развије своје пензијске фондове без плаћања пуно такси, онда је Беттермент можда идеалан. Осим тога, почетни инвеститори могу имати добру корист од онлине алата и инвестирања образовања које се нуди преко Беттермент вебсајта.

Ако мислите да инвестирање Беттермент-а може бити управо оно што ваш портфолио треба, данас се пријавите за нови налог.

Међутим, ако утврдите да би вам боље служио више руководство, погледајте остале онлине налоге брокерског налога. Као сертификовани финансијски планер, имао сам прилику да радим са неколико ових платформи и да сам урадио следеће рецензије: