Најбоља улагања за тинејџере 💲💲💲

Било би сјајно ако постоје инвестиционе апликације које би омогућиле тинејџерима да почну да улажу са само неколико долара и доносе све своје инвестиционе одлуке. Опције инвестирања за тинејџере су изузетно ограничене због законских ограничења.

То не значи да морате седети и чекати док не дођете до 18 или 21 да почнете да инвестирате. Постоје различити рачуни врсте чувања који можете поставити који вам могу дозволити да почнете сада. То може укључити уштеду и финансирање рачуна, као и учешће у доношењу инвестиционих одлука.

Улов је да ће вам требати помоћ од родитеља, старатеља или деде. То може довести до ограниченог инвестиционог искуства, али ће и даље бити одличан почетак. Не само да ћете почети да научите ужад улагања раније у живот, већ ћете такође почети са штедњом и изградњом богатства пре него што постану одрасли. А када је реч о инвестирању, Што сте раније почели, јачи ћете завршити.

Хајде да погледамо три шире врсте инвестиционих рачуна које могу пружити инвестиционе опције за тинејџере. У било којој од три, имате прилику да инвестирате у заједничке фондове или размјењује трговане фондове (ЕТФ), или чак појединачне акције и инвестиционе фондове за некретнине (РЕИТс).

Службени традиционални ИРА

Традиционални рачуни ИРА доступни су свима који су зарадили приход. То значи да тинејџер може да финансира рачун са приходима оствареним од посла са краћим радним временом, или чак и летњег посла. Она може да финансира рачун са до 5,500 долара годишње, и држи новац на рачуну за директно инвестирање.

Уз традиционалну ИРА, тинејџер ће такође добити порезну одбитку за допринос. Сви доприносни доприноси, до 5,500 долара, смањују њен приход за федералне и (обично) државне порезне стопе. Међутим, то није одлучујућа предност, с обзиром да малољетник није обавезан да поднесе пореску пријаву док њен приход не достигне 6.500 долара у 2018. години. Међутим, ако њен приход премаши тај праг, традиционална ИРА би могла бити прави избор

Једна од главних предности са ИРА-има је то што долазе са акумулацијом прихода од инвестиција одложеног од пореза. За тинејџера, то може пружити невероватну доживотну комбинацију.

Ако 13-годишњи инвестира у просеку 3.000 долара годишње у току пет година и зарађује просечну инвестицију од 7% годишње, рачун ће порасти на 17.253 долара до 18 година. Чак и ако је престао да финансира рачун и само пусти да расте, достигао је 414.861 долара док се нађе 65 година.

Оба средства су допринела рачуну, а зараде од инвестиција нису опорезиве све док се не повуку после 59. године старости. Повлачења која се узимају пре тог доба подлежу опћем порезу на доходак, плус 10% повремени порезни износ пореза.

Постоји још једна предност у поседовању ИРА. Касније у животу, тинејџер ће моћи да изврши пенале без повлачења са налога како би уплатио паре на прву куповину куће или у образовне сврхе.

Кастоди Ротх ИРАс

Ротх ИРА има сличне предности традиционалним ИРА. Они дозвољавају акумулацију зараде од инвестиција одложено од пореза. Они такође дозвољавају повлачење без накнаде за куповину куће за први пут или у образовне сврхе.

Али ту се сличности завршавају.

Иако су традиционални ИРА једноставни одложено порез - значи, средства се опорезују по повлачењу - средства повучена са Ротх ИРА рачуна могу се преузети Без пореза када добијете 59 година старости, а најмање пет година учествовали у плану. Тинејџер може изградити порезни доходак за пензионисање пре него што постане пунолетан!

ИРА Ротх такође вам не омогућавају да уплаћујете доприносе који се одбијају од пореза. Али то ствара још једну јединствену предност: доприноси повучени из Ротх ИРА-а могу се узети без пореза и без казне у било ком тренутку. Ово је огромна предност за тинејџера чија је изградња инвестиционог рачуна и вероватно ће требати средства пре пензионисања.

Штавише, ИРС не пропушта повлачење између доприноса и зарада инвестиција, на начин на који то ради са традиционалним ИРА. Пуни износ доприноса теен ће бити доступан за повлачење.

Хајде да погледамо ово на основу примера изнад 13-годишњака који доприноси 3,000 долара годишње на рачун и има 17,253 долара до 18 година. Његов рачун укључује 15,000 долара доприноса и 2,253 долара у акумулираној зарадама улагања. Може да повуче до 15.000 долара без пореза на доходак и казни. Преосталих $ 2,253 у акумулираној зарадама у инвестирању може наставити да расте.

Ово је одлична опција за младу особу која има, јер није могуће тачно знати које финансијске потребе ће се појавити у будућности. Тинејџер ће имати могућност да повуче средства раније по потреби, или да им дозволи да расте за пензионисање. Савршен!

Отварање традиционалног заточеника или Ротх ИРА за тинејџера

Нису сви инвестициони посредници дозволили да отворите ИРА рачун за мање дете. Неки брокери и компаније заједничког фонда ће вам омогућити да поставите затворску ИРА. Морате да наведете број свог социјалног осигурања вашег детета, али ћете остати чувари рачуна док дете не достигне законско доба већине у вашој држави. То може бити између 18 и 21.У међувремену, имате контролу над рачуном, укључујући и инвестиционо одлучивање.

Али иако то није чиста инвестиција у име вашег тинејџера и под њеном контролом, то је следећа најбоља ствар. Можете задржати правну контролу над рачуном, уз дозволу тинејџера да у потпуности учествује у одлукама о инвестирању.

То је одличан почетак, пошто врло мали број тинејџера има знање и искуство да сами доносе одлуке о инвестирању. Али то је одлична прилика да их науче. Можете отворити рачун, а затим тинејџер изабрати инвестиције - у зависности од ваше коначне сагласности. Како тинејџер развија више инвестиционих савета, она би могла почети бирати и управљати рачуном активније. На крају, она ће доносити одлуке о инвестирању, а ви - као чувар рачуна - извршиће трговину.

Инвестициони брокери који нуде Цустодиал ИРА

Нису све инвестиционе брокерске куће нуде затворене ИРА. Међутим, неки који нуде традиционалне и РОТ ИРА за тинејџере (и минимални почетни захтев за улагање) укључују:

Вангуард, 1000 долара
Фиделити, Нису потребне минималне инвестиције
Цхарлес Сцхваб, Нису потребне минималне инвестиције
Е * ТРАДЕ, 500 долара
Т. Рове Прице, $ 1,000

Жалосно је што би једна од најбољих инвестиционих опција за тинејџере могла потенцијално бити робо-саветници. Они пружају прилику инвеститорима да финансирају своје рачуне, док платформа обрађује све аспекте управљања инвестицијама. Међутим, робо-саветници су већ неколико година, а врло мали број њих нуди затворене рачуне, од којих су најмање заточени ИРА.

Докле год, осим ако робо-савјетници не постану доступни ИРА за малољетнике, брокерске фирме које су наведене горе могу добро радити.

Јединствени трансфери малолетним рачунима (УТМА) и Закон о униформи поклона малолетницима (УГМА)

УТМА и УГМА рачуни се могу поставити са широким спектром инвестиционих рачуна. Средства која се улажу на рачун могу се користити у било коју сврху. То укључује тренутне потребе за тинејџера, финансирање вишег образовања.

УТМА / УГМА налог је креиран у корист малолетника. Контролише га старатељ - обично родитељ - док дете не достигне већину у својој држави.

Приходи од инвестиција на рачуну се опорезују по стопи детета. Ако је дијете млађе од 19 година или испод 24 године старости и редовног студента, пореска обавеза се израчунава овако:

Првих 1050 долара прихода од инвестиција је без пореза.
Следећи $ 1.050 се опорезује на 10%.
Приход од 2.100 долара се опорезује по маргиналној стопи пореза. То може бити чак 39,6%. Ово се често назива "киддие порез".

УТМА / УГМА рачуни имају пуно смисла ако приход од инвестиција износи мање од 2.100 долара. Ако су родитељи у високом порезу, ови рачуни постају мање атрактивни.

Ипак, они могу бити одлични начини да тинејџери почну да улажу. Тинејџер може учествовати у управљању инвестицијама.

Штавише, има много више места за држање УТМА / УГМА налога. Оне могу укључивати банке, обједињене фондове и инвестиционе брокере, укључујући горе наведене.

Нема ограничења на доприносе, али ретко премашују 14.000 долара годишње. То је праг над којим ће донатор морати да плати порез на доприносе.

Коначне мисли о инвестиционим опцијама за тинејџере

Опције за инвестирање за тинејџере нису скоро толико бројне као и за одрасле. Тинејџери су малолетници и немају законски ауторитет да поседују или управљају инвестиционим рачуном. Али да ли користите ИРА детективе или УТМА / УГМА налог, то је прилика да тинејџер почне да учи инвестициони процес.

Нећете имати директно власништво над налогом, нити можете заправо извршити трговање. Међутим, можете се укључити у истраживање инвестиција и одабрати хартије од вриједности или средства у које желите инвестирати. То ће вам пружити стварну прилику да уложите практично искуство прије него што "идете соло" када сте легално одрасли.

Твоја будужност ће вам захвалити за то! Нећете научити управљање инвестицијама у средњој школи или факултету. Већина људи сарађује само са искуством из стварног света. Било да изаберете традиционални или Ротх ИРА, или УТМА / УГМА налог, брзо ћете проследити ваше инвестицијско образовање, као и ваше будуће богатство.