Ако користите картицу за трансфер биланса или лични кредит за исплату дуга

Смањивање каматне стопе на ваш дуг ствара тренутне уштеде. Али које су ваше опције када је реч о смањењу стопе? Иако можете покушати да преговарате о бољој стопи са зајмодавцем, постоје и друге опције које могу имати већу шансу за успех.

Ми ћемо упоређивати картице за трансфер биланса са личним кредитима за отплату дуга. У поређењу са дугом од високе каматне стопе, ове две опције обезбеђују ниже каматне стопе, мању управљиву отплату дуга и на крају повећавају шансе за исплату дуга (преузмемо дуг кредитне картице).

Тренутно, неколико картица нуди 0% АПР за балансне трансфере, укључујући Цхасе Слате. Сазнајте више о различитим картицама за трансфер баланса овде.

Картица за трансфер биланса

Картица за трансфер биланса је кредитна картица која има расположиву промотивну понуду за балансне трансфере. Ако вам је кредитни резултат већи од 700, вероватно ћете бити већ попуњени са овим понудама. Међутим, чак и са резултатом испод 700, и даље би требали пронаћи промотивни балансни трансфер.

Док ваше постојеће кредитне картице могу послати понуде за трансфер баланса, можете се пријавити и за нову кредитну картицу која тренутно нуди понуду. Ако је могуће, најбоље је покушати и користити понуду постојеће картице, која избјегава негативно утјецај на вашу кредитну оцјену, јер не морате отворити нови рачун.

Промоције могу трајати од 6 - 18 месеци са 0% камате. Плаћате само накнаду за трансфер на основу износа који се преноси. Накнаде се крећу од 3% до 5%. Међутим, многе промоције такође одустају од ових накнада!

Када се баланс пребаци, потребно је уплатити само минимални износ сваког месеца. Најбоље је одмах поставити аутоматска плаћања, тако да не пропустите плаћање.

У зависности од споразума о промоцији, недостатак плаћања може да вас избаци из промоције. То значи да ће картица почети да наплаћује камату на салдо по редовној стопи, што може бити и северно од 15%. У неким случајевима, компанија за кредитне картице може примијенити камату ретроактивно.

Промоције преноса биланса користе да ретроактивно примене све камате ако салдо није у потпуности исплаћен до краја промоције. То сада није тако уобичајено. Али обавезно проверите ваш промотивни уговор за верификацију.

За наше поређење са личним кредитом, ми ћемо преузимати 18-месечну промоцију на 3% на $ 10,000 без пропуштених плаћања. Месечна уплата износиће 1% неплаћеног стања, што је уобичајено код кредитних картица.

Наш укупни трошак износи 300 долара. Месечна уплата ће почети са ~ $ 100 / мо и полако се смањује док се неизмирено стање смањује. Да би ствари биле једноставне, преко 18 месеци, платићемо отприлике 1800 долара, што ће износити 8500 долара ($ 8200 + $ 300).

За ову промоцију није неопходно исплатити салдо. Можемо наћи још једну промоцију за то. Укратко, финансирали смо 10.000 долара на укупно 3% у накнадама. Уопште није лоше.

Због тога што лични кредит захтева 36 месеци, можемо користити још једну картицу за трансфер биланса од 18 мјесеци на 3% на салду од 8500 долара, што резултира накнадом од 255 долара. Укупан трошак преко 36 месеци потом износи 555 долара.

И запамтите, ако можете добити 0% АПР балансни трансфер картицу, која нема накнаде, онда заиста плаћате $ 0. Погледајте ако можете пронаћи картицу за трансфер баланса овде.

Персонал Лоан

За разлику од коришћења картице за трансфер баланса, лични кредит ће наплатити текуће камате и може имати накнаде за подешавање. Ми ћемо користити исте бројеве одозго за наш кредит, али накнаде ће бити другачије. Користићемо стопе кредита за кредитне кредите.

Већина личних зајмова немају накнаде за следеће: Изрицање, затварање и казна за плаћање. Просјечан АПР износи 13,99% на основу ФИЦО бодова између 670-739.

Кредит ће изгледати овако:

• Зајам: $10,000
• Термин: 18 месеци
• Месечна уплата: $342

Укупно плаћање преко 36 месеци износи 12.312 долара. Велика разлика је у томе што се наш кредит отплаћује након 36 месеци. Са платном картицом, имамо око 7225 УСД (8500 - 1530 + 255 УСД).

Откривени лични зајам нас је коштао 2,312 долара за исплату 10.000 долара или 23.12% укупног дуга.

Док је картица за трансфер биланса имала ниже месечне исплате, након 555 долара у таксама, и даље имамо равнотежу од ~ 7225 долара. Питање је следеће: Ако повећамо месечну исплату картице за трансфер платне картице на 342 долара од почетка, шта ће се догодити?

Укупна плаћања након 18 месеци су 6156 долара, остављајући баланс од 4144 долара (10300 долара - 6156 долара). Будући да је други биланс од 18 месеци само 4144 долара, накнада се смањује на 125 долара. Сада почињемо да плаћамо на 4269 долара (4144 + 125 долара).

После само једне године, салдо се исплаћује. За нешто више од 24 месеца, наша платна картица се исплаћује. Укупни трошкови су 550 долара или 5,5% дуга.

Очигледно, картица за трансфер биланса излази напред. Као бонус, могли бисте да продужите картицу за пребацивање баланса тако што ћете у року од 36 месеци прећи у другу промотивну акцију, држећи ниже месечне исплате, под претпоставком да вам је потребан више новчани ток.

Последње мисли

Видели смо да картица за трансфер биланса може бити одличан начин да исплатите дуг због ниских трошкова. Једно упозорење је да смо користили кредибилитет као лични добављач кредита, који можда не би био успоредан као лични кредит кредитне уније. Међутим, ми се свиђамо кредибилним за личне кредите јер упоређују најбоље опције за вас.Погледајте овде веродостојни.

Доња линија је, ако можете добити кредитну картицу од 0% АПР без накнаде, то је најчешћи начин да се иде. Ако не можете, или ћете отплаћивати зајам више од 2 године, лични кредит би могао бити пут.