Питајте ГФЦ 004: Како најбоље искористити стечај?

Добродошли у други Аск ГФЦ! Ако имате питање које желите да одговорите, можете га питати овде.

Ако се ваша питања поставе на ГФЦ ТВ или ГФЦ Подцаст-у, ви сте срећни прималац копије моје најбоље продајане књиге, Војник финансија, и $ 50 Амазон поклон картице.

Па шта чекате? Поставите питање сада!

Ово питање ГФЦ ТВ-а дошло је од Бет, а важно је у погледу личних финансија, јер хиљаде домаћинстава сваке године поднесе банкрот:

Моје питање које бих волео да покријем је следеће: Како особа или пар најбоље искористе банкрот? Конкретније: Који су главни приоритети када је реч о финансијском образовању? Када је стечај отпуштен, који је најбољи начин сигурне финансијске будућности? Тренутно радим на е-књизи о стјецању банкрота. Мој муж и ја смо поднели банкрот без икаквог знака како би то утицало на наше животе. Искрено не знамо како да будемо банкротирани. Звучи чудно, знам.

Урадио сам стотине сати читања и тек сада схватам да банкрот није нов почетак, осим ако се неки велики посао заврши у времену плана, а можда и пре подношења. Било је прилично разарајуће у свим областима.

Заиста ми је потребна књига која ће ми помоћи емоционално и финансијски. Са информацијама које никад не пружа адвокат. Још нисам нашао ту књигу, тако да је пишем, а заиста ми требају стручни савети па сам помислио да ће ова прилика да се чује од тебе бити сјајна!

Хвала Бетх! Пре свега, сјајна идеја о писању књиге о овој теми. Нисам упознат са таквом књигом, што би могло да буде одлична тема за тебе да се забијем. И нико није могао да уради бољи посао од некога ко је прошао кроз то.

Постоји правна верзија банкрота - за коју сматрам да је већина објављених књига - и поглед са линије фронта, и то је оно што треба покрити. Узмите белешке док идете и направите књигу око вашег реалног живота. Мислим да ће бити победник.

Банкрот је широка тема, па хајде да покушамо да је прекинемо.

Банкротство: Велика слика

Најбољи опис банкрота који сам икада чуо је да је то а кредитни временски распоред. То јест, то је тренутак када вам враћање лака кредита више није доступно. На техничком нивоу, то је законски процес који вам омогућава да изађете из одређених дугова (али не и свих), пружите вам прилику да се прегруписате и да се крене напред у животу без свих ограничења која тај дуг ствара.

У суштини, то вам омогућава да обришете дугачку листу, тако да можете започети свежом. То је добар део.

Мрачнија страна је то што вам може и барем на неко време ставити у финансијски штапић. Након подношења захтева за стечај, одређене опције ће бити затворене за вас, или их је врло тешко доћи. Ово може да се примени на неколико фронтова у вашем животу, укључујући запослење, добивање новог кредита, куповину или изнајмљивање куће.

Стечај утиче на сваку од ових области на различите начине. Морате да размотрите шта су, а шта можете учинити да се припремите за њих.

Запошљавање након банкрота

Пре свега, будите сигурни да не можете бити отпуштени са посла због стечаја. Ако то раде, можда ћете бити у могућности да поднесете тужбу против њих.

Примарно питање са запослењем тражи нови посао са банкротом на вашем извештају о кредиту. Владине агенције не могу дискриминирати вас због банкрота, али послодавци у приватном сектору немају то ограничење.

Када се пријављујете за неке послове, стечај можда није битан, поготово ако има неколико година. Али у одређеним пословима, углавном онима у којима руководите новцем, стечај може бити дисквалификован. То може укључивати послове у рачуноводству, књиговодству, банкарству, инвестицијама или било којој позицији са финансијском одговорношћу.

Готово је немогуће прикрити стечај од послодавца. Већина апликација за рад посебно тражи да ли сте поднели захтев за стечај у последњих седам година. Ако кажете да нисте, а послодавац открије да имате, ваша пријава ће бити завршена. Поред тога, подношење стечаја ће се појавити када послодавац извуче ваш кредитни извештај. Поглавље 7 стечај остаје на вашем кредитном извјештају до 10 година, док поглавље 13 остаје на само седам.

Ако размишљате о подношењу захтева за стечај, требало би да планирате да останете на свом тренутном послу толико дуго колико можете после тога. Ваши изгледи за стицање нових радних места побољшаће се како ће сваке године проћи. Ако вам је потребан посао, најбољи поступак је да унапред отворите банкрот и наведите разлоге зашто.

Послодавац може бити симпатичан на основу ваше искрености и разлога стецаја. Такође можете понудити да стечај омогућује да се ослободите финансијских обавеза, омогућавајући вам да обављате свој посао, а да се не трошите у вези са дугом.

Пријава за кредит након стечаја

Важно је схватити да ће вас стечај ослободити већине дугова, постоје изузеци. У ствари, постоји укупно 19 дугова који се не могу пунити. За већину људи најважнији неповратни дугови су студентски кредити, порески дуг мањи од три године или неплаћени износи за дјечију помоћ.Међутим, најчешћи дугови, укључујући кредитне картице, ауто кредите, хипотеке, кредите за кредите, пословни кредити и здравствени дуг, могу се обуставити.

Што се тиче новог кредита, можда ћете бити изненађени када сазнате да постоје неки зајмодавци који ће вам одобрити кредит од банкрота. Али то су пре свега сорте субприме, која ће наплатити високе трошкове и камате, а обично за краткорочне кредите. То укључује паидаи кредите, па чак и одређене субприме ауто кредите. Такође можете добити понуде за осигуране кредитне линије и евентуално необезбеђене линије са врло ниским лимитима кредитирања, као што су 500 долара.

Што се тиче свих лепих маинстреам кредитних картица, са уводним понудама за нулту стопу или наградним програмима, можете их заборавити неколико година. Исто важи и за ауто кредите са ниским стопама. Уколико желите да поднесете захтев за хипотеку, обично ће бити потребно најмање две године од стечаја, али може бити дуже.

Најбоља стратегија после чињенице је да схватите како живети без кредита.

Кликните на Твеет

Морате да идете на одређено време када је кредит потпуно ван вашег радарског екрана. То значи плаћање готовином, не купујући ништа за које не можете да плаћате новац, и одржавање строге навике уштеде новца редовно.

Ова тачка је критична: мораш да идеш од ослањања на кредит, ослањајући се на штедњу.

Прекомерни кредит користи примарни узрок стечаја. Сачување новца је најбоље рјешење. Требало би да искористите стечај као шансу да направите ову конверзију у свом животу. Вероватно ће бити највећа гаранција да никада више нећете бити у стечају.

Куповина или изнајмљивање куће или апартмана након банкрота

Као што је горе наведено, обично вам је потребно најмање две године да прођете након стечаја пре подношења захтева за хипотеку купити кућу. Правила су мање стандардна када је реч о изнајмљивању. То ће зависити од власника или апартманског комплекса како ће то утицати на вас.

Најбоља стратегија када је у питању ваша стамбена ситуација јесте да останете тамо где живите најмање две године након стечаја. Генерално гледано, након што су прошле две или три године, ваше шансе за изнајмљивање или хипотеку ће се побољшати.

Ако апсолутно треба да нађете друго место за живот, изнајмљивање ће бити пожељно купити. То је зато што поседовање куће доноси веће трошкове, нарочито у погледу поправки и одржавања.

Ако вам је потребно пронаћи нови закуп, можда ћете морати да имате уговор о закупу или да будете спремни понудити додатну сигурност. Понудити додатни месец или два сигурности може ићи дуг пут ка утешавању нервног власника.

Подношење пријава за банкрот никад не треба узимати лагано, или се види као картица која не може да буде затворена. Да, може вам ослободити од дробљења текућих дугова, али ће такођер створити нове препреке у вашем животу. Схватите шта су те препреке и пажљиво процијените да ли ће то бити боље него наћи неки други начин за рјешавање ваших тренутних дугова.