Савет о финансијским циљевима и штедњи за пензионисање

Ову недељу добио сам питање од Салли П. Она каже:

Ја имам 32 године, самозапослен и зарађујем око 400.000 долара годишње. Уштедела сам 100.000 долара за куповину куће, али желим сачекати док не уштедим укупно 200.000 долара за спуштање на стану. За сада се новац налази на високом штедном рачуну. Ја немам рачун за пензионисање и питам се да ли бих требао да финансирам један осим да ставим новац на страну стану. Ако јесте, колико би требало да уложим и која врста рачуна је најбоља?

Када бисте требали почети да штедите за пензију?

Прво, Салли добија велики потез на задњој страни да зарађује толико у младости. Али, онда ћу је шамарити по зглобу због тога што до сада нисам успела да поставим и финансира рачун за пензионисање! Требали бисте почети да улажете у будућност чим почнете да остварујете приход од првог посла.

Салли добро штеди посао, али би могла имати користи од примене неке структуре у њен финансијски живот. Ево пет финансијских циљева које треба да урадите у следећем редоследу, без обзира да ли зарађујете 40.000 долара или 400.000 долара годишње:

Финансијски циљ # 1: Створити Фонд за ванредне ситуације

Следећи одломак је из поглавља 2 моје награђиване књиге, Новац Смарт Гирл се креће за богатство:

... имати хитни фонд сигурно би био један од ваших првих финансијских циљева. Без икаквог проблема можеш доћи до стварних проблема. Нико од нас не зна шта будућност има када се ради о нашем приходу, нашој економији или нашем здрављу. Од виталног је значаја да се надамо најбољем, али планирамо за најгоре. Ако сте изгубили део или све своје приходе, и даље имате трошкове живота за плаћање. Бенефиције за незапосленост могу вам помоћи да преживите отпуштање, али тај приход је само привремени и вероватно неће покрити све ваше трошкове.

Колико новца требате издвојити у хитном фонду варира у зависности од ваше личне ситуације. Али препоручујем да задржите трошкове живота од најмање три до шест месеци на сигурном месту, као што је ФДИЦ-осигурани штедни рачун или депозит на тржишту новца. Ваш хитни новац никад не треба улагати, јер то излаже на одређену количину ризика, нити треба да буде уједначено са другим рачунима. И никада, никада не уроните у своје готовинске резерве за било шта друго него за хитну ситуацију.

Финансијски циљ # 2: Обезбедити адекватно осигурање

Важан део припреме за непознато се адекватно осигурава. Многи људи преузимају финансијске проблеме, јер немају довољно права осигурања. Како пораста нето вредност, имате више средстава и прихода да бисте заштитили од неочекиваних догађаја. Без довољно осигурања, као што су здравље, инвалидитет, живот, ауто, куће власници, изнајмљивачи и дугорочна нега - катастрофални догађај би могао обрисати све што сте толико радили за зараду.

Финансијски циљ # 3: исплатити дугове високе камате

Када будете имали фонд за хитне случајеве и имали адекватно осигурање, ваш следећи финансијски приоритет треба да буде исплатити било који дуг са високом каматом, као што су кредитне картице и плаћени кредити. Ако имате вишак готовине изнад и изнад вашег фонда за помоћ у хитним случајевима, користите је да исплатите скупи дуг како бисте спасили трошак камате.

Међутим, не бисте требали отплатити дуг раније ако има релативно ниску каматну стопу или долази са порезним умањењем, као што је хипотека, кредитна линија за домаћи капитал или студентски зајам. Уместо тога, требало би да користите свој новац како бисте зарадили већу стопу повраћаја, како бисте накопали богатство за своју будућност.

Финансијски циљ # 4: Инвестирајте у пензију

Следећи корак је почети штедњу за пензионисање што је могуће агресивно. Добро правило је улагање најмање 10% вашег бруто прихода на рачун за пензионисање, као што је план за радно место, индивидуални уговор о пензији (ИРА) или рачун за самозапослене. Ако то можете приуштити, уложите 15% или више. Повећајте проценат који доприносе сваке године док не боли! Када седите на масовном пензионисању гнездо јаје низ пут, биће вам драго што сте учинили.

Финансијски циљ # 5: Саве фор Отхер гоалс

Након што сте поставили рачун за пензионисање и стално доношили допринос, онда можете да користите додатни новац за уштеду за друге циљеве као што је куповина куће, финансирање образовања за дијете или одмор.

Како сачувати за пензију ако сте самозапослен

За 2011. годину, Салли може уштедјети само 5.000 долара у традиционалном ИРА-у, али она такође може оставити много више на пензионом рачуну за самозапослене. Користите таблицу упоређивања планова ИРС за више информација о различитим врстама пензионих рачуна који су доступни за предузећа и самозапослене особе, као што су СЕП-ИРА, СИМПЛЕ ИРА и 401 (к).

сачувати