10 питања о плановима штедње школе

У већини случајева, нећу бити под притиском.

Наравно да бих могао мало да се нагласим да ли је мој Фантаси тим за 7 поена у понедељак увече и требају ми противници да се враћају да имају мршаву игру.

Осим тога, ја сам прилично хладан. 🙂

Знаш ли шта ме наглашава?

Цоллеге школарина!

Нисам био толико наглашен пошто смо имали нашег првог сина, али сада имам три!

И пошто смо у процесу усвајања нашег новог, осећам новац који се исцртава са нашег штедног рачуна.

Да ли наглашавате ово? Молим те реци ми да нисам једини!

Ако сте као већина Американаца са школском децом или унуцима, можда ћете се питати како можете икада уштедјети довољно новца да их пошаљете на колеџ.

Сваке године чујете да трошкови колеџа расте више од инфлације и да ће, 18 година од сада, коштати много више да бисте послали своје дете у јавну или приватну школу.

Срање? Приватна школа? Мој ум још није прошао. Тако сам сјебан ....

Чак и ако не можете пуно уштедјети, још увијек можете искористити план штедње за колеџ. Имајући ово на уму, мислио сам да би било корисно погледати неке популарне начине штедње за колеџ. Ја сам сакупио информације на 10 питања о којима људи често питају цоллеге штедња.

1. Како могу процијенити будуће трошкове колеџа?

Калкулатор трошкова ФинАид.орг може вам помоћи да схватите колико ће одређени колеџ коштати у тренутку када ће ваша деца или унуци присуствовати. У природи је мало више генеричког, али може вам дати добар осјећај о томе шта би могли бити основни трошкови. У раду са клијентима, такође имам и програмски програм који користим, који има листу већине колеџа у целини и можете добити прави смисао за процјену трошкова за стварни факултет.

2. Зашто план раније започети колеџ штедње?

Што дуже чекате, више новца ћете морати да уштедите како бисте испунили свој циљ. До данашњег дана новорођенчад ће се уписати на колеџ, четири године на јавном универзитету коштаће више од 200.000 долара. Иако је рано покретање кључно, никада није касно да почнете са уштедом за едукативне циљеве оних за које вас брине. То може учинити значајном разликом - потенцијално смањивање износа који сте ви или корисник корисничког рачуна можда требали позајмити да бисте платили школи.

3. Који су неки од начина на који се опорезују на факултету?

Планови штедње у секцијама 529 и Цоверделл образовна штедња су два најпопуларнија начина штедње за колеџ. Многи инвеститори користе и старатељске рачуне као што су они који су овлашћени у складу са Законом о униформи поклона млађима (УГМА) или законима о јединственим трансферима малолетницима (УТМА). Постоји предности и слабости којима би било најбоље. Најважније, ако дете не иде у школу. Уобичајено, оно што видим је за родитеље да шта да уштеди нешто новца за дете, али не жели да их приморава да иду у школу, кастоди рачун најбоље ради. Обратите ситуацију и видећете да су друга два коришћена, најчешће 529 плана тада Цоверделл Едуцатион Савингс Аццоунт.

4. Шта је план штедње 529?

Именовано по члану 529 Кодекса о унутрашњим приходима, 529 колеџ штедних планова пружају начин плаћања пореза у циљу штедње за квалификоване трошкове високог образовања. Ове планове су генерално спонзорисане од стране појединих држава, а средства плана професионално управљају независне инвестиционе фирме или агенције државне управе. Свако може отворити 529 штедни рачун без обзира на ниво прихода и допринијети до 13.000 долара (26.000 долара за брачне парове) годишње без посљедица пореза на дару.

5. Које су неке од карактеристика Цоверделл образовних штедних рачуна?

Цоверделл образовни штедни рачуни нуде повлачење пореза за високо образовање од 1998. године. За разлику од 529 планова штедње, повлачење се може користити за основно и средње образовање, па чак и за академске туторство и рачунарске трошкове везане за образовање.

Међутим, постоје ограничења за приходе. Ако је ваш прилагођени прилагођени бруто приход (МАГИ) мањи од 110.000 УСД (220.000 УСД ако поднесете заједнички повратак), бићете у прилици да допринесете рачуну Цоверделл. Годишњи доприноси су такође ограничени на 2.000 долара годишње.

6. Могу ли инвестирати и на рачун 529 и Цоверделл?

Да, инвестиције на 529 штедни рачун неће утицати на вашу способност да инвестирате на рачун штедње образовања за истог корисника. Улагање у оба може бити посебно добра идеја, јер се двоје допуњују једна другу. Слично је плану за пензионисање на послу, а затим и са ИРА-ом.

7. Да ли су УГМА и УТМА рачуни и даље добри избори?

Дуги низ година, УГМА / УТМА су једина значајна средства за уштеду у образовању, тако да су многи инвеститори на овим рачунима изградили значајне износе. УГМА / УТМА рачуни немају границе прихода или доприноса. И, барем дио ваших зарада може бити ослобођен од федералног пореза на доходак. Неки или сви ће бити опорезовани на нижу стопу детета ако је дијете испод 18 година.

Доприноси на рачуне УГМА / УТМА су неопозиви, што значи да када вам је новац или друга имовина дата, не можете се предомислити и повући поклон.

Можете повући новац сваког тренутка у корист дјетета - не само за образовање. Дијете преузима контролу рачуна након достизања старосне доби (18 или 21 у већини држава).

8. Да ли се порезна правила примењују на планове штедних колеџа?

Доприноси за 529 штедне планове, Цоверделл образовне штедне рачуне и УГМА / УТМА рачун подлежу правилима пореза на поклон. Према овим правилима, можете да допринесете до 13.000 долара годишње (26.000 долара за брачне парове) без посљедица пореза на дан.

Под посебним изборима, можете уложити до 65.000 долара (130.000 долара за вјенчане парове) на 529 рачун у једном тренутку, убрзавајући пет година вриједне инвестиције без икаквих федералних посљедица пореза на дан. Ако направите ове изборе, додатни доприноси или други поклони истом лицу у току тог петогодишњег периода премашеће годишњу искљученост пореза.

9. Шта ако моје дијете не иде на колеџ?

Са планом штедње 529, можете оставити новац на рачуну у случају да се ваше дете одлучи да похађа колеџ касније. Или можете изабрати новог корисника, укључујући себе или било кога који је члан породице тренутног корисника. Ако узмете новац за било шта друго осим образовања, плаћате обични федерални порез на доходак плус 10% казне на зараде. Имајте на уму да казна од 10% не важи за стипендије. То значи да уколико би ваше дијете примило стипендију, могли бисте повући износ стипендије на рачуну без кажњавања.

Уз рачун Цоверделл, корисник мора користити имовину до тренутка када стигне до 30 година старости, или се мора назвати нови корисник.

За УГМА / УТМА налоге, дугујете порез на капиталне добитке кад год се продају акције, акције или обвезнице.

10. Шта користите за своје дијете?

Тренутно користимо ван државног плана 529 јер сам осетио да нуди боље инвестиционе опције. У блиској будућности ћу започети и ин-стате план, као и други ниво диверзификације. Док помажемо нашој деци преко колеџа, мислимо да нећемо финансирати пуну школарину. Ако имамо новац, хоћемо, али такође желимо да наше дијете цени дар едукације.