Како користити план 529 за приватну и средњу школу

Повраћај пореза крајем 2017. године није само утицао на државне порезне стопе пореза. Од почетка ове године промењено је 529 планова. Сада родитељи могу да повуку до 10.000 долара годишње како би платили приватну школу за основну и средњу школу.

Ово је велика промена на 529 планова и много се мења о томе шта се рачуна као квалификовани трошкови планирања.

Да ли бисте искористили ову нову порезну одредбу? Објасићемо како то функционише, и када бисте можда желели да искористите предност.

Брза навигација Како могу да користим План 529 за приватно и основно образовање? Правила око 529 планова Када се осећа да користи 529 за примарне или секундарне трошкове. Могу ли користити приход од 529 плана за школовање у кући? Важна пореска напомена за 2018.

Како могу да користим План 529 за приватно и основно образовање?

Када користите план 529 за трошкове послије средњег или вишег образовања, кориштење средстава је релативно широко (погледајте дефиницију квалификованих трошкова високог образовања). Међутим, родитељи морају бити пажљиви када користе 529 за основно или средње образовање. Родитељи могу користити само новац на овим рачунима за плаћање приватне школе школарина. Да, само школарине.

Трошкови као што су рачунари, излети на терену, летњи кампови итд. Нису обухваћени овом одредбом. Поред тога, закон покрива само дистрибуцију до 10.000 долара годишње (за основно и средње образовање).

Насупрот томе, Цоверделл образовна штедња омогућава родитељима да троше новац на све квалификоване трошкове образовања (као што су рачунари, итд.), Али имају строге границе доприноса.

Да бисте искористили ово ново правило, једноставно ћете уложити улагања, пребацити средства на свој провјеру рачуна и користити средства за плаћање основних или средњих школа. Обавезно пратите како користите дистрибуцију за пореске сврхе (у случају да будете ревидирани).

Правила око 529 планова

529 планова су образовне "ИРА" које се администрирају на државном нивоу. 529 планова се сматрају пореским предностима. Чувари могу уложити у план 529, а добитак од инвестиција је бесплатан од капиталних добитака, све док се средства користе за плаћање квалификованих трошкова (који сада укључују до 10.000 приватних основних и средњих школа).

Многе државе нуде пореске олакшице или кредите када родитељи или баке и деде финансирају 529 рачуна. Овде можете видети комплетну листу одбитака. Важно је напоменути да нећете добити савез или одбитак за финансирање плана 529.

Такође је важно напоменути да ваша квалификација за одбитку може бити условљена одабиром плана 529 којим управља држава у којој живите. Ако ваша држава не нуди одбитак или кредит, препоручујем да провјерите нашу листу најбољих мјеста за отварање плана 529.

529 планова немају чврсте лимите за финансирање, али ограничење пореза на поклон у 2018. години је 15.000 долара. То значи да ви и супружник свако може да допринесе $ 15,000 у план 529 (за свако дијете) без покренутих додатних пореза. Такође можете "суперфундирати" 529 план, доприносећи до 75.000 долара (пет година поклона) одједном.

Када се чини да користи 529 за примарне или секундарне трошкове

Велике предности 529 планова су понуђене пореске олакшице на државном нивоу и могућност повлачења новца без плаћања пореза на раст.

Међутим, да бисте добили највише вриједности из плана 529, потребно је вријеме. Покушај да се 529 планова плати раније у животу детета може ограничити користи од пореског слободног раста (тешко је добити много сложеног интереса за само неколико година). Нарочито ако на почетку извучете велике количине новца.

Да ли бисте икада користили 529 за примарне или секундарне трошкове? Ево три пута где почиње да има смисла.

1. Прекомерно финансирање за високо образовање

Финансирање плана 529 је мало ризик. Никада нећете бити 100% сигурни да ће ваше дијете заправо користити средства за колеџ. Не смеју да буду исечени на колеџ, већ можете подићи звездани спортиста који добија стипендију, или се може одлучити за јефтин избор колеџа.

Ако ваше дијете дође у средњу школу и не изгледа као да ће им требати сваки долар у вашем плану 529, било би смисла користити средства за приватно средњошколско образовање (уколико већ имате трошак). Само запамтите, такође можете пренети средства на још 529 корисника (као што је брат или сестра) без икаквих казни.

2. Хватање пореских кредита или одбитака

Родитељи који већ планирају платити приватну школу требало би да размотре допринос плану 529 само да би ухватили користи. Ако приватно школовање детета кошта 6.000 долара годишње, покрените новац кроз план 529 пре него што платите школарину. На тај начин ћете ухватити одбитак (или чак и кредит) на основу ваших доприноса (за трошак који сте у сваком случају плаћали).

Ово ради само ако се налазите у држави која нуди одбитак пореза за 529 планских доприноса.

3. Узми добитак изван табеле

Последњи разлог за размишљање о коришћењу плана 529 за плаћање основних или секундарних школарина је да извуче добитак од стола. Ако је ваш 529 рачун доживео неке лепе добити, можда бисте желели да користите те добитке раније, а не касније (и сачувајте остала средства у готовини).

Расподјела из плана 529 је без пореза када се користе за квалификоване трошкове, па ако имате приватне школске трошкове, можете користити средства са 529 рачуна ако сте видели лепе добитке.

Не похађати приватну школу само да користите 529

Обожавам да искористим порески код, али ваш живот би требало да диктира како користите порески код, а не обрнуто. Ако приватно основно и средње образовање није део вашег укупног финансијског и породичног плана, онда се не брините да користите средства раније. Добро је користити 529 као план штедње колеџа.

Могу ли да користим приходе од 529 плана за школовање?

Крајем 2017. године изгледало је као право да се 529 прихода за приватно основно и средње образовање универзално прошири на домове породице. Међутим, тај део закона је преокренуо, тако да ученици у дому не могу универзално да користе 529 за трошкове кућне школе. Закон се тако уско примјењује на основне и средње трошкове школарине, тешко је видјети како породичне куће у школама практично могу користити средства.

То је рекао, неколико држава универзално сматра да је код куће код куће приватна школа. Најбољи чланак који сам пронашао на тој теми су Аљаска, Калифорнија, Иллиноис, Индијана, Кансас, Кентаки, Небраска и Тексас као државе у којима се домови за кућу универзално сматрају приватним школама. То значи да родитељи у тим државама могу вјероватно користити 529 планова за одређене трошкове основних или средњих школа који испуњавају критеријуме "школарине". Насупрот томе, родитељи у тим државама могу лако користити Цоверделл образовни штедни рачун за квалификоване трошкове образовања који укључују ствари као што су наставни план и програм, уџбеници, потрошни материјал и рачунари.

Ако сте родитељ у школама у било којој држави (укључујући и наведене државе), препоручујем да контактирате адвоката (или Асоцијације за правну заштиту у матичној школи) пре коришћења било које дистрибуције са квалификованог образовног штедног рачуна.

Важна пореска напомена за 2018

Овај закон је врло нови, и то је велика промена. Многа правила још нису завршена, тако да се ове ставке могу временом мијењати.

Такође, многе државе тек треба да мијењају своје пореске законе у складу са федералним законом. Оно што то значи данас јесте да коришћење 529 планских средстава за приватну школарину може бити догађај без пореза на савезном нивоу, али то може бити опорезиви догађај у вашој држави све док се државни закон не промијени.

Будите врло опрезни пре него направите било какве значајне промене или планове око овог новог закона док не схватите све импликације.