5 начина на који ИРА може сачувати пензију

Без обзира на то како га прекинете, финансијска будућност америчких радника изгледа мрачно. Недавни извештај Института за економску политику слика ружну слику о томе где се налазимо - и где се налазимо.

Страшна чињеница број 1 је да скоро половина америчких породица уопште нема пензионерску штедњу.

Штрајк број два је чињеница да је уштеде у пензији свих породица раније ове године било само 95.776 долара.

Још горе, средња вриједност штедње - која представља она на 50. мјесту^тх проценило - било је само 5.000 долара за све породице широм САД-а и 60.000 долара за породице које имају новца.

Пошто ниједан од ових бројева није близу ономе гдје би требали бити, пензионисање би могло бити ништа више од снимања снова за оне који не појачавају своју игру. Али, шта можемо да урадимо?

5 начина на који ИРА може сачувати пензију

Иако очигледно решење повећава доприносе плановима за пензионисање спонзорисаним за рад, такође може помоћи и други тип рачуна. Индивидуални рачуни за пензионисање, такође познати као ИРА, нуде паметно решење за оне који желе да расте богатство за пензионисање - и добијају корисне пореске олакшице дуж пута.

Од 2016. године појединци могу уложити до 5,500 долара годишње на оба типа ИРА - традиционалних и Ротхових. Ако сте старији од 50 година, можете да допринесете $ 6,500.

У зависности од ситуације, имати ИРА могу значити разлику између уживања у пензионисању и борбе за стицање. Ево неколико начина на које ова врста рачуна може сачувати "будућност" од тешког недостатка пензија:

Имате више новца за покривање хитних случајева.

Играње веће кукице са посла може звучати као остварење сна, али то вас неће спасити од свих борби живота. Можда нећете морати поново да се вратите на сат, али ћете и даље имати поправке у кући како бисте се суочили, аутомобиле које се разбијају и лекарски рачуни за плаћање.

Улагање у ИРА на основу плана за пензионисање под покровитељством рада значи да ћете имати више новца на располагању - средства која можете користити за покривање неочекиваних поправака, аутоматских кварова и хитних медицинских средстава.

"Фиксни извори прихода могу постати мањи дио прихода пензионера, тако да је значајно уштедјети остатак уштеде у пензији", каже финансијски савјетник из Миннесоте Јамие Померои.

"Почните да инвестирате у ИРА раније, будите у складу са тим, немојте се одрећи, а можда ћете само пронаћи свој ИРА који се појављује у правом тренутку, помажући да спасите своје финансије у пензији, уколико би други фиксни приходи били мањи од очекиваног. "

Уживајте у безбједном новцу у будућности.

Са традиционалном ИРА, већина људи сада уплаћује доприносе за порез, а касније плаћа порезе на њихове расподеле. Са Ротом ИРА, тачна супротност је тачна. Када инвестирате у Ротх ИРА, ваши доприноси се израђују са доларима након опорезивања и ваше дистрибуције су без пореза по линији.

Као што Померои напомиње, имајући различите рачуне са различитим пореским третманима, такође је одличан начин за диверсификацију вашег пензионисања. Ако доприносе плану 401 (к) на послу, на пример, инвестирање у Ротх може бити корисно ако ваш приход дозвољава.

У суштини вам штедите своје опкладе овако, каже Померои. "Имаћете кофе новца који је пред плаћањем пореза, а кофа је након опорезивања", каже он. "На тај начин, када сте у пензији, имаћете могућност повлачења из једне или друге у зависности од ваше индивидуалне пореске ситуације."

Инвестирајте своје доларе тамо где то чини најбоље.

Иако је улагање у план 401 (к) спонзорисаног од стране послодавца, уопштено добра идеја, неки финансијски саветници кажу да би требало да пажљиво погледате свој план пре него што то максималите изнесете. Коефицијенти трошкова веће од живота и накнаде за управљање могу да вам поштеју на повратку и коштају вам велики новац током година. А ако ваш послодавац нуди само неколико планова, нема много тога што можете учинити.

Са ИРА, с друге стране, одлучујете која фирма и инвестиције добијају ваш новац. Можете куповати око најбољих места да отворите ИРА на основу текућих трошкова, вашег избора инвестиција или било ког другог критеријума који изаберете.

"Разумљиво уложени рачуни ИРА-а често избјегавају слојеве административних такси које се плаћају за планове компанија", каже финансијски савјетник из Индиана Том Дием из Дием Веалтх Манагемента.

Новац ти си не плаћају у административним таксама ће вам помоћи да расте ваш рачун много брже. И знате шта то значи - више новца у џепу кад се пензионишете.

Користите своју ИРА као фонд снова.

Радни век рада би требало да буде награђен, али ипак мало људи штеде довољно да прате своје снове када се повуку. Отварањем традиционалног или Ротх ИРА сада - и доприносећи максиму сваке године - можете подесити новац за путовање и уживати у животу.

"ИРА може помоћи у покрију било које врсте трошкова у пензији", каже Померои. "Ако сте урадили неко финансијско планирање, а то има смисла за вас, зашто не мислите на вашу ИРА као рачун за који ћете се повући за годишњи одмор?"

Пошто можете почети узети дистрибуцију из своје традиционалне ИРА без плаћања казне у доби од 59 ½ - и можете га повући доприноси из Ротх ИРА у било које доба - ова средства могу бити флексибилна колико желите.

Не само да би сањски фонд могао "спасити" своје пензионисање, већ би и могао бити много забавнији.

Борити се против вашег ИРА-а.

Да ли је ваша ИРА традиционална или Ротх врста, имате могућност да приступите свом новцу у штапићу. Са традиционалном ИРА, можете позајмити новац 60 дана и вратити је без казне или камате.

Међутим, ако не вратите назад пре него што прозор за 60 дана затвори, ваш краткорочни кредит ће постати дистрибуција. Ако нисте сасвим 59 ½, дугићете порез и казну од 10%.

Ваш Ротх ИРА олакшава ствари. Са Ротх-ом можете повлачити доприносе у било ком тренутку - и без казне.

Са било којом од ових опција на столу, брзо можете приступити готовини - у пензији или раније. Имајући приступ новцу може вам пензионисати много мање нервозан и пријатнији.

Последње мисли

Ако сте забринути да сте заузети када се ради о пензији, покрените иницијативу да отворите ИРА. Ако задовољавате услове прихода, ови рачуни могу помоћи да се попуни празнина између онога што сада штедите и колико вам је потребно.

"Инвестиција у ИРА или Ротх ИРА може постати знатна сума током година и представља важну предност за осигурање прихода у пензији", каже финансијер савјетник Давид Г. Ниггел из Кеи Веалтх Партнерса у Ланцастеру, ПА. "Заједно са компанијом спонзорисани план за пензионисање, ваша ИРА, социјална сигурност и правилно планирање, требало би да будете у стању да одржите угодан животни стил у пензији".

Ово се првобитно појавило на америчким новостима и свјетском извјештају.