5 правних начина да смањите уплату студентског зајма

Ако не радите ништа са студентским кредитима, аутоматски се пријављујете на генерички план отплате који обично има чак плаћања 10 година. Међутим, то може бити тешко, поготово одмах након дипломирања.

Можда сте управо почели да радите, или можда и даље немате посао, а ви сте само бочни узбуђени да направите мало новца? Можда та опција за отплату стандардног пакета једноставно не ради за вас, а ви сте забринути шта ће се десити ако не извршите плаћање или сте подразумевани.

Ако размишљате о одлагању или толеранцији за студенте, или ако размишљате о једноставно игнорисању ваших исплата студентског зајма, немој!

Ево пет правних начина на које можете смањити уплата за студентски кредит, тако да не морате да идете у подразумевано стање.

Пример

Да вам стварно покажемо разлику коју сваки план може учинити за вас, користићемо хипотетички пример следећег:

Имате 38.000 долара дуга за студентски зајам.

Ваш стандардни 10-годишњи план отплата би био 381 долара месечно.

Претпоставићемо да сте само 24.000 долара годишње (запамтите, још увек немате посао након дипломирања).

Видео

1. Проширени план отплате

Проширени план отплате продужава ваше стандардно плаћање студентског кредита од 10 година до 25 година.

Проширени план отплате доступан је свим задужбама Федералних студентских зајмова - за то се не примјењују ограничења прихода. Дакле, увек је опција за зајмопримца.

У нашем примеру, ако бисте се пребацили на проширени план отплате, смањили бисте уплата студентског кредита 196 долара месечно.

Можете се пребацити на овај план једноставно позивањем свог зајмодавца.

2. План за враћање кредита

План завршетка отплате почиње са отплатом у малом износу, а током времена се повећава. Постоје две верзије - десетогодишњи план и 25 година продужени планирани план. Идеја са овим планом је да ћете зарадити више у будућности, тако да почнете ниско и ваша уплата расте.

Оба почињу са малим износом плаћања.

На десетогодишњем плану, смањили бисте уплата студентског кредита213 долара месечно у години 1, али запамтите да ће се у истој години повећати на 638 долара месечно.

На 25-годишњој дипломираном плану, смањили бисте уплата студентског зајма$ 120 месечно у години 1, али запамтите да ће се у истој години повећати на 359 долара месечно.

Можете прећи на завршени план отплате једноставно позивањем свог зајмодавца.

3. Отплата по основу прихода

Отплата по основу прихода (ИБР) је управо оно што звучи - ваша уплата ће се израчунати на основу вашег прихода. То је формула која узима у обзир ваш приход, линију сиромаштва за вашу државу, а вашу уплату ће поставити на 15% ваших прихода (10% за нове зајмопримце).

Други сјајан аспект ИБР-а јесте да сте квалификовани за опроштај од студентског кредита на било који износ дуга који сте оставили на зајам након 20 или 25 година, у зависности од тога када су ваши кредити настали. То зовемо тајним програмом опраштања студентског зајма.

Ако сте извадили студентске кредите прије 1. јула 2014. године, ваша уплата би била тако ниска77 долара месечно.

Ако сте одузели студентски кредит после 1. јула 2014. године, могли бисте смањити уплату студентског кредита на најнижи ниво52 долара месечно.

Запамтите, морате сваке године поново потврдити свој приход, а ваша уплата се може променити како се ваш приход током времена мијења. Можете се пријавити за овај план тако што ћете позвати свог зајмодавца или отићи на адресу СтудентЛоанс.гов.

4. Паи Ас Иоу Еарн

Паи Ас Иоу Еарн (ПАИЕ) и Ревисед Паи Ас Иоу Еарн (РеПАИЕ) су два најновија опција плана отплате кредита студентима, а такође долазе са опроштајним студентским кредитом након 20 година.

Обоје обрачунавају вашу уплату мало другачије, али за нашу ситуацију, обоје су идентична. Велики диференцијал је ако сте венчани - ПАИЕ омогућава да се користи само један приход, али РеПАИЕ захтева да се оба прихода користе. Разматрамо математику о вјенчаним подацима одвојено за ИБР и ПАИЕ овдје.

Са оба ова плана, ваша уплата ће се израчунати на основу 10% вашег дискреционог прихода. Као такав, можете смањити уплату студентског кредита на најнижи ниво52 долара месечно.

Као и ИБР, морате сваке године поново потврдити свој приход, а ваша уплата се може променити док се ваш приход током времена мијења. Можете се пријавити за овај план тако што ћете позвати свог зајмодавца или отићи на адресу СтудентЛоанс.гов.

5. Рефинансирајте своје приватне зајмове

На крају, ако имате приватне студентске кредите, немате пуно опција. Најбоља опција је једноставно рефинансирати ваше студентске кредите.

Постоји пуно фактора у томе да ли би ово заправо могло смањити вашу уплату, али зато препоручујемо да користите бесплатну алатку као што је Цредибле која вам омогућава да брзо и лако видите шта ће се студентски кредити квалификовати и ако вам то и помогне смањите своју уплату.

На пример, ако тренутно имате студентски зајам од 38.000 долара, а то је 6,8%, можете платити 437 долара месечно.

Ако сте у могућности да рефинансирате студентски кредит са кредибилним на 4,25%, можете смањити уплата студентског кредита389 долара месечно.

Плус, колеџ студенти инвеститора добијају посебан бонус од 200 долара када затворе свој кредит! Нећете наћи ништа боље! Погледајте овде веродостојни.

Добијање стручне помоћи

Звучи као да може бити збуњујуће, али то не мора бити. Можете се пријавити за ове програме бесплатно на СтудентЛоанс.гов.

Ако желите више помоћи, почните са својим зајмодавцем.Они су плаћени да вам помогну у вези са дугом за студентски зајам. Можда неће моћи да одговоре на све, али то је добра полазна тачка.

Увијек тражите да смањите уплату студентског кредита пре него што не платите

Највећи изазов са новим зајмопримцима за студентски зајам је страх да не могу себи платити. Као резултат тога, многи се одлучују за одлагање или издржавање студената. Неки чак и једноставно игноришу своје студентске кредите и надају се да ће нестати.

Дакле, пре него што једноставно престанеш да плаћаш студентске кредите, погледај ове опције да смањиш плаћање студентског кредита. За савезне кредите, то је прилично лако учинити. За приватне кредите, то је мало изазовније, али можете то учинити.