ГФ ¢ 039: Питање читаоца: Која је најбоља ствар са старим 403 (б)?

хттп://траффиц.либсин.цом/гоодфинанциалцентс/ГФЦ039.мп3

Па, да ли вам је потребна стручна помоћ ПРОФЕССИОНАЛ-а за дебату, али када се ради о вашим финансијама, не ослањајте се на Гоогле-у.

Треба ти неко ко зна шта раде.

Размотрите овај пример:

Имам 45 година са 3 малољетне дјеце. Моја највећа забринутост је што ће око 10-12 година они ићи на колеџ. Имам добар посао и тренутно чувам 75.000 долара годишње.
У овом тренутку немам планове штедње за колеџ. Разматрам отварање Ротх ИРА-а и максимално излазим сваке године да их користе за колеџ.
Такође имам и стари 403б који седи тамо и не чини ништа. Ја повећавам свој 401к на мом тренутном послу, који такође нуди 8% меч. Да ли бисте молим вас саветовали шта треба да радим за своју децу и за пензионисање? Такође, да ли мислите да бих требао претворити свој стари 403б у Ротх ИРА?

О да.

Ово су типови питања којима се сертификовани финансијски планер напушта.

Зашто? Због тога што се толико дешава у ситуацији ове особе која оправдава зашто су људима потребни финансијски планери.

Ако сам се срео са овим клијентом у својој канцеларији или преко Скипеа, овако бих ишао на састанак.

1. Да ли треба да користи Ротх ИРА за уштеду у колеџу?

Мало је позната чињеница да можете заправо користити Ротх ИРА да бисте платили трошкове везане за колеџ. Већина људи мисли о Ротх ИРА-у као пензионом штедљивом возилу, што јесте, али можете извући све добити за плаћање за образовање без икаквих пореза или казне. Чак иако је то случај, обично нисам велики љубитељ пензионих уштеда с колеџима.

Имам пуно клијената који су родитељи који су веома амбициозни у штедњи за колеџ њиховог детета и не раде добар посао штедње за своје пензионисање. Они то раде са добрим намерама да покушају спречити своје дијете да наставе превелики износ дуга за студентски зајам, па шта се дешава ако се не уштеде довољно за своје пензионисање. Затим ће касније у животу зависити од своје дјеце јер немају довољно уштеде. Ја само покушавам да помогнем вашем дјетету; платите колеџ вашег дјетета, ако сте тако наклоњени, али не на жртвама свог пензионисања. Разговарала сам о овом претходном видео снимку:

У случају ове особе, ја бих предложио да погледа у успостављање плана штедње за колеџ 529. Споменула сам у претходном посту на четири начина који можете сачувати за колеџ; 529 колеџ штедних плана је оно што ми тренутно користимо за наша три момка. Ради много као Ротх ИРА у чињеници да све расподеле, док год су за трошкове везане за колеџ, потпуно без пореза. Што је фреакин 'слатко!

Друга огромна корист од плана 529 је да родитељи, или у овом случају мама, контролишу новац чак и када дијете дође 18. Ако дијете одлучи да не желе да иду на колеџ, они желе да готову да започну сопствени рок бенд, неће имати могућност да то учине јер мама има контролу. Родитељска контрола је лепа ствар. 🙂

Кључно одузимање: Немојте прикупљати уштеде у пензији уз штедњу у колеџу. Прво се брините о себи.

2. Шта је са претварањем 403 (б) у Ротх ИРА?

То је милион долара питање, и веома је тешко одговорити. Прво, морамо добити идеју о томе у шта заправо инвестирамо, тако да након конверзије инвестиција мора да расте; каква је наша тренутна стопа пореза и колико ће плаћати порез на износ који претварамо; и колико дуго ће седети на рачун?

Да бисте претворили Ротх ИРА у смисао, не желите да платите доста пореза на конверзију, а довољно вам је довољно времена да се инвестиције расту у поређењу са количином пореза који сте морали платити за конверзију. То није јасан одговор, а на основу недостатка информација које имам у овој ситуацији, тешко ми је дати ту препоруку. Типично, када људи схвате да морају плаћати порез из џепа да би имало смисла да изврши конверзију, обично нема смисла за тренутне потребе клијента.

Са старим 403 (б), ја бих предложио да је увучем у ИРА да боље контролишем инвестиције. Не звучи као да је прегледала инвестиције неко време, тако да би дефинитивно помогло финансијском планеру да прегледа те инвестиције и да се осигура да су и даље у складу са њеним тренутним циљевима. Ако нисте сигурни да ли је ваша толеранција ризика у складу са вашим циљевима, попуните овај упитник који ће вам требати мање од 3 минута да бисте нашли свој ризични број.

Кључно одузимање: Претварање 403б у Ротх ИРА није црно-бели одговор. Упознајте се са финансијским планером или порезником како бисте видели да ли има смисла. У супротном, обавезно обрадите све старе рачуне за пензију у ИРА.

3. Побрините се да прегледа своју 401 (к) годишње.

Волим чињеницу да је максимално извлачила 401 (к) и добила тај меч. Слободно паре је слатко, а штедња за пензионисање је још слатка. Желела бих да је охрабрим да се побринем да прегледа њен 401 (к) најмање једном годишње. Имам 401 (к) услугу прегледа, јер сматрам да је изузетно важно да људи иду преко својих 401 (к) с.

Видео сам превише случајева у којима људи слепо улажу на ове пензионе рачуне и немају појма о чему су заправо уложени. Прављење малих потеза у тој 401 (к) може донијети десетине, ако не и стотине, хиљада долара више чекају на пензију. Нађите финансијског планера да прегледате 401 (к) годишње, као и ваше друге инвестиције.

Кључно одузимање: Прегледајте 401к (и све ваше инвестиције најмање једном годишње.

4. Шта је животно осигурање?

Иако се то није питало, мислио сам да сам имао три дјеце, надам се да ова мајка има осигурање живота на себи. Звучи као да је јако одлучна да помогне у плаћању колеџа своје дјеце, тако да узима политику од 20 година, која би била довољна да плати све своје дугове и да има добар износ за плаћање за троје троје дјеце. високо сугерисано.

Само да вам дам идеју, 20-годишња политика за 500.000 долара за 45-годишње жене би коштала око 625 долара годишње. То је то. Ево погледа најбољих компанија са најјефтинијим цијенама:

Ако вам треба животно осигурање, можете добити слободан цитат овде за мање од 3 минута.

Кључно одузимање: Не занемарите животно осигурање посебно код мале деце. Супер је јефтино. Није уверен? Проверите колико је милион долара осигурање живота?

Пронађите одговарајући одговор за вашу ситуацију

Један стандард који важи у свим ситуацијама у погледу финансијског планирања јесте то што не постоји један прави одговор. Свака ситуација је другачија, а као што видите на горе наведеном примеру, постоји много различитих сценарија са којима можемо ићи. Моја највећа ситуација за ову особу је што они одузимају времена да сједну са финансијским планером како би били сигурни да раде ствари исправно. Учините то приоритет и прегледајте свој план на минимум годишње.

Имате ли овакво питање? Слободно "Аск Јефф" и ја ћу се потрудити да се вратим вама у року од 24 сата.

сачувати