403б Максимални допуштени доприноси

У претходном посту поделио сам неке од основа 403 (б) Ануитета за заштиту од пореза. Као рецап, 403 (б) је врста пензиониског рачуна који се нуди запосленима само на непрофитним и државним пословима.

За ове запослене, њихов 403 (б) је еквивалентан њиховом 401 (к). Иако су ограничења за запослене иста за оне понуђене са 401 (к), спонзорисаним од стране послодаваца, нуди се још једна компонента која помаже запосленима да допринесу још више ако се квалификују. Назван максимални допуштени допринос, овај перк дозвољава одређеним квалификованим запосленицима још брже да расте своје пензије.

Шта је максимални допринос?

Уопштено говорећи, рачуни 403 (б) имају исту границу доприноса као што бисте добили у традиционалном 401 (к) плану. За 2018, ограничења доприноса за запослене су ограничена на 18.500 долара за обе врсте рачуна.

Међутим, ако сте старији од 50 година, можете такође додатно допринети доприносу до 6.000 долара. За раднике преко 50 година, то доприноси укупном годишњем доприносу од 24.000 долара.

Овде је максимално допуштени допринос за оне који имају 403 (б). Запослени са 15 година радног односа са својим садашњим послодавцем и годишњим просечним доприносом од мање од 5000 долара годишње имају право на додатних 3.000 $ доприноса годишње до максималног дохитавања до 15.000 $. Познато као "15-годишње правило", ова погодност дозвољава појединцима који су били ослобођени о уштедама у пензији да повећају своје годишње доприносе када буду спремни.

Запослени који су квалификовани за допринос "ухватити" јер су старији од 50 година, могу такође искористити 15-годишње правило ако се квалификују. Међутим, када је то случај, ИРС ће применити било који допринос изнад редовног ограничења на правилник од 15 година.

Да бисте утврдили да ли сте квалификовани, прво морате израчунати свој приход и статус запосленог користећи одређене табеле ИРС. То вам омогућава да схватите да ли имате потребну годину за услугу и да утврдите да ли сте имали било какав претходни допринос који би утицало на то колико можете да унесете. Ваш рачуновођа или порески приправник треба да вам помогне да попуните потребне обрасце како бисте искористили предност ове одредбе. Иако се ради о неким рачунима, ова опција и даље нуди паметан начин доприноса више новца вашем пензионом налогу током времена.

Предности од 403 (б) Пензионерски рачуни

Ако вам је управо понуђен 403 (б) пензијски план због запослења у непрофитној или владини агенцији, можда се питате да ли бисте се требали пријавити или чекати. У великој мјери, 403 (б) планови се могу користити за финансирање већине вашег пензионисања уколико узимате свој допринос и одговорност за штедњу за свој пензионер озбиљно. Ако сте на огради да бисте допринели, ево неких савјета које треба размотрити:

Доприноси на рачуну 403 (б) су одбијени од пореза.

Када допринете плану 403 (б), доприноси који сте направили су одбијени од пореза. Ово вам може помоћи да смањите опорезиве приходе који ће вам помоћи да уштедите новац за порезе сваке године које доприносе. Ако сада плаћате много пореза и желите да смањите порезну обавезу, велики допринос 403 (б) налогу може вам помоћи да смањите порезни рачун, а такође сте додали потребна средства на свој пензијски рачун.

Ваш новац расте без пореза док не будете спремни да се повучете и почнете узимати дистрибуцију.

Као што је допринос у плану 401 (к), средства у 403 (б) рачуну порасу без пореза. Када отворите свој рачун и почнете да правите доприносе, нећете морати да бринете о плаћању пореза на добитке као што бисте то урадили са опорезивим инвестиционим рачуном. Једноставно депонирајте средства, а затим се сједите и гледајте како расте без пореза.

Ваш послодавац може понудити одговарајућа средства.

Док су 401 (к) планови познати по великодушним одговарајућим средствима које многи послодавци нуде, 403 (б) планови могу ићи са овим перкама. У зависности од вашег послодавца и специфичности њиховог плана, можда ћете добити одговарајућа средства или "бесплатни новац" само за учествовање у 403 (б). Пре него што се пријавите за свој план, схватите колико треба да доприносе сваког мјесеца да бисте добили потпуни поклапај послодавца.

Овај налог можете упарити са традиционалним или Ротх ИРА.

Као да сте имали 401 (к) план, можете упарити одређене друге пензионе рачуне са својим 403 (б). На пример, многи људи отварају и доприносе рачуну од 403 (б), али и сваке године и традиционално или Ротх ИРА. Иако ће вам најбољи сценарио зависити од ваше индивидуалне ситуације и пензионих циљева, лепо је знати да можете да уштедите за пензију на више начина него један.

Повезан:

• Најбоља места за отварање Ротх ИРА

Границе доприноса су великодушне.

У 2018. години, већина запослених може да допринесе до 18.500 долара на 403 (б) рачун. Поврх тога, неки запослени који су радили за истог послодавца већ 15 година имају право на максимално дозвољено повећање доприноса које им омогућава да доприносе још 3,000 долара сваке године док не достигну максимум од 15,000 долара. Запослени старијих од 50 година такође могу доприносити додатних 6.000 долара годишњем плану од 403 (б), што је познато као допринос "ухватити". Ако неко има право на допринос за учешће и "15-годишње правило", они могу остварити до 27.000 долара на 403 (б) рачун те године.

Последње мисли

Ако имате право на план 403 (б), обично је паметно да одмах почнете да доприносе. Ако сте до сада дочекали, још увек можете да уђете у игру и почнете да градите гнездо јаје за пензионисање.

Иако се правила која регулишу планове 403 (б) могу изгледати компликовано, од кључног су значаја да схвате да ли се надате да ће вам омогућити приступ пензионисаним рачунима спонзорисаним за рад како би с временом изградили богатство. А ако сте заиста квалификовани за 15-годишње правило или одредбу "доприноса доприноса" за раднике старије од 50 година, можете допринети више новца од већине.

С обзиром да вам долазе до година за пензију, да ли вам се свиђа или не, боље вам је ако почнете да уштедите раније, а не касније.