401к Савети: Шта да не ради

Током викенда док сам ишао у фудбалску игру у петак увече у мом граду, успио сам разговарати са мојим познаником и почели смо да причамо о тржишту. Момак о коме сам причао био је вјерник на тржишту и знао сам да ће тренутна криза у којој смо уопште прошли, а тржиште ће и даље настојати како то обично чини. Оно што је нашао најочигледније било је са неким од седимената његових колега сарадника, који су учествовали у 401к. Веровање његовог сарадника је било у томе што су тржиште биле тако лоше какве јесу, они су ишли више не одлажу своје 401к, и уздржати се од искоришћавања доприноса прије опорезивања у свој пензијски план. Дали су бесплатан новац! Био је запањен примједама његовог сарадника, а исто као и ја, и упоредио то са разговорима који сам имао са неким другим радницима из другог локалног послодавца. То ме је подстакло да напишем овај блог у вези са стварима које не би требало да урадите када је у питању 401к.

1. Не престаните да доприносе својој 401к без обзира на све.

Само зато што су тржишта у паду не значи да не бисте требали допринети. У ствари, ако је било времена да допринесу, ово би било време. Најједноставнији разлоги су то што управо сада упркос претресима тржишта тренутно тржиште има попуст, а то значи да има пуно великих компанија које постоје тамо, које су тренутно у продаји. Ово је вријеме за куповину акција, по јефтини цијени у нади да ће имати користи од апресијације у каснијим годинама. Ова стратегија се такође може назвати просеком долара, што значи да док год доприносе доследно или периодично, искористићете куповину акција по нижим ценама на доле тржиштима и упоредите то са куповином акција на вишем нивоу цена у трзистима, која би тада требала бити уравнотежена за просек трошкова долара.

Ако сте на тржишту потпуно преплашили, размислите о промени свих будућих доприноса за кратке или средње обвезнице. Барем на тај начин ви сте новац мало интересују док тржиште покушава да се извуче.

2. Немојте стављати сав свој 401к на тржиште новца.

Док разумем неверство на тржиштима управо тамо где желите да пребаците сав свој новац на тржиште новца, тиме би то било велика грешка. Ако верујете да зарађивање новца на тржишту је купити ниско и продати високо, а онда пребацујући свој новац на тржиште новца из других инвестиција, то би било потпуно супротно; купити високо и продаје ниско. Ако сте видјели 401к депресију у последњих неколико месеци, једини начин да га вратите јесте да останете управо тамо где сте.

Сада, ја разумем за оне који се приближавају пензији, да то може бити компромисна ситуација, али ако посјетите правило 72, што значи да узмете 72 подељене са каматном стопом на ваше инвестиције, а то ће вам рећи колико ће дуго трајати да удвостручите свој новац. То ће такође вам дати индикатор колико ће вам дуго трајати да бисте надокнадили губитке које сте имали. Преласком на тржиште новца, шансе су да сте негде у каматној стопи од 2%, што значи да ће вам требати скоро 20 до 30 година да бисте удвостручили свој новац и надокнадили други новац који сте изгубили, било би добро време.

3. Не позајмљујте се на 401к.

То се може рећи на тржишту или на тржишту, али морао сам да га бацим унутра. Задуживање према вашем 401к никада није препоручљиво, нарочито на тржишту доле. Покушајте да покренете неки ванредни фонд некакве врсте, тако да можете то да вратите у случају нужде. Ако немате хитни фонд, покрените га одмах. Нема смисла да допринесете свом 401к ако га морате извући само платите рачуне.