Инвестирање

Да ли 401 (к) Ролловер увијек чини највише смисла?

Да ли 401 (к) Ролловер увијек чини највише смисла?

Ја сам врста особе која воли да зна где је мој новац и да има толико контроле над тим што могу. Можда долази од отплате дуга за студентски кредит и кредитне картице, и претварања нове странице о финансијама, или можда је део параноје, али ја сам неко ко воли да контролише мој новац.

Знам да то заиста не чини ми јединственим јер су нас многи од нас на тај начин, али када почне говор о 401 (к) роловању, многи ће признати да не знају шта тачно имају "тамо", како су рекли радити за пензију.

Ово сам редовно срео у индустрији финансијских услуга и много пута се своди на заблуду о томе шта особа може да уради са својом 401 (к) и претпоставком да ће бити сјајан с њиховим бившим послодавцем. Међутим, 401 (к) роловање може бити одлична опција за многе; кључ је у томе да за то треба само мало домаће задатке да би утврдио да ли је то најбоље за вас.

До 401 (к) преусмеравања новом послодавцу може уштедјети време

Сада када сте напустили свој посао, један од ваших првих позива требало би да буде у вашем ранијем одељењу за групну помоћ да бисте се образовали о вашим опцијама у вези са вашим 401 (к).

За оне који једноставно желе једноставност употребе и мале главобоље, можда има смисла обавити 401 (к) ролловер за нови план послодавца. Може се потенцијално имати много користи за то, као што је омогућавање да имате све своје 401 (к) инвестиције под једним кровом, како би говорили, што би могло много олакшати управљање.

Иако сам све за уштеду времена и олакшавање ствари приликом улагања, важна ствар коју треба узети у обзир јесте да не сви 401 (к) планови дозвољавају да се ролловери укључе у своје планове. Ако размишљате о овој рутици, обавезно контактирајте свог новог 401 (к) администратора како бисте утврдили да ли дозвољавају превртање 401 (к) у раду и какве захтјеве и период чекања могу имати на мјесту. Знам да је искушење тамо да их ставите под један план, али то можда није увијек опција за вас.

Имамо тенденцију да заборавимо старог 401 (к)

Чини се да скоро свака особа са којом разговарам са својом 401 (к) могу размишљати о бар један или два стара 401 (к) с који су негде плутали негде. Нису ни сами, као што је рекао Форбес, било је више од 15 милиона Американаца који су оставили за собом стар 401 (к) са својим послодавцем (од 2010. године).

То није мали број на било који начин и освјетљава колико људи можда нема појма шта се догађа с њиховим инвестицијама. Када мењам послове, знам да може постојати пуно ствари за које се треба бринути, али зашто заборавити на 401 (к)? Ово је начин на који ја гледам: то је мој новац, који се посебно издваја за пензионисање, и желим да задржим контролу над њим.

Проблем у томе што не ради 401 (к) превртање у овом случају је различито. Неки послодавци могу пребацити ваше тренутне инвестиције у нешто друго, или би могли почети да вам наплаћују таксе да имате средства и још горе, али можда немате мало знања о томе како се њима управља.

Једна ствар коју треба имати на уму је да многи планови неће дозволити да задржите своје инвестиције са њима ако су под одређеним износом долара. Ово ће варирати у зависности од плана, зато обавезно проверите код бившег администратора ако је ово опција коју разматрате.

Постоји више од две опције

Главни кривац који сам пронашао код инвеститора који нису желели да изврше 401 (к) превртање јесте то што нису имали како да преварите 401 (к) и да нису знали опције које имају.

Велика ствар је, у многим случајевима, да се процес кретања преко 401 (к) може готово безболно. Не постоје стварни униформни облици, тако да ће се папирићи разликовати од администратора до администратора са кључем који ће добити средства не бити плаћени вама, али увек новом администратору.

Ако сте одлучили или открили да 401 (к) превртање новог плана није опција, и даље имате пуно опција.

Најједноставније може бити отварање ИРА ролловера и пребацивање средстава на тај рачун. Лепа ствар у томе је да у великој мери повећава своје инвестиционе опције, уопштено говорећи. Умјесто да имате мали број заједничких фондова или ЕТФ-а да бирају од вас, сада можете имати приступ онима које вам нуди ваша брокерска кућа, као и могућност улагања у дионице и изван ње. Поред тога, отворите се и на потенцијално ниже опције за накнаде које могу значајно утицати на ваш портфолио током времена.

Осим тога, можете такође да наставите са Ротх конверзијом ако је то нешто што вас занима, само се уверите да знате пореске последице да то учините пре него што почнете да предузимате акцију. На крају, сматрам да сам радила на 401 (к) ролловеру и преузима активну улогу у планирању свог пензионисања и стављању себе у бољи положај.

Како увек зависи од ваше ситуације

Као и са било чим везаним за инвестирање, ситуација није увек јасна и једноставна за све. Постоји много ствари које треба узети у обзир приликом гледања потенцијалног 401 (к) превртања и треба га озбиљно поступати.

Можда чак и значи да ћете га оставити својим ранијим планом ако имају солидну понуду понуде и наплаћују ниске накнаде. Иако не бих лично одлучио да останем са старим 401 (к) планом, за неке је изводљива опција.

Кључ је да погледате како планирате за пензију у целини и какву улогу има ваша стара 401 (к) у томе. Када то одредите, остатак је прилично једноставан и може се обрадити, генерално, попуњавањем формулара или два.

Поред тога, такође бих желео да додам да ако је уопште могуће, избегавајте исплату 401 (к) по сваку цену. Знам да то може бити искушење за многе, али краткорочне пореске импликације и дугорочни утицај на ваше планирање за пензионисање нису вриједни.

Које су ваше мисли? Да ли мислите да је 401 (к) ролловер увек смисао? Колико имате старих 401 (к) с?

Пошаљите Ваш Коментар