Које су ваше опције за 401л Ролловер за ИРА?

401к Опције Ролловера

Када напустите свој посао, било добровољно или не, морате донијети важну одлуку у вези са вашим 401 (к). Многи нису упознати са свим својим опцијама о томе шта могу да раде са својим 401 (к), али да би погрешан избор могао коштати вас. Већина људи је упозната са 401 (к) концептом превртања, али и даље треба помоћ током процеса. Ево ваших опција ако се суочите са овом одлуком.

Исплативост није најбоља опција

Који новац сте ставили у себе, можете да исплатите новац и узмете са собом. Ако ваш послодавац има утакмицу, можда сте предмет неког распореда одељења. Многи људи бирају да гасе своје 401к. Најчешћи разлози овде, посебно за 401к планове који одговарају, је да је то "Новац компаније" не "њихов". Вау! Није ли то сјајно размишљање?

Узимањем "Новца компаније", сада је та особа заглављена са 10% ранијим повлачењем, плус обични порез на доходак. Типично, када готовите директно са своје 401к, они ће имати стандард од 20% плус 10% рану казну повлачења.

Ако вам стварно треба новац, можете узети у обзир задуживање са 401 (к). Проблем је у томе што већина компанија жели да се стање кредита исплати када напустите - без обзира да ли рад напуштате по избору или не.

Оставите свој 401к сами.

Увек имате могућност да оставите новац својим старим планом. Новац ће остати уложен, а финансијска фирма која се бави вашом 401 (к) ће вам наставити са слањем кварталних изјава о томе како то ради. Сваки будући раст ће бити одложен од пореза.

Али овај пасивни избор долази са опортунитетним трошковима. Ако само напустите 401 (к) имовину у плану, одустајете од контроле и флексибилности. Ваши инвестициони избори могу бити ограничени, накнаде за планирање могу бити високе, а можда нећете моћи брзо да приступите свом новцу или да радите шта желите с њим. Ако имате траг старих 401 (к) преосталих са гомилом бивших послодаваца, ствари се могу стварно компликовати када се пензионишете - посебно када морате да узмете потребне минималне дистрибуције (РМДс). Остављање новца у плану можда није најмањи избор.

Пренесите 401к новом послодавцу

Већина људи има могућност да пребаци старе 401к у свој нови 401к са новим послодавцем. У прошлости ово је било теже, али са недавним промјенама владине регулације, то је много лакше. Иако ово може бити добра одлука, пуно зависи од нових опција које су у новом 401к.

Можете да пребаците 401к у ИРА

Ово је избор који обично чини најпаметније. Можете да пребаците новац у ИРА преко преноса или повјереника до повјереника. Или бисте могли да усмерите новац у такозвани "ИРА цондуит", традиционални ИРА креиран да задржи своје старе 401 (к) средства док не померите новац у други квалификовани план за пензионисање.

Не постоји пореска казна када извршите ИРА преврачање или трансфер од повереника до повјереника. Након што то учините, имате потпуну контролу над новцем, настављен раст одложеног пореза, проширени избор инвестиција и евентуално ниже трошкове управљања налогом.

Пребацивање новца у Ротх ИРА може бити одличан потез, под условом да испуните два услова. Прво, ваш прилагођени бруто приход мора бити мањи од 100.000 долара за годину у којој извршите превртање. Друго, морат ћете плаћати порез на имовину коју претварате. Горња страна је значајна: добијате пореске олакшице, повлачење без пореза, ако сте старији од 59 година старости и поседовали сте свој рачун најмање пет година, а потенцијал да уложите допринос свом ИРА након 70 година старости без потребе да узимате РМДс. Доприноси за Ротх ИРА нису одбијени од пореза, али има мање ограничења за повлачење.

У 2009. години можете да финансирате Ротх ИРА са доприносима након плаћања пореза у 401 (к), 403 (б) или 457 плану штедње за пензију - можете их узети и претворити у Ротх ИРА без пореза, под условом да ваш АГИ је 100.000 долара или ниже. Нема ограничења на износ конверзије. Успут, у 2010. години свако може претворити традиционалну ИРА у Ротх ИРА - ограничење АГИ на такве конверзије нестаје.

Шта ако се мораш потресати кроз 401 (к) замрзавање?

"Замрзавање" је када ваш послодавац смањи или обустави одговарајуће доприносе у свој план за пензионисање. ФедЕк, Генерал Моторс и Моторола су недавно изабрали да то учине. Одговор: не одустај од личних доприноса. Ако то можете управљати, прилагодите свој 401 (к) допринос до нивоа на који ефективно замијените оно што је ваш послодавац допринео. Штедња за пензионисање треба да остане један од ваших највиших приоритета.

Ако вам је и даље потребна помоћ са вашим 401 (к) роллер-ом, обавезно потражите савет од професионалног Цертифиед Финанциал Планнер ™ -а.