10 Авфул 401 (к) Не-Не, морате избјећи

Ја: “Ко вам је помогао да изаберете средства у свом 401 (к)?”

Клијент: “Уммм ... .. Само сам изабрао неколико опција стварно брзо.”

Ја:  “Колико сте времена потрошили на истраживање онога што сте изабрали?”

Клијент:  “Нисам.”

Ја:

Ова врста размјене се дешава чешће него што би требало. Оно што већина инвеститора не схвата је да ће у неком тренутку ваш 401 (к) вјероватно бити највећи приход који производи имовину коју поседујете. Сигурно је ваш дом вриједан више, али; последњи пут када сам проверио ваш дом не шаље вам месечну проверу када се пензионишете.

Постоји неколико разлога зашто 401 (к) с има смисла за толико људи. Али основни разлог због кога бисте требали искористити свој 401 (к) јесте то што када је постављено, не постоји ништа што је остало учињено (осим повремених прегледа како ћу разговарати).

Ваш 401 (к) може се аутоматски финансирати коришћењем зараде на послу - нећете морати да памте да правите доприносе.

Међутим, постоје 401 (к) не-не, мислим да би требало да избегавате. А тужна је чињеница да многи људи праве ове грешке. . . Не постаните један од њих.

1. Уопће не штеди 401 (к)

Ако имате 401 (к) доступан вам и нисте искористили то. . . што да не? Опет, када то поставите, нема много тога.

Улагање у оквиру 401 (к) помоћи ће вам да аутоматски уштедите за пензију без тешко размишљања о томе. Пре него што чак имате приступ вашем трошку од вашег платног налога, ваш 401 (к) допринос ће бити направљен. Лаганица.

Морате почети да улажете у пензију. Осим ако вам се, наравно, свиђа идеја да живите само за плаћања социјалног осигурања (то је страшна перспектива). Чак и ако сте богат, зашто још не би уштедели за будућност?

2. Само штедите довољно да бисте добили утакмицу

Неки послодавци нуде утакмицу до одређеног процента ваших доприноса у 401 (к). Ово је фантастична предност коју сигурно користите - али не бисте требали да се зауставите тамо.

Шансе су да бисте требали уложити више новца у вашу пензију него што ће се ваш послодавац подударати у вашем 401 (к). Било би добро да истражите колико новца требате пензионисати и доследно допринети том износу.

3. Нема утакмице, нема штедње

Послодавцима није обавезно да одговарају вашим 401 (к) доприносима. Ако ваш послодавац не одговара вашем доприносу, да ли бисте једноставно прескочили улагање у свој 401 (к)?

Не наравно да не!

Запамтите, 401 (к) је одличан начин да аутоматски доприносе пензији. Искористите овај супер једноставан начин да уложите свој новац. И даље је вредно тога.

4. Инвестирајте се чистим у циљане фондове

Да бих то лагано рекао, радије не волим циљне фондове. Много пута ћете у својој 401 (к) пронаћи опције циљних датума као опције.

Средства циљаних датума су средства која обично имају годину на крају имена - године коју желите да се повучете. Идеја је да изаберете циљни фонд који циља годину за коју желите да се повучете, да уложите у тај фонд, и да гледате тај портфолио из агресивне стратегије у конзервативну стратегију.

Ово звучи денди, али проблем је у томе што су заједничке фондове у оквиру ових средстава циљног датума обично прилично чврсте. Како то? Ево две слабости које ћете често видети:

• Високе накнаде - Узајамни фондови имају само високе трошкове који ће узети новац од вас који бисте могли да користите за инвестирање.
• Слаб учинак - Обимни фондови се прилично лоше упоређују са другим заједничким фондовима или тржишним бенчмаркама.

Виллиам Балдвин, сарадник Форбес.цом, пише:

Ко год да купује [циљни пензијски фонд], не би био на нивоу генија. Нису схватили да су они отпуштени.

Када инвестирате у свој 401 (к), урадите свој домаћи задатак и сазнајте о својим инвестиционим опцијама - не дозволите да ваш изабрани послодавац буде ваш избор, осим ако је то добар (вероватно није).

5. Не добијате стручну помоћ Одабир 401 (к) Инвестиције

У реду, ако бисте требали одабрати инвестиције у свој 401 (к), како знате који ће изабрати? Најбоље је ангажовати професионалца.

Добар финансијски саветник може се употријебити у специфичности инвестиција унутар вашег 401 (к) и истакнути начине за побољшање свог портфолиа - и показати који фондови требате избјећи као куга.

Не иди сам. Добијте добру помоћ и више ћете уштедјети и зарадити више.

6. Питање ваших колеге да вам помогну да изаберете 401 (к) Опције инвестирања

Могу вам уверити да већина ваших сарадника није размишљала о средствима у оквиру 401 (к). Добијте стручну помоћ, а не препоруке за оне који не живе и дишу инвестиције свакодневно.

Нажалост, можда ћете бити под притиском да изаберете инвестиције у оквиру своје 401 (к) током рада када вам је потребно рад, не доносећи одлуке о вашој дугорочној будућности.

Уместо тога, проведеш мало слободног времена после посла да седнеш са финансијским саветником који зна своје ствари.

7. Не разматрамо вашу 401 (к) план

Иако је 401 (к) план одличан начин да се обезбеде доприноси, јер су они дошли директно ван ваше плате, то не значи да можете сести, опустити и заборавити на свој 401 (к) у потпуности.

Уместо тога, морате редовно прегледати свој 401 (к) план.

Ако нова средства буду доступна у оквиру 401 (к), желели бисте да знате о њима и сматрате их потенцијално бољим опцијама за ваше инвестиције. Такође ћете желети да размотрите волатилност вашег инвестицијског миксета док се приближавате пензији.

8. Позајмљивање од Ваше 401 (к)

Позајмљивање од 401 (к) дефинитивно је не-не. То кажем из два разлога:

• Узећете мање новца - Новац који није уложен је новац који не зарађује новцем. Узимање новца из свог 401 (к) поразити цео разлог због којег сте га ставили на прво место!
• Можда ћете платити додатне казне и порезе - Ако немате довољно новца да бисте вратили свој 401 (к) кредит на време, неплаћени износ ће се сматрати дистрибуцијом. То значи да ће поред виших пореза на доходак гледати 10% казне.

Јохн Васик, сарадник Форбес.цом, пише:

Понављајте за мном: Мој 401 (к) није свињака, нити је то добар извор готовине.

Не позајмљујте се од свог 401 (к). Требали бисте имати хитни фонд за хитне случајеве.

9. Време на тржишту са вашим 401 (к) Инвестицијама

Ваш 401 (к) је одлично дугорочно инвестицијско возило - али не и нешто с чиме би се требали играти, јер тржиште флуктуира.

Пронађите праве фондове уз помоћ професионалца, с времена на време преименовати своја средства, али шта год да радите не дозволите својим емоцијама да диктирају ваше инвестиционе одлуке.

10. Правите ужасне 401 (к) одлуке када оставите свој посао

Када напустите свој посао, шта год да радите, не исплатите 401 (к). Сећате се тих казни и пореских импликација ако узмете 401 (к) зајам и не вратите је назад? Па, исто важи и овде.

Међутим, ја бих вас подстакао да размислите о Ротх ИРА конверзији са 401 (к) након што напустите свој посао. Не само да ће то отворити много више инвестиционих опција него што вам је давао ваш стари послодавац, али током целог процеса научићете много о томе како инвестиције раде. Приметите, међутим, да, иако је вредно размишљати, није увијек права ствар. Разговарајте са финансијским саветником да бисте утврдили да ли је Ротх ИРА конверзија исправна за вас.

401 (к) с су изврсни инвестициони избори све док избегнете све ове не-не. Урадите своје истраживање, улажите у интенционалност и бићете у реду.

Овај пост се првобитно појавио на Форбес.цом.