401К раних повлачења: што треба знати

Ако, као и већина одраслих који сте одрасли запослени, плаћали сте 401К план, вероватно знате да је то сетуп за ваше пензионисање.

Ви сте верно ставили свој процењени проценат са сваког платног рачуна пре опорезивања, а ако имате среће, имате посао са компанијом која одговара одређеном проценту.

Онда, ако све буде добро, наставите да радите све до старосне доби за пензију (то јест 59 година), када се надате да сте уштедели довољно јаја за гнездо како бисте их подржавали током ваших мрачних година.

Нажалост, постоје тренутци када морате почети повлачити новац са вашег 401К раније (због губитка посла, изненадне болести, превременог пензионисања или било које друге неочекиване несреће).

Без обзира на разлог, повлачење средстава са рачуна за пензионисање пре сазревања може доћи с бројним недостатцима, па пре него што учините било шта, требали бисте знати шта улажете.

Ево о чему треба да знате 401к раних повлачења.

Избегавајте највећу казну за рано повлачење

За почетак, највећа казна за рано повлачење са којом ћете се суочити (поред редовних пореза који долазе са било којим перципираним приходом) је 10% додатни порез. ИРС заправо дозвољава извесне изузеће, као што је случај смрти (када се средства дају корисницима), трајна инвалидност, раздвајање од запослења у старости од 55 година или више, прекомерни медицински рачуни (преко 7,5% вашег прилагођеног бруто прихода) , и исплату развода за поравнање (као што је прописано квалификованим налогом за домаће односе). Међутим, то су случајеви у којима сте извадили новац без намјере да је касније враћате на рачун.

Међутим, ако не испуните неку од ових изузећа, ипак постоје начини приступа свом новцу без плаћања ове екстремне казне (или било које друге казне које могу бити приложене).

401к Дистрибутион Алтернативес

Неки планови од 401К нуде алтернативу која није "повлачење" у најстрожијем смислу речи. У суштини, можда ћете моћи да позајмите на свој рачун. Многе компаније не плаћају ову додатну функцију, али ако је ваш план један од ретких који нуде ову опцију, постоје одређена ограничења. За разлику од раног повлачења, ограничења нису на основу чега се новац користи, већ на када и како се враћају средства.

Неки послодавци доносе сопствене смјернице за кориштење како би смањили број запослених који користе предности функције зајма (као што је ограничавање издатака за плаћање за образовање запосленог или супружника, здравствене рачуне, плаћања у првом дому или плаћања како би се избјегло одузимање имовине). Али уопште, сам рачун не захтева од зајмопримца да испуни никакве квалификације које се односе на разлоге повлачења.

401к Лоан

Међутим, како би га законито легално зајамао, дужници морају платити враћене износе, плус камате. Каматна стопа може варирати по плану, а често су прилично ниска, али се може утврдити да је примарна стопа у тренутку повлачења, углавном плус један проценат.

Поред тога, постоји минималан износ повлачења (обично у окружењу од 1.000 УСД), као и максимум (обично око 50%, али понекад то је одређени износ новца, нпр. 50.000 УСД). Исплате се извлаче из провера платног списка.

Избегавајте рано повлачење 401к ако је могуће

На дужи рок, то вам треба да избегнете повлачење са вашег пензионог рачуна раније ако је уопште могуће, пошто ће вам највјероватније бити драго да имате средства када се стварно пензионишете. А ако завршите са плаћањем казни, ви сте прилично само одбацујући новац на који сте радили како бисте зарадили. Али, ако се нађете у ситуацији у којој немате другог избора него да повучете средства из своје 401К, имате неколико опција да размотрите.

Ниједно од њих није прецизно идеално, и ви ћете више вероватно завршити плаћање барем пореза на доходак за било које повлачење, али можда ћете бити у могућности избјећи додатне казне ако добијете све своје патке у низу.

Леон Харрис пише за канадски финансијски блог са нагласком на каријере, некретнине, политику и банкарство.