40 финансијских правила за 40-годишњака

Свака деценија живота има своје финансијске изазове и могућности.

У 20-тим годинама осјећате се непобедивим.

Ваших 30-их доноси читав нови сет одговорности укључујући каријеру и породицу.

Међутим, ваши 40-ти су посебно важни јер се затварате у пензији.

Направите огромну новчану грешку у својим двадесетим годинама није скоро толико разочаравајуће за ваше дугорочне изгледе као што је то учинило у 40-им годинама.

Сада када сте уплашени, ово је 40 финансијских правила за ваше 40-их година:

1. Завршите плаћање потрошачког дуга са високим каматом

Једна од најважнијих ствари које можете учинити за своје финансије у својим четрдесетим годинама - или у било ком тренутку у вашем животу - је исплатити дуговања потрошача високе камате. Ако имате дуг за високе камате, завршите то једном заувек током ваших 40-их година. Све што то радиш је да те задржим. Ако размислите само зато што сте у својим 40-им годинама и изгубили сте неку од ваших прљавштина, дозволите да вас овај млади пар инспирира. Они су били у могућности да отплаћују 52.000 долара дуга за 2 године.

2. Користите и исплатите кредитне картице сваког месеца

Само зато што сте исплатили дуг вашег дуга за велике камате не значи да бисте требали избјећи кредитне картице заувек. Они могу бити одличан финансијски инструмент. Користите наградну картицу за већину својих трошкова и исплатите га сваког месеца и можете остварити слободно путовање или добити новац назад. Редовно користите своје кредитне картице као део вашег плана потрошње и исплатите их пре него што вам се наплаћује камата.

Моја супруга и ја смо управо ушли у хаковање прошле године када смо схватили колико новца одлазимо на сто у ваздушним километражама.

Плус, када сам прочитао о овом блогеру који је 11 дана провео своју породицу од 7 на Хавајима, у основи сам био слободан, знао сам да морам више научити. За кратко време резервисали смо 7 улазница за карте са неколико хотелских соба бачених у чизме. Није лоше за неке хаковање новинара! Форбес сарадник, Алекандра Талти, има неке добре савете за хаковање путовања.

3. Сазнајте нову вештину

Сада је сјајно вријеме да се побољшате. Размислите како можете побољшати себе и научити нову вјештину. Пре свега, учење нових ствари може вам помоћи да одржите свој ум оштро, постављајући преседан за будућност док старате. Даље, учење нових вештина може вам помоћи да повећате своју тржишност, боље управљајте својим ресурсима и зарадите више новца. Направите тачку да научите нову вештину или два током ваших 40-их година. Учење нове вештине не мора да траје вечно. Заправо, ево неколико савета како научити нову вјештину за 20 сати.

4. Започните бочну свирку

Ово је такође одлично време за почетак бочне свирке. Док се приближавате пензији, бочни концерт може вам помоћи да уштедите више, а такође вам може помоћи да креирате нови извор прихода који није заснован на вашем дневном послу. Размислите о страној врсти како бисте постигли финансијску независност, тако да имате мали приход чак и након што напустите свој традиционални посао. Сада је време да се успоставите бочни послови, тако да се касније не бацате. Ако нисте сигурни одакле да почнете, ево 100 начина да брзо направите 100 УСД.

5. Питајте за подизање

Да ли сте били средство за своју компанију? Ако је тако, сада је добро време за тражење повишице. У зависности од тога када планирате да се повучете, сада имате повећање и банкарство у наредних 10 до 20 година, можете стварно помоћи да повећате јаје. Урадите истраживање. Ако не зарађујете оно што вриједите, затражите повећање или промоцију или размислите о потрази за другим послом.

Рамит Сетхи, најпродаванији аутор и стручњак за преговоре, управо је објавио овај одличан водич о томе како преговарати о вишој плати. Док већина људи иде да тражи подизање погрешног начина, Рамит сугерише,

"Преговарање на вашу плату ће водити посао - али са правим системом, можете то радити у данима или недељама."

Свако може тражити више новца, али без одговарајуће стратегије ћете се често одбацивати него што није.

6. Избегавајте инфлацију живота

Једна од сјајних ствари око тога да сте у својим 40-им годинама јесте да сте вероватно већином установљени. Ви вероватно правите пристојну суму новца. Можете себи приуштити многе од својих жеља, поред тога што су ваше потребе покривене. Међутим, важно је избјећи замку инфлације за живот.

Док можете повећати потрошњу на одређене ствари и уживати у повременом третману као породични одмор, важно је да не дозволите да вас трошак превазиђе. Не трошите сав свој новац како бисте повећали свој животни стил. Када пустите да се ваш животни стил увећа, нето добитак је нула. Не желите то у својим четрдесетим.

7. Повећајте доприносе за пензионисање

Када сте последњи пут прилагодили свој допринос за пензионисање? Вероватно сте били у својим 30-им последњим пут кад сте надоградили своје доприносе. Ако сада правите више новца од пре пет или десет година, време је да повећате доприносе за пензионисање.

Уместо стављања тог новца на инфлацију у животу, ставите нешто од тога у своју будућност. Ово би могло додати више вашему плану 401к на рад, отварање Ротх ИРА-а или започињање опорезивог инвестиционог рачуна. Ако сте још увек неизвјесни како започети, овдје је најбољи начин за улагање у пензију.

8. Оцените рачун за пензионисање

Сада када повећавате доприносе за ваш пензијски рачун, добро је време да процените свој пензијски рачун.Да ли имате приступ инвестицијама које одговарају вашим потребама? Колико су високе? Какву врсту борбе добијате? Одложите време да бисте сазнали да ли треба да се придржавате плану за пензионисање ваше компаније, или ако је време да се ваше 401 (к) пребаците у ИРА коју можете контролисати.

9. Ослободите непотребних накнада

Прилично је уобичајено да полако повећавате накнаде. Накнаде на вашим рачунима за телекомуникације не сазнају. Можда плаћате вишу од просјечне накнаде на вашем инвестиционом брокерском бизнису. Ако нисте сигурни шта плаћате у инвестиционим накнадама, ФееКс.цом је бесплатна услуга која ће вам помоћи открити оно што стварно плаћате.

Можда плаћате комплату или друге таксе. Прегледајте своје рачуне и изјаве. Оцените своје претплате. Отклоните непотребне таксе које плаћате. Сачуваћете новац сваког месеца.

10. Рефинансирајте своју кућу

Да ли су хипотекарне стопе пале од куповине куће? Ако је тако, размислите о рефинансирању вашег дома. Међутим, уверите се да избегавате рефинансирање на још један кредит од 30 година - осим ако желите да платите кредит у 70-им годинама. Ово је добро време за закључавање у неким уштедама. Само рефинансирање за термин сличан ономе што сте већ оставили на свом кредиту да бисте уштедели на интересу.

11. Будите опрезни за рефинансирање новца

Како рефинансирате свој дом на нижу стопу (и надам се да је низак термин), можда ћете бити у искушењу да исплатите новац. На крају крајева, изградили сте правичност у вашем дому. Међутим, готовинско плаћање повећава оно што дугујете вашој кући. Може значити дужи рок кредита и веће трошкове. Размислите врло пажљиво пре него што готовите у оквиру рефинансирања у 40-им годинама.

12. Пажљиво размислите о побољшањима у кући

С обзиром на то да имате капитал у вашој кући, искушава се да добијете кредит и користите тај новац како бисте побољшали свој дом. Међутим, важно је схватити да су таква побољшања у кући ријетко улагања. Уложићете новац, али нећете вероватно надокнадити ако одлучите да продате.

Размислите пажљиво о томе која побољшања у кући направите и колико их коштају. Одмерите побољшања и како их финансирате, према очекивањима за пензионисање.

13. Држите свој дом у добром поправку

Ипак, уверите се да добро одржавате свој дом. Ако вам је кров заменио, то је нешто што би требало да урадите. Наставите са одржавањем и поправкама како ствари не би биле скупе за 15 година - тачно када сте спремни на пензију.

14. Пазите на своје ствари

Поред одржавања вашег дома у добром стању, водите рачуна да се бринете о својим другим стварима. Боље да третирате своје ствари, дуже ће трајати - а што мање ће вас коштати. Један од најбољих начина да избегнете неочекиване трошкове јесте да држите своје ствари у добром стању.

15. Пажљиво размислите о свом дугу

Сада је добро време пажљиво размотрити врсте ствари за које сте спремни да уђете у дугове. Неке врсте дуга, попут пословних зајмова са ниским каматама, могу вам помоћи да се напредујете, чак и ако их узмете током својих 40-их година.

Друге врсте дуга, попут дуга са високим каматом, су рецепти за катастрофу. Од кредита за побољшање кредита за ауто кредите, пажљиво размотрите како ће дуг утицати на ваше дугорочне циљеве.

16. Проверите распоред имовине

Погледајте своје инвестиције и схватите да ли тренутно расподјељивање имовине и даље има смисла или не. Желите да будете сигурни да ће се алокација ваших средстава повезати са животном фазом и шта се надам да ћете постићи. Уверите се да немате неподобно преклапање, да сте исправно разноврсни и да расподела средстава има смисла за ваш профил ризика.

Прилагодите ако је потребно. Ако и даље не вјерујете да је расподела средстава важна, ево 10 разлога који ће вам променити мишљење.

17. Не покварите рачун за пензију за вашу дечију школу

Сви нам се свиђа идеја помоћи нашој деци. И, иако би било лепо помоћи деци да плате колеџ како би смањиле зависност од студентских зајмова, не просјајте се будућности да то учините. Не можете заменити изгубљени потенцијал зараде када повучете свој капитал и користите га како бисте платили факултетско образовање. Ово важи и за ослобађање ових кредита. Већина дјеце може добити студентски или приватни студентски кредит са косигнером и још увијек добијају разумне каматне стопе.

Осим ако сте потпуно сигурни да ће ваша деца помоћи у пензији, рација вашег пензионог рачуна за плаћање колеџа је лоша идеја, поготово сада када морате бити у високој брзини.

18. Не покварите рачун за пензију за вјенчања ваших дечака

Ваше дијете ће се вјенчати. То је сјајно! Али не провјеравајте свој пензијски рачун да бисте га платили. Из истих разлога не би требало да упишете свој рачун да бисте платили колеџ.

19. Подстичите децу да направе добре финансијске изборе

Уместо да омогућите вашој дјеци, сада је добро вријеме да подстакнете дјецу да доносе добар финансијски избор. У ствари, било би добро да их научите раније.

Међутим, никад није касно да почнете да подучавате своју децу о паметним финансијама и охрабрујете их да раде оно што требају да постану самостално самостално. На тај начин, нећете морати да бринете да их подржите уместо да уживате у пензији.

Размислите о разговорима и ставовима о новцу који сте изложили деци. Да ли је то пример на који се надате да ће се упасти у вашу дјецу? У супротном, суочите се са свим недостацима у сопственим финансијским навикама, а ваш родитељ на тему ће аутоматски следити

20. Поново процените своје приоритете

Не, да сте у својим 40-им годинама, добро је време размишљати о вашим приоритетима и осигурати да су и даље примјењиви. Ствари које сте покренули током ваших 20-их и 30-их година можда и даље нису важне за вас. Поново процените своје приоритете и схватите шта вам је важно.

Ако утврдите да и даље радите на стварима које вам сада нису важне, добро је време да промените курс. Није касно.

21. Размислите о томе шта ћете урадити у пензији

Шта желите да изгледа ваша пензија? Шансе су да имате циљеве и интересе више него што седите око куће целог дана. Размислите о томе шта желите - да ли је посао са половичним радним мјестом нешто што волите или да водите нови хоби - и схватите шта ће бити потребно да би се то десило.

То може значити прилагођавање тренутних приоритета тако да ћете бити спремни касније када дође време. Дајте мало размишљања, а затим направите финансијска прилагођавања тако да ћете бити у могућности да се подржите онако како желите.

22. Одржите свој хитни фонд

Надам се да сте током времена изградили хитни фонд. Ако имате фонд за хитне случајеве, обавезно га одржавајте. Можете размислити о томе да га направите мало веће док пролазите кроз своје 40-те (ово може бити нешто што вам помаже да прођете на вјенчању дјетета или помажете му или она да плате годину дана школовања). Уверите се да сте посвећени попуњавању вашег фонда за хитне случајеве док га користите.

Сада је добро време да се размотри да ли неки од тих новца може и да уради на другим местима. Можда га задржите на обрачуну пореза за улагања, тако да има потенцијал да расте. Међутим, не стављајте превише на ризик: и даље вам је потребан за истините ванредне ситуације.

23. Избјегавајте продају панике када се тржиште спрема

Сада када сте у четрдесетим годинама, изгледи за одлазак у пензију су вероватно дубље. Као резултат, лакше је панично када видите нестабилност тржишта. Посебно је важно сада када се не бавите продајом панике. С временом, тржиште је у реду, а продаја сада само ће закључати своје губитке. Ако имате солидан дугорочни инвестициони план, немојте га потпуно одбацити јер се плашите. То може довести до још већих проблема низ пут.

Један од начина да се избегне продаја панике је уклањање емоција која иде заједно са улагањем користећи нешто попут АссетЛоцк-а. АссетЛоцк унапријед одређује да је ваш ниво удобности на највише што можете изгубити и аутоматски прилагођавати тај број док се ваш портфолио повећава. Емоционална продаја је већина инвеститора и проналажење начина да се у потпуности уклони што би вам могло уштедети тоне новца.

24. Пронађите помоћ за финансијско планирање

Сада када имате више средстава, можда ћете бити у губитку како најбоље запошљавати. Добијање помоћи за финансијско планирање у 40-им годинама је добра идеја јер вам пружа солидну помоћ да организујете своје финансије. Ово је добро вријеме јер имате довољно средстава да бисте били ефикасни, а још је довољно рано да их радите у своје име.

Не морате да набавите некога да потпуно преузме управљање вашом имовином, али то помаже да сести са познатим финансијским професионалцем и планираш наредних 20 година или тако.

25. Створити вољу

Ако још увек немате вољу, креирајте га сада. Ако већ имате вољу, прегледајте је да бисте били сигурни да и даље одражава ваше жеље. Желите да будете сигурни да се ваша имовина одлаже на начин који вам највише одговара.

"Воља ће помоћи вашим члановима породице да се прилагоде и изврше редослед хаоса", каже Јохн Цорцоран, стручни адвокат и експерт за пословно умрежавање. "Осигурава да се ваша имовина пренесе на уредан начин и стварно олакшава живот вашим рођацима јер не морају да погађају ваше намјере или да се боре против вашег имања."

26. Узми помоћ у планирању некретнина

Поред воље, сада би било добро вријеме за помоћ у планирању некретнина. Ако сте у 40-им годинама и ви сте били разумно успешни, можда бисте желели да размотрите разна поверења. Размислите о предностима примања вашег новца уместо да га проследите када ће бити опорезована. Размислите о пуномоћју и здравственој заштити. Консултујте се са специјалистом за планирање некретнина да вам помогне да све то урадите.

Јохн Цорцоран такође нуди ово у вези са планирањем некретнине, "Предности поседовања имовинског плана далеко надмашују краткорочне проблеме и трошкове стварања једног. План имовине осигурава да ваши чланови породице имају јасан правац у случају да нисте у стању да доносите одлуке за себе, а то ће максимално повећати вашу имовину која ће то учинити у руке ваших наследника. "

27. Почети пореско планирање

Многи људи не размишљају о планирању пореза. Важно је и то што је пореско планирање када сте млади, постаје све важније када старате. Консултујте се са пореским професионалцем који вам може помоћи у проналаску најбољих начина за смањење пореске обавезе сваке године, иу будућности. Пореско планирање је важан део уштеде новца и планирање пензионисања.

28. Размотрите инвалидско осигурање

Ако немате инвалидско осигурање, ваше 40-те године је право вријеме да га узмете у обзир. Ви сте у последњем спринту према пензији. Шта се дешава ако неочекивано значи да више не можете зарађивати за зивот? Можете раније повући пензију или уништити свој фонд за хитне случајеве (или обоје). Осигурање инвалидитета може вам помоћи да избјегнете ту судбину. Може да обезбеди замену прихода ако завршите са потребом.

29. Размотрити дугорочно осигурање

За неке у касним 40-им годинама, добро је време за почетак плаћања за дугорочно осигурање.Већина људи ће вјероватно провести бар неко вријеме у установи за дуготрајну негу како годиште. Ако немате довољно довољно јаја да бисте покрили такав боравак, може се смислити куповина политике дуготрајне неге. Ова врста осигурања може помоћи да боравак у установама за збрињавање буде приступачан и може вам помоћи да избјегнете брзо укидање вашег рачуна за пензионисање. Откријте да ли осигурање дугорочне неге има смисла за вас и да купите политику сада, док још увек можете добити пристојан цитат.

Финансијски саветник и оснивач ВеалтхАнатоми.цом, Риан Мицхлер каже,

"У чему ће бити највећи део ваше пензије? Ако сте рекли медицинске трошкове, нажалост, можда сте у праву. Вероватне су шансе да вам је потребан неки облик дугорочне неге у пензији. Са просечним годишњим трошковима помоћи за живот у износу од 43.000 долара и 80.000 долара за бригу о неги неге *, можете спалити уштеду у пензији брже од замишљеног. "

* Извор: Анкета о трошковима неге Генвортх 2014

30. Размислите о обновљивој политици животне средине

Ако сте купили појам животног осигурања током ваших двадесетих година, ваша политика је на ивици истека. Сада је прави тренутак да се утврди да ли треба да обновите свој животни живот. Ако сте забринути за издржаване док се одлазе на колеџ и забринути сте за свог супружника, вероватно је добро време да обновите своју политику. Обично можете добити повољне стопе када обнављате без допуштења полиса животног осигурања. Сада је такође добар и добар тренутак да размотрите осигурање личне одговорности.

31. Прегледајте своје кориснике

До тренутка када стигнете до 40-их година, шансе су да сте имали прилично неколико промена у животу. Као резултат, ваше корисничко име може бити застарело. Схватите да корисничка ознака на вашим рачунима поткрепи оно што је у вашој вољи.

Дакле, ако је ваш бивши супружник и даље на листи вашег животног осигурања или вашег пензионог рачуна, можда бисте то желели промијенити. Сваке године прегледајте своје кориснике и извршите измене по потреби.

32. Прегледајте своје покриће осигурања

Сада је добро вријеме да прегледате своју осигураност. Да ли и даље треба да платите свеобухватно у вашем старом аутомобилу? Да ли треба да повећате своју покривеност кућним осигурањем због апресијације? Да ли је ваше здравствено осигурање још увек оно што вам треба? Направите тачку да погледате политику коју сте имали на месту 10 година или тако, и побрините се да је покривеност још увек прикладна. Правите промене ако вам је потребно.

33. Водите рачуна о свом здрављу

Ако желите да имате угодну будућност, морате се бринути о свом здрављу данас. Направите тачку да боље једите и одржите одговарајући ниво физичке активности. Што сте здравији, више ћете уштедјети сада (и касније), а више ћете уживати у свом животу уопште.

34. Покушајте "Мини Ретирементс"

Не морате чекати док не будете престари да уживате у пензији. Ако имате могућност да то учините, узмите у обзир "мини пензионисање". Можете радити на нечему годину или две, а затим одузети неколико мјесеци да бисте путовали и уживали у себи. Затим, када се вратите, можете наћи још један посао. Ова врста приступа захтева мало додатног планирања, али то може бити добар начин да уживате у животу након што се дјеца иселе и док сте још увијек млади да уживате у ономе што радите.

35. Размислите о смањењу броја запослених

Сада је добро време за смањење вашег живота. У вашим касним 40-им годинама, има смисла размишљати о смањењу ствари које имате. Да ли вам је потребна тако велика кућа сада када се дјеца исељавају? Колико аутомобила требате? Да ли можете да управљате мањим стварима? Размислите о поједностављењу вашег начина живота и смањењу броја запослених тако да се ваш новац може усмерити према вашим приоритетима.

36. Узми време да се опустите

Дио живота је уживање и опуштање. Можда сте радили беспрекорно током свих 30-тих година, али сада је време да мало успорите и уживате у свом животу. Научите се опустити и пустити. Боље је за ваше физичко здравље, као и за ваше ментално здравље. Немојте се покварити до те мере да се сломите управо док се припремате за пензију.

37. Сазнајте технологију

Наставите са технологијом. Ако пратите рачунаре и телефоне и другу потрошачку технологију у 40-им годинама, ви ћете се више користити за наставне промјене које долазе касније. Технологија вам може помоћи да останете свежи, одржите свој ум активним и помажете да се померате са временом. Ако желите да се припремите за бољи живот пре свега, добра је идеја да будете у корак са технологијом.

38. Будите отворени за нове ствари

Способност прилагођавања остаје важна током читавог живота. Било да је флексибилан у вашој каријери, како бисте били тржишни (и имати већу зараду) или бити флексибилан на друге начине, отворите се за нове ствари. Финансијска флексибилност иде руку под руку са добрим здрављем и флексибилношћу у другим областима вашег живота. Емма Јохнсон, допринос Форбеса и оснивач ВеалтхиСинглеМомми.цом каже:

"Не можете расти као особа, професионалац, партнер, родитељ, грађанин, пријатељ, спортиста или уметник ако не покушавате нове ствари. Ако сте заглављени у неком аспекту вашег живота, немојте понављати исте навике или обичаје - искључите га! Чак и мала, наизглед ирелевантна навика могу направити огромну промену: Узмите нову руту за рад сваког јутра, пробајте нову рутину тренинга, пребаците рутину своје деце у кревет. Такође, идите и на неке велике ризике. Због вашег живота - баш као и играње берзе - ризик је награђен. "

39. Измерите свој напредак против вас

Надам се да сте, када сте у својим 40-им годинама, одустали од покушаја да будете у праву с Јонесес-ом.Али, у случајевима када још увек мерите своју финансијску ситуацију у односу на друге, сада је добро време да се зауставите. Измерите свој напредак против вас и одлучите да учините боље за своје добро - не ради уштампавања других.

40. Уживајте у свом новцу сада

Иако желите да користите своје 40-их као време за стварно пребацивање планова за пензионисање у високу брзину, не заборавите да сада уживате у свом новцу. Трудили сте се напорно да дођете до ове тачке и ако можете себи приуштити неке од задовољстава живота, наставите и радите то. Не желите да се пробудите већ 20 година од сада, жалећи се што сте потпуно изгубили своје 40-их година иако нисте морали.

Овај пост се првобитно појавио на Форбес.цом.

сачувати