Банке

Избор између 30 година хипотекарних стопа вс. 15 година хипотека стопа

Избор између 30 година хипотекарних стопа вс. 15 година хипотека стопа

Који је прави трошак власништва над кућом? Ближи поглед на који је најбољи између 30-годишње фиксне стопе хипотеке или фиксне стопе хипотеке од 15 година ...

Да ли сте икада били ситуација у којој сте желели да купите нешто заиста лоше? Можда је то нешто што сте хтели стварно лоше, али стварно није требао. Само због хипотетичког сака, рецимо да вам је стварно потребно (рекао ћу) нови Аппле иПад и са својим лијепим улазним ценама од 499 долара. Морате га купити, али нажалост немате новца одмах, тако да га купите на кредит. Сви остали то раде, зашто не?

Потребно је кредитна линија коју упутите првом зајмодавцу и они ће вам погодити договор који ће вам омогућити да га вратите у року од 3 месеца од 200 долара месечно. Током 3 месеца платит ћете укупно 600 долара од чега је 100 долара камата. Нисам сигуран да ли добијате најбољу понуду коју купујете и упутите се другом зајмодавцу. Други зајмодавник вас позива на слатку понуду која вам само плаћа 125 долара месечно, али то чините у року од 6 месеци. Укупан износ који ћете платити је 750 долара од чега је 250 долара камата. Иако са другим зајмодавцем плаћате мање месечно, потребно вам је више времена да поседујете свој иПад и на крају ћете платити један и по пута колико је стварно вредно! Колико си заиста лош потреба то?

Који кредит би сте изабрали?

Ако бисте сличну ситуацију, од којег би сте позајмљивач посудили? Сигуран сам да можете рећи да постоји пуно сличности у куповини куће. Када си ти одлучујући између 15-годишњег хипотеке и хипотеке од 30 година, обавезно узмите у обзир и претежите све предности и слабости пре доношења ваше одлуке.

Прос у избору 30 година хипотекарних стопа преко 15 година хипотекарних стопа

Генерално, разлог због којег већина купаца купи хипотеку од 30 година јесте то што не могу да приуште (или мисле да не могу себи приуштити) вишу месечну уплату. Међутим, ако можете пронаћи начин да 15-годишњи хипотекарни трошкови раде у оквиру вашег буџета, може се дугорочно исплатити. Ви бисте раније посједовали свој дом и платили мање за то (на крају), а вјероватно ћете такођер закључати своју хипотеку по нижим каматним стопама.

На пример ... Рецимо да желите купити кућу за 300.000 долара. Ако сте извадили 30-годишњу хипотеку фиксне каматне стопе на 6,5%, платили бисте око 1900 долара месечно. На крају ћете потрошити 300.000 долара на своју кућу, а 382.633 долара на камату. То је укупно 682.633 долара ... дупло више од цене вашег дома.

Ако сте купили исту кућу са хипотеком од 15 година са фиксном каматном стопом од 6,0%, ваша месечна уплата би била око 2,532 долара. Међутим, на крају 15 година, потрошићете само 455.682 долара. То је 300.000 долара за кућу и само 155.682 долара за камату. То је 226.951 долара мање него код хипотеке од 30 година!

Шта си могао да урадиш са додатних $ 226,951?

Тај "екстра" новац могао би се уложити, кориштен за финансирање образовања вашег дјетета, који се користи за реновирање куће итд. На вама је да одлучите да ли додатни новац који се плаћа сваког мјесеца вриједи дугорочне исплате. Али запамтите ... термин је и краћи. Замислите да поседујете свој дом пре него што ваша деца започну колеџ. Само жртвујеш месечно 15 година, а онда ... више нема исплата. Све је твоје!

Због избора 15 година хипотекарних стопа преко 30 година хипотекарних стопа

Бити превише ревносна у плаћању своје хипотеке код куће, то ризикује. Први

Који су недостаци? Па, најочигледнија мана је да је месечна исплата већа. То може значајно промијенити ваше потрошачке навике. Још једна недостатак: плаћајући мање камате, добићете мање порезне одбитке.

Израда додатног плаћања

Иако је атракција да се ваша кућа исплати за 15 година звучи узбудљиво, то је пуно сна за многе. Моја супруга и ја смо се играли са идејом да изаберемо 15 година хипотеку за нашу нову кућу, али када смо почели да срушимо бројеве, схватили смо да сањамо и сањамо велике.

Наше решење је било да извршимо додатно плаћање годишње. На пример, ако користите горњи пример, хипотеку са фиксном стопом од 300.000 долара годишње, са 6,5% на годишњем нивоу, а ако доприносимо само 200 долара за сваког месеца (0р $ 2400 годишње) према принципу, могли бисмо потенцијално исплатити хипотеку скоро 7 година раније и уштедите преко 100.000 долара у интересу.

За нас добијамо корист од отплата хипотеке пре него што не морамо бити везани за вишу месечну уплату у случају да имамо неочекиване побуне на наш приход касније у животу. Типично је то иста метода коју бих највише предложио. Постоји пуно вриједности у флексибилности и остављање опција отвореним.

Пошаљите Ваш Коментар