30 финансијских правила које би сваких 30 година требало да знају (или ризикују да се пробију)

БИГ 3-0.

Старост за коју сте стварно одрасли. У вашим двадесетим, још увек можете да се замахнете да будете мало незреле.

Једном 30 долази до краја игре. А сад кад имам 35 ...

Данг! Да ли сам стварно 35?

На пола тридесетих и ја сам то потресао на најбољи начин.

Као резултат тога, имао сам времена да размислим о стварима које сам урадио исправно - а ствари које сам учинио погрешно << - верујте ми ... било је погрешно.

Живети као 30-нешто доноси много нових и интересантних финансијских изазова.

Ви вероватно зарађујете више новца него икада раније, али имате и више изазова.

Неколико ствари о којима смо се бавили имају више деце, изградњу куће, промену каријере, започињање нових бизниса и бављење губитком.

И ова деценија је она у којој мисли о пензионисању и другим финансијским питањима постају мало "стварније".

Без обзира да ли желите да окренете 30 или да идете у вашу средину 30-их, сада је добро време да прегледате следећа 30 финансијских правила за своје 30-их година:

1. Креирајте приоритете потрошње

До сада, требали бисте имати добру идеју о томе шта вриједите у животу, и какав начин живота желите да водите. То значи да је време да зауставите трошење ствари које вам нису важне. Да ли знате колико је срања које сам купио у мојим двадесетим годинама био тоталан губитак новца? Превише.

Седите, размислите о томе шта желите да остварите са својим новцем, а затим направите списак приоритета потрошње који раде за вас. Затим проведи према тим приоритетима. Ваша потрошња ће бити више у складу са вашим вредностима, а резултат ће вам бити срећнији.

Ако имате супружника, то их укључује. Моја супруга и ја константно причамо о важним стварима на које желимо да потрошимо новац. Током тридесетих година, константне теме се окрећу надоградњама у наш дом, путовање, улагање у наше пословање, и нашу децу - три одрасле дјечаке стварно повећавају! 🙂

2. Овако оцијените свој финансијски напредак

Колико далеко си дошао? Потврдите свој напредак. То ће вам пружити мотивацију коју морате наставити. Искрено процијените своје грешке и схватите како их поправити.

Добра вест је да, кад сте у својим 30-им, довољно сте стари да препознате шта стетребало бида радите, али и даље довољно млада да се опоравите од неке финансијске глупости која вам је можда раније била погођена.

3. Повећајте свој хитни фонд

Погледајте свој фонд за хитне случајеве. Да ли је довољно велика да покрије тренутни животни стил? Шансе су да имате више трошкова и обавеза него што сте то учинили у 20-им годинама. Фонд за хитне случајеве који сте имали за ту деценију једноставно нећете смањити за своје 30-те године.

Када смо се супруга и ја удали, имали смо око 500 долара на нашем штедном рачуну.

То се чак и не би приближило сада. Тренутно држимо око 12 мјесеци средстава за хитне случајеве. Имали смо више од тога када смо градили наш дом, али никад нисмо ишли испод тога.

Повећајте фонд кишних дана јер вам обећавам да ћете једног дана срести финансијску олују.

Ево нашег списка најбољих штедних рачуна на мрежи који плаћају највише стопе ако не добијате никакву камату на вашу тренутну уштеду.

4. Исплатити високу камату дуг

Ако сте још увек оптерећени високим дугом у вашим 30-им годинама, сада је савршено време да ископирате свој излаз. Али, како започети? Један од алатки који може бити од велике помоћи је 0% АПР или кредитна картица трансфера баланса. Иако добивање нове кредитне картице може изгледати контрапродуктивно, ова врста картице може заправо побољшати ваше финансије ако га користите мудро.

Већина 0% АПР и кредитних картица трансфера баланса нуде 0% АПР за свуда од 12 до 21 месеца. Ако сте уморни од плаћања тоне новца ка каматама сваког месеца, пријављивање на кредитну картицу за пренос баланса и пребацивање баланса на 0% АПР је брз и једноставан излаз. Када су ваши баланси сигурно на 0% АПР најмање 12 месеци, можете да баците сав свој додатни новац према вашим дуговима и да их пуно исплатите.

Желите да истражите више 0% АПР кредитних картица? Погледајте наш свеобухватни водич:

• Најбоља кредитна картица од АПР и балансних трансфера од 0%

5. Потражите добру вредност

Радите за свој новац. Уверите се да добијате најбољу вредност. То не значи да ћете добити најјефтинију ствар - а не морате да добијете најјефтинију ствар, сада када можете приуштити ствари добре квалитете.

Моја жена је краљица у овоме. Увек проналази начин да спаси брз залогај.

Направите куповину на основу праве вредности (финансијски и емоционални), а не искључиво на доњој линији.

6. Оцените своје време

Сигуран сам да сте чули израз "Време је новац“.

Ваше време је вероватно драгоцено од свега осталог. Оцените своје време. Не морате стално трговати своје време за новац. Потражите начине да повећате своје време и да учините ефикасније.

И, ако то можете приуштити, немојте се плашити плаћања другима да бисте се побринули за свеобухватне задатке на које не желите да трошите своје вријеме.

7. Отворите Ротх ИРА

Не ослањајте се искључиво на план пензија за вашу компанију. Ако се квалификујете, отворите Ротх ИРА и дајте доприносе.Са растућим федералним дефицитом и са стопама пореза на доходак који су релативно ниски (када разматрате историју), шансе су да долазе виши порези. Ротх ИРА може сакрити неке од ваших прихода од пореза, док вам пензионисање даје потицај.

Пронађите најбоље опције за отварање Ротх ИРА-а. Распадамо све ваше онлине опције ОВДЕ.

8. Купите кућу правим путем

Ако сте чекали да купите кућу до својих 30-их, побрините се да то учините исправно. Не улази у главу. Направите добро плаћање. Скромни дом који можете да приуштите ће вам омогућити да избегнете да будете лоши у кући и да оставите своје ресурсе доступним за друге ствари.

Купили смо наш први дом када сам имао 29 година и распоређен у Ирак. Успјели смо да купимо директно од власника јер је био породични пријатељ. То нас је спасило на хиљаде долара због продајне цене и избегавања провизије за некретнине. Ако сте својом власништвом задржали још једну хипотеку у свом дому, то може бити начин да обезбедите додатни ток готовине ако желите да направите преправке или додатке у кући како ваша породица расте.

9. Инвестирајте у поуздан транспорт (чување нових аутомобила)

Уверите се да имате поуздан начин да дођете до места где треба да идете. Ако желите да нађете на посао, потребан вам је аутомобил у коме ће вас поузданост стићи - или бар живети у области са поузданим јавним превозом.

Да ли то значи да морате купити потпуно нови аутомобил? Апсолутно не!!

Погледајте видео снимак испод у одговору читаоцу који ме је убеђивао да им је потребно купити дијете потпуно нови аутомобил јер су им требали нешто поуздано.

Да бисте били авантуристичнији, сматрајте да живите довољно близу да можете да ходате или да радите бицикл.

10. Заштитите своја финансијска средства

Да ли имате имовинско осигурање? Ако није, сада је време да га добијете. До тренутка када стигнете до 30-их, вероватно сте накопали много вредније ствари. Од лепог аутомобила до веће куће, вероватно ћете више изгубити у случају катастрофе. Чак и ако изнајмите, требали бисте осигурати закупац осигурања.

Размислите о стварима које имате. Шта би коштало да их замени? Осигурање вам може помоћи да покријете тај трошак без рушења банке.

11. Купујте здравствено осигурање

Сада када сте старији, морате размишљати о здравственом осигурању. Чак и ако живите у здравом начину живота, постоје разлози за здравствено осигурање. Ако имате децу, дефинитивно вам је потребно здравствено осигурање. Ако можете приуштити високу одбитну план, може имати смисла (ако имате релативно мало здравствених потреба и трошкова) да бисте га купили.

Потом можете ставити новац на рачун за здравствену штедњу, зарадивши вам порезну одбитку и дозвољавајући да новац порасте без пореза, све док га користите за квалификоване трошкове.

12. Обезбедите породицу за животно осигурање

Ако се људи ослањају на вас због свог живота, потребно вам је животно осигурање. Постоји пуно правила, али важно је да је ваша породица обезбеђена све док ваш најмлађи није одрасла особа.

Откријте колико вам треба да обезбедите да се ваша породица брине о томе да ли вам се нешто догоди и купите термину животног осигурања која одговара вашим потребама. Ако радите невероватно и већ сте самостално осигурање, можда ћете желети да погледате политику покопавања која ће осигурати да ваша имовина остане нетакнута и одлази својим наследницима.

13. Направите вољу

Преко 55% америчке популације није израдило вољу. У најмању руку вам је потребна воља да бисте јасно разјаснили расположивост вашег имања. А, ако имате децу, ваша воља обезбеђује њихово старатељство.

Креирајте вољу. Одмах онлине за ниску цену.

14. Будите свесни својих корисника

Ако акумулирате богатство брзином брже него што сте очекивали, вероватно је добро време за почетак планирања некретнина. Структурирање своје имовине како би ваши наследници имали користи је одличан начин да обезбедите континуитет. Тактика планирања некретнина као пуномоћник и заступник здравствене заштите могу осигурати да се ваше жеље обављају ако сте живи али неспособни.

Заједничка грешка у планирању некретнина коју видим не ажурира кориснике у пензионим плановима и политикама животног осигурања. Чуо сам ужасну причу у којој муж никада није променио своју нову неверу кориснику своје политике животног осигурања на послу.

Несрећна ауто-несрећа узео је живот, а његова невеста је остала без ничега. Родитељи нису дали своје нове снаје ништа (из разлога изван мене).

Рутинска контрола корисника могла је то спречити.

15. Припремите се за неочекивано са допунским осигурањем

Осим других врста осигурања, уверите се да сматрате могућну потребу за додатним осигурањем. Ако сте забринути да ћете постати инвалиди и не могу живети, краткорочно или дугорочно, потребно је инвалидско осигурање.

Пошто сам ја примарни хлеб, извели смо дугорочну политику инвалидитета на себе. Ако више не бих радио, добићемо преко 4.000 долара месечно.

Такође гледам у стоматолошко осигурање са возачем ортодонције, јер ће моји синови без сумње имати потребу за заштитом (мама и тата су такође имали кочнице).

Прегледајте своје потребе и размотрите додатне политике.

16. План трошкова деце

Ако имате младу породицу, или ако планирате породицу, сада је време да се спремите за трошкове који могу доћи са децом. Како ваша деца расте, оне постају скупље. Имамо три млада момка да нас већ једу изван куће и куће.

Страшни део. Само се погоршава!

Од пружања основних средстава за преживљавање до плаћања за ваннаставне активности, оставите се мало редовно, тако да сте спремни за трошкове који се односе на подизање дјеце.

17. Започните штедњу за колеџ

Што сте раније почели са штедњом за образовање вашег детета, то боље. Ако нисте отворили 529 или неки други рачун који можете користити да бисте сачували своје дете, урадите то одмах.

Не морате у потпуности покривати трошкове колеџа Вашег дјетета, али можете помоћи. Ми намеравамо да помогнемо нашим синовима да плате трошкове живота и да резервишу трошкове, али ми немамо намеру да плаћамо 100% школарине. Радије ћемо их охрабрити да се пријаве за стипендије, придруже се војсци (више од моје жене) или раде док су у школи.

Оно што је сјајно је то што можете добити бесплатан новац депоновани у свој план 529 тако што ћете се пријавити за Упромисе. То није тона новца, али бесплатни новац је бесплатан новац.

Шта год да радите, не стављајте пензију на опасност, већ почните одмах.

18. Мудро користите кредитне картице

Кредитне картице могу бити ваши пријатељи. Ако их мудро користите, набављате награде бодова на планиране куповине и исплатите баланс сваког месеца, можете извући велике користи од кредитних картица.

Тренутно имамо 4 кредитне картице (1 лична и 3 бизниса) које користимо и исплатимо сваки мјесец. У ствари, моја супруга опсесивно пошаље уплате 2-3 пута месечно јер не жели да износи равнотежу ни у најмању количину.

Отплата новца, бесплатна путовања и друге дозволе могу вам помоћи да се финансијски остварите само потрошњом на ствари које нормално купујете.

19. Поново размотрите пре-плацање ниских каматних дугова

Вероватно ћу добити мало оваквог проблема, али можда није време да унапред платите хипотеку или студентски зајам. Имате хипотеку са ниском каматном стопом, питајте се да ли се ваш новац може боље користити у другим инвестицијама.

Тржиште акција и даље се повећава, а ове године сам направио двоструки број повратних информација са Лендинг Цлуб-ом и проспером, што вас чини да се питате "да ли стварно има смисла исплатити дуг од ниских камата?".

Мислим да нема исправног или погрешног одговора. Двапут смо финансирали нашу кућу на хипотеку од 15 година што значи да ће наша кућа бити исплаћена пре него што наша деца заврше средњу школу - слатко! Још увек имамо довољно новца да уштедимо за пензију, али не правимо никаква додатна плаћања за нашу хипотеку.

Ако размишљате о агресивном исплативању куће од раније, уз хипотеку, узмите у обзир стопу, као и одбитак пореза.

20. Креирајте план за пензионисање

Многи људи у 30-им годинама тек треба провести пензионисање. Сада је време да извршите ту обрачун. Користите један од многих онлине калкулатора да бисте схватили шта вам је потребно у пензији и шта треба да урадите да бисте касније испунили своје циљеве.

Озбиљно схватите шта желите да радите у пензији и направите план.

21. Повећајте штедњу у пензији

Ако сте више 33-годишњакиња него што сте били 26-годишњак, зашто нисте ажурирали свој допринос за штедњу у пензији?

Ја сам стално налетео на људе који размишљају о одлагању 5% вашег прихода. Или су ми понекад рекли да су ставили довољно да би добили 401к утакмицу. Уммм ... добро за тебе, али ниси ни близу.

Желите да радите да бисте уштедели најмање 20% свог прихода.

Немојте нагласити и мислите да морате почети тамо. Повремено повећајте доприносе за штедњу у пензији. Свако повећање плата треба пратити повећањем штедње.

22. Диверсифи Иоур Инвестментс

Да ли је ваш портфолио адекватно разноврсан? Сада када имате мало више новца за коришћење, лепо је време да се мало промените и диверзификују.

Ово сам урадио својим инвестицијама тако што сам ушао у акције, у обједињене фондове и на вршњачке кредите

Диверсификација је важна на многим фронтовима.

23. Изградити више људског капитала

Уместо стагнирања у својим 30-тим годинама, наставите да развијате нове вештине. Изградите свој људски капитал тако да можете оправдати промоције и подизање. Наставите учити и држати своје вештине оштре. На тај начин увек ћете бити вредни некога, чак и ако изгубите свој посао.

24. Диверсифи Иоур Инцоме

Сада када сте у својим 30-тим годинама и ствари су се мало смириле, добро је време за разматрање разноликости прихода. Немојте се ослањати на свој посао за сав свој финансијски добробит. То само тражи невоље.

Ја сам могао да диверзификујем свој приход тако што сам започео овај блог и друге онлине подухвате како бих похвалио моје приходе од моје праксе финансијског планирања.

Покушајте да култивишете различитост прихода са бочним свиркама, инвестицијама и другим подухватима. На тај начин финансијска будућност целе породице није угрожена ако вам је отпуштен посао.

25. Гледајте у кровно осигурање

Ако ваша имовина расте, можда ће вам требати кровно осигурање. Ово додатно осигурање осигурања може заштитити вашу имовину ако сте циљ велике судске тужбе.

Која је цена? За покриће од 1 милион долара, трошак би требало да износи око 150 до 200 долара (мој је био 180 долара) годишње. За сваки додатни покривен милион долара, требало би да очекујете да ћете платити додатних 100 долара.

26. Дај

Сада када имате средства, почните дати другима. Добротворство је важан дио добро заокружених финансија. Дајте шта можете да помогнете другима. Можете чак и волонтирати своје вријеме, што је такође вриједна роба.

Моја жена и ја десетине десетина наших прихода у нашу цркву, као и донације другим добровољним дјететом. Признајем да ово није нешто што смо учинили право из врата. Требало је годинама да дођу до тачке осјећања да су финансијски угодни за обоје.

Тражите начине да се вратите, јер вероватно ћете добити помоћ раније у свом животу.

27. Добијте помоћ у финансијском планирању ако вам затреба

Пошто су твоја финансирања постала сложенија, постоје добре шансе да ће вам требати помоћ кроз инс-оут. Без обзира да ли вам је потребна помоћ у порезном планирању (волим свог рачуновођа), планирам курс за пензионисање или схватите која је политика осигурања најбоља за вас, размислите о раду са финансијским планером који нема сукоба интереса.

Ево неке помоћи у ангажовању правог финансијског планера за вас. Професионална перспектива може бити само оно што вам је потребно.

28. Одржавајте флексибилност

Понекад се ради о флексибилности. Можеш ли да помериш свој новац да би се побринула за хитан случај? Ако сте морали да покупите и кренете, можете ли то урадити и онда касније израдити детаље? Ако сте изгубили свој посао, да ли имате флексибилност да пронађете нешто друго, или креативност коју ћете добити својим хитним фондом?

Развијте флексибилан приступ како бисте се кретали са променама.

29. Живите мало

Сетите се да ваш новац може бити средство за крај. Можеш и мало да живиш. Немојте само претпоставити да морате да замислите огромно богатство. И не сачекајте док не будете престари да бисте уживали у свом новцу.

Имам клијенте који су буквално радили цео свој живот и сада су у 60-им годинама оборени. Рекла сам својој жени да, док желим да радим напорно, желим да се уверим да ми узимамо довољно времена за себе. Сва радња и без игре нису оно о чему живи живот.

Проведите мало по неким великим искуствима и породичним сећањима.

30. Никад не престаните сањати

Само зато што ваш 30 не значи да не можете да испробате нове ствари. Желите путовати у иностранство? Уради то.

Желите ли научити како играти гитару? Шта те спречава.

Увек желели да будете свој шеф? Ко каже да не можеш?

Као деца, сањамо о томе како бисмо направили сјајне ствари. Немојте дозволити да те снове умиру. Како порука доле објављује видео: "Немојте престати сањати!"

Шта мислите о овим правилима? Која финансијска правила мислите да треба да усвоје они у својим 30-им годинама?